Dê uma volta de vitória! Prova que os americanos não são (assim) ruins com dinheiro

Os americanos lutam com dinheiro de várias maneiras, mas acertou algumas coisas.

Você ouve falar de muitos estudos financeiros que se concentram nas maneiras pelas quais os americanos são ruins com dinheiro -- a dívida que têm, a falta de poupança, suas preocupações com o futuro. Essa informação pode ser útil e pode até estimular alguns a melhorarem seus hábitos financeiros, mas para muitos, isso apenas ilumina uma realidade sombria com a qual todos estão familiarizados.

Que tal uma boa notícia para variar? A Ascent realizou várias pesquisas nos últimos meses que examinam diferentes facetas das finanças americanas. Eles revelaram alguns insights importantes que sugerem que talvez não sejamos tão terríveis com dinheiro quanto todas as más notícias querem que você acredite. Aqui estão cinco das coisas mais interessantes que encontramos.

1. A maioria dos americanos paga todas as contas em dia

A pesquisa do The Ascent sobre hábitos de gastos desnecessários descobriu que a maioria dos americanos - mesmo aqueles que dizem que desperdiçam muito mais dinheiro do que deveriam - conseguem pagar todas as suas contas com vez a cada mês. Claro, mostrar um pouco de contenção torna isso mais fácil. Entre aqueles que disseram que não desperdiçam muito dinheiro, 86% conseguiram pagar todas as suas contas em dia, em comparação com apenas 59% dos gastadores confessos.

Pagar em dia é uma parte essencial de um estilo de vida financeiro saudável. Ele ajuda a evitar taxas atrasadas e problemas com os credores e mantém sua pontuação de crédito alta. Deixar de pagar até mesmo uma conta em dia pode reduzir uma excelente pontuação de crédito em até 100 pontos. Isso pode prejudicar sua capacidade de garantir novos empréstimos ou linhas de crédito, e pode aumentar as taxas de juros que você pagará quando emprestar dinheiro. Portanto, é bom que tantos americanos paguem suas contas em dia.

2. A maioria dos americanos com dívidas de cartão de crédito paga mais do que o mínimo a cada mês

Nosso estudo sobre o custo psicológico da dívida mostrou que 58% dos americanos com dívidas de cartão de crédito fazem mais do que o pagamento mínimo a cada mês, indicando uma alta motivação para pagar dívidas e melhorar sua hábitos financeiros. Outros 35% conseguiram fazer pelo menos o pagamento mínimo para evitar multas por atraso e cobrança de chamadas.

Pagar mais do que o mínimo é fundamental para pagar a dívida do cartão de crédito, mas você precisa ter um plano claro de como se livrar das dívidas. Crie um orçamento para si mesmo e decida quanto dinheiro você pode colocar no pagamento da dívida a cada mês. Então, decida como você vai abordá-lo. Se você tem dívidas em vários cartões, um dos métodos mais comuns é pagar o pagamento mínimo em cada um dos seus cartões e depois jogar o dinheiro extra que tiver no cartão com a TAEG mais alta. Uma vez que isso seja pago, passe para o cartão com a TAEG mais alta e assim por diante até que todos os seus cartões sejam pagos. Você também pode tentar transferir um saldo para um cartão com TAEG introdutória de 0% ou fazer um empréstimo pessoal com uma taxa de juros mais baixa para cobrir o saldo.

3. Os millennials têm menos dívidas de cartão de crédito do que as gerações anteriores

Os millennials recebem muitas críticas por sua preguiça e falta de independência financeira, mas quando se trata de dívidas de cartão de crédito, eles estão realmente superando seus pais e avós. O estudo da Ascent sobre hábitos de cartão de crédito por geração revelou que apenas 56,7% dos millennials tinham dívidas de cartão de crédito, em comparação com 67,6% da geração X e 65,6% dos baby boomers.

A dívida média do cartão de crédito da geração do milênio também foi menor do que a média da geração X ou baby boomer. Os millennials com dívidas de cartão de crédito têm um saldo médio de US$ 5.453. Por outro lado, a geração X tinha um saldo médio de US$ 6.627, enquanto o baby boomer médio estava lutando com uma média de US$ 6.800 em dívidas de cartão de crédito.

4. A maioria dos americanos não depende muito do crédito

Usar muito crédito indica que alguém está vivendo além de suas posses, e é por isso que sua taxa de utilização de crédito - a quantidade de crédito que você usa em comparação com a quantidade disponível para você - é tão parte importante de sua pontuação de crédito. Normalmente, você não deseja que seu índice de utilização de crédito exceda 30%, e quanto mais baixo você puder mantê-lo, melhor.

A maioria dos americanos faz um bom trabalho nisso, de acordo com o estudo do The Ascent sobre a idade média das pessoas que receberam seus primeiros cartões de crédito e seu comportamento de crédito subsequente. O estudo detalhou a taxa média de utilização de crédito pela idade em que as pessoas receberam seus cartões de crédito pela primeira vez.

Descobriu que aqueles que receberam seu primeiro cartão de crédito com 18 anos ou menos tiveram uma taxa média de utilização de crédito de 33%, e foi ainda menor para aqueles que receberam cartões de crédito mais tarde na vida . Os entrevistados que obtiveram um cartão de crédito entre 18 e 20 anos tiveram uma taxa média de utilização de crédito de 24%, enquanto para aqueles que tiveram o primeiro cartão de crédito aos 25 anos ou mais, foi de 20%.

5. A maioria dos americanos de classe média não vive de salário em salário

Nossa pesquisa sobre como os americanos definem a classe média revelou que cerca de 44,5% dos baby boomers de classe média, 40,5% da geração X de classe média e 39,8% dos millennials de classe média estão vivendo de salário em salário. Embora isso seja inegavelmente preocupante, também significa que a maioria dos americanos de classe média não vivem de salário em salário e são capazes de reservar dinheiro para seus objetivos financeiros futuros ou em coisas de que gostam.

Sair do ciclo de salário em salário nem sempre é fácil, mas existem algumas maneiras de lidar com isso. Você pode procurar áreas para cortar gastos, como reduzir suas compras discricionárias e cancelar assinaturas que não usa. Ou você pode tentar aumentar sua renda trabalhando horas extras ou iniciando uma atividade paralela. Para aqueles que lutam com dívidas, pagar isso deve ajudar a liberar dinheiro que você pode investir em outras coisas.

Não podemos descontar todas as estatísticas preocupantes que surgem em muitas pesquisas financeiras, mas esperamos que essas estatísticas ajudem você a ver que nem tudo é ruim. E se os americanos se dedicarem a melhorar seus hábitos financeiros e estiverem dispostos a pedir ajuda quando precisarem, poderemos ver ainda mais boas notícias no futuro.