3 peças desatualizadas de sabedoria financeira

Empregar a sabedoria financeira comum nem sempre é sábio.

Às vezes é fácil separar bons conselhos de maus conselhos. Salvar parte de sua renda? Isso é obviamente inteligente. Um amigo dizendo que não há nada de errado em estourar seu cartão de crédito para férias? Não é preciso ser um especialista em finanças para colocar isso na coluna "mau conselho".

Por outro lado, fica difícil com dicas que existem desde sempre e parecem mais inteligentes do que são. Eles fazem sentido à primeira vista. Outras pessoas juram por eles, e você os ouve o tempo todo. Embora essas peças de sabedoria financeira possam ter feito sentido no passado, você não pode mais confiar nelas.

1. Alugar é jogar dinheiro fora

Você, sem dúvida, já se deparou com isso antes - ele é jogado o tempo todo:se você paga aluguel, não tem nada para mostrar. Alguns dizem que você está apenas pagando a hipoteca do seu senhorio. Mas se você comprar uma casa, esse dinheiro vai para um ativo.

Essa ideia simplifica muito a compra versus o aluguel. Isso faz você pensar que suas opções são pagar $ 1.000 em aluguel ou pagar $ 1.000 por uma hipoteca e transformá-lo em patrimônio.

Aqui estão algumas coisas que este conselho não considera:

• Comprar uma casa exige muito mais dinheiro adiantado do que alugar. Você normalmente precisa de pelo menos 3% de entrada e precisa de 20% para evitar pagar mais pelo seguro de hipoteca privada (PMI). Não é tão fácil se você mora em um lugar com altos custos de moradia.
• Além de um adiantamento, os custos de fechamento podem ser de vários milhares de dólares.
• Há muito mais despesas para os proprietários do que para os locatários, incluindo impostos sobre a propriedade, juros de hipotecas, reparos e, em alguns casos, taxas de associação de proprietários (HOA).
• Se você precisar se mudar no futuro, vender uma casa é muito mais difícil do que deixar um aluguel.
  
  

Você nem sempre está jogando dinheiro fora quando aluga. Às vezes, você está apenas pagando por um lugar para morar sem o custo adicional e o compromisso de comprar uma casa.

2. Nunca use cartões de crédito

Existem vários argumentos fortes contra o uso de cartões de crédito. Eles encorajam você a gastar dinheiro que você não tem. Eles têm altas taxas de juros. E uma vez que você está endividado no cartão de crédito, pode ser extremamente difícil sair disso. Mas a solução não é abandonar totalmente os cartões de crédito e usar apenas dinheiro ou cartão de débito.

Uma abordagem melhor? Aprenda a usar os cartões de crédito a seu favor.

Apesar de suas falhas, os cartões de crédito oferecem várias vantagens sobre qualquer outro método de pagamento. Muitas vezes, você pode ganhar recompensas de compra, o que significa que você recebe algo de valor pelo dinheiro gasto. O uso responsável do cartão de crédito ajuda você a construir sua pontuação de crédito. E mesmo que a maioria dos cartões de crédito tenha altas taxas de juros, você evitará completamente as cobranças de juros se pagar seu saldo total a cada mês.

Pagar com cartão de crédito também mantém você mais seguro contra fraudes. Um ladrão que rouba as informações do seu cartão de débito pode drenar dinheiro de suas contas bancárias. Você pode contestar cobranças fraudulentas, mas pode levar dias ou semanas até que você receba seu dinheiro de volta. Se aparecerem cobranças fraudulentas em um cartão de crédito, basta abrir uma disputa e não precisa pagá-las.

3. Gaste 30% ou menos de sua renda em moradia

Você não quer gastar demais em moradia e, como é a maior despesa de muitas pessoas, reduzir o quanto você gasta nessa área é um grande objetivo. No entanto, existem dois grandes problemas com esta regra de 30%.

O mais óbvio é que, em certas áreas, não é realista para todos. Se você mora em uma área cara, talvez não consiga encontrar casas que custem apenas 30% de sua renda. Isso é especialmente verdadeiro para jovens adultos que ainda não estão ganhando muito dinheiro.

A outra questão é que o estilo de vida de cada um é diferente, então não podemos seguir a mesma diretriz sobre custos de moradia. Sempre há exceções. Você pode querer pagar mais, por exemplo, se conseguir um lugar a uma curta distância do seu trabalho. Nesse caso, a economia no tempo de deslocamento e nos custos de transporte pode compensar o pagamento de um prêmio pela sua casa. Da mesma forma, se você não sair muito, não gastará muito em refeições e entretenimento. Nesse caso, não há nada de errado em investir dinheiro extra em uma casa que você ama.

Não leve a sabedoria financeira ao pé da letra

A lição aqui é simples:você nunca deve aceitar cegamente a suposta sabedoria financeira, por mais lógica que pareça à primeira vista. Vá mais fundo e faça sua própria pesquisa para descobrir se você está realmente recebendo bons conselhos ou apenas um clichê ultrapassado.