5 hábitos de dinheiro perigosos para evitar a todo custo

A maioria das pessoas é culpada de pelo menos um desses.



Todo mundo deu um passo em falso financeiro ocasional. E na maioria das vezes, esses pequenos erros não são difíceis de corrigir. Mas quando se tornam um hábito, podem ser devastadores para seu crédito, sua capacidade de economizar para objetivos de longo prazo e sua paz de espírito.

Nos últimos meses, The Ascent colocou as finanças do americano médio sob um microscópio e algumas tendências especialmente preocupantes se destacaram. Aqui estão cinco dos hábitos financeiros mais comuns – e perigosos – que estão impedindo você de viver a vida que deseja.

1. Acumulando dívidas de cartão de crédito

Mais de 64% dos americanos têm dívidas de cartão de crédito, de acordo com o estudo do The Ascent sobre a idade média em que os americanos recebem seu primeiro cartão de crédito e seu comportamento de crédito subsequente. A dívida média de cartão de crédito entre os pesquisados ​​era superior a US$ 6.000. Curiosamente, a idade em que as pessoas receberam seu primeiro cartão de crédito pareceu desempenhar um papel na probabilidade de terem dívidas e quanta dívida elas têm. Aqueles que não receberam um cartão de crédito antes dos 25 anos se saíram melhor em ambos os aspectos.

A dívida do cartão de crédito é um problema tão grande porque as taxas de juros são tão altas que os saldos podem sair do controle rapidamente. Se você puder pagar apenas o pagamento mínimo a cada mês e continuar usando seu cartão de crédito para novas compras, é provável que sua dívida cresça com o tempo, em vez de diminuir. Pagar sua dívida de cartão de crédito não é fácil, mas é essencial se você espera poder economizar para seus objetivos de longo prazo.

Uma das melhores maneiras de fazer isso é focar primeiro na dívida com os juros mais altos. Faça os pagamentos mínimos em todos os seus cartões a cada mês. Em seguida, jogue qualquer dinheiro extra que sobrar para o cartão com a TAEG mais alta. Assim que esse saldo for pago, passe para o cartão com a próxima TAEG mais alta. Continue fazendo isso até que todas as suas dívidas de cartão de crédito sejam pagas. Você também pode tentar transferir seu saldo para um cartão com TAEG introdutória de 0% ou fazer um empréstimo pessoal para cobrir o que você deve, para que você possa ter pagamentos mensais previsíveis.

2. Focar demais nas recompensas do seu cartão de crédito e não nos custos

As recompensas são o que as pessoas mais se preocupam ao solicitar um cartão de crédito, de acordo com o estudo do The Ascent sobre o uso do cartão de crédito por geração. Isso é compreensível porque as recompensas fazem parte do que torna os cartões de crédito uma forma de pagamento mais atraente do que dinheiro, mas não é o único fator que você precisa considerar.

Taxas anuais, multas por atraso e APRs também são importantes, especialmente para aqueles que têm dívidas de cartão de crédito ou são conhecidos por atrasar seus pagamentos. Esses fatores desempenham um papel crucial em quanto seu cartão de crédito vai custar e, se você tiver muitas dívidas, é possível que as altas taxas de juros possam custar mais do que você está ganhando em recompensas.

A geração do milênio foi especialmente culpada por não olhar além das recompensas de um cartão de crédito, e muitos dos entrevistados admitiram que não entendiam o que significa APR. Essa falta de compreensão pode ser devastadora se levar os usuários de cartão de crédito a subestimar o custo de manter um saldo.

3. Maximizando os cartões de crédito

O mesmo estudo sobre o uso de cartão de crédito por geração descobriu que 52% dos entrevistados foram culpados de estourar seus cartões de crédito em algum momento. Isso é perigoso por dois motivos. Primeiro, se você não conseguir pagar o que deve no final do mês, ficará endividado. Em segundo lugar, estourar seus cartões de crédito indica uma forte dependência de crédito e prejudica sua taxa de utilização de crédito.

Essa é a relação entre a quantidade de crédito que você usa a cada mês e a quantia que você tem disponível, e representa cerca de 30% da sua pontuação de crédito. Idealmente, os credores gostam de ver um índice de utilização de crédito de 30% ou menos, e quanto mais baixo você puder mantê-lo, melhor – desde que esse número esteja acima de zero. Portanto, se você tiver um limite de crédito de US$ 10.000, tente limitar-se a no máximo US$ 3.000 por mês.

Se isso não for possível, considere solicitar um aumento no limite de crédito ou pagar a fatura do cartão de crédito duas vezes por mês. As agências de crédito só veem seu saldo no final do mês, portanto, pagar no meio do mês permite que você gaste mais dinheiro sem aumentar sua taxa de utilização de crédito.

4. Desperdiçando dinheiro em coisas que você não precisa

Gastos frívolos são um dos maus hábitos mais comuns que os americanos têm, com 79% dizendo que desperdiçam mais dinheiro do que deveriam no estudo do The Ascent sobre gastos desnecessários. Alguns dos comportamentos de desperdício mais comuns incluem jogar fora as sobras ou deixar a comida expirar, comer muito fast food, comprar bebidas caras e comprar por impulso. Os participantes da pesquisa estimaram que desperdiçam cerca de US$ 139 por mês em média, o que soma US$ 1.668 por ano.

Corrigir esse problema é simples, mas requer disposição para fazer algumas mudanças no estilo de vida. Você pode ter que começar a cozinhar mais em casa e orçar uma certa quantia para compras discricionárias, em vez de apenas gastar sem pensar. Também é uma boa ideia vasculhar suas despesas mensais e procurar outras áreas nas quais você possa cortar custos, como cancelar assinaturas que não usa mais.

5. Mentir para seu parceiro sobre como você administra o dinheiro

Mais de 70% das pessoas em relacionamentos sérios cometeram alguma forma de infidelidade financeira, de acordo com o estudo de infidelidade financeira da The Ascent. As mulheres eram ligeiramente mais propensas a serem culpadas disso do que os homens. As ofensas comuns incluem esconder ou mentir sobre o custo de um item, ocultar uma compra e ocultar dívidas.

Estas podem parecer mentiras brancas no momento, mas se descobertas, podem ser uma fonte de conflito em um relacionamento. É melhor sentar com seu parceiro e ter uma conversa aberta sobre suas metas financeiras e hábitos de consumo e como você lidará com a compra de itens em suas listas de desejos.

Esses não são todos os erros financeiros que você pode cometer, mas se você conseguir evitar os cinco listados acima, estará indo muito bem. Se você é culpado de um ou mais dos pecados financeiros acima, tome medidas para corrigi-los agora para que você possa viver uma vida mais livre de dívidas e sem estresse.