5 passos para estabelecer metas financeiras com seu cônjuge

Definir grandes metas financeiras com seu cônjuge pode ser simples e de baixo estresse - se você souber como.
Definir grandes metas financeiras com seu cônjuge pode ser simples e de baixo estresse, se você souber como.

Os casais muitas vezes entram em um relacionamento com seus próprios objetivos financeiros em mente. Casar não significa abandonar esses objetivos. Em vez disso, significa comprometer-se a manter você e seu cônjuge felizes e na mesma página financeiramente.

Antes de iniciar o orçamento para suas próprias metas financeiras, considere as cinco etapas a seguir para que seu parceiro também participe.

1. Comunique metas uns aos outros

Escolha um horário para se encontrar e discutir seus objetivos financeiros. Quando vocês se encontrarem, você e seu cônjuge devem trazer sua própria lista de metas à mesa para discussão. Sua lista deve incluir:

• Metas de curto prazo (atingíveis em um ano ou menos)
• Metas de médio prazo (atingíveis em um a cinco anos)
• Metas de longo prazo (alcançáveis ​​em mais de cinco anos)

Compartilhe suas listas uns com os outros, mantendo-se flexível e compreensivo ao passar por elas. Definir metas financeiras como um casal não significa que você tenha que desistir de todos os seus próprios objetivos. Tente encontrar sua visão compartilhada escolhendo metas que tornem essa visão uma realidade e, ao mesmo tempo, inclua metas individuais ao longo do caminho. Isso ajuda a fazer com que cada parceiro se sinta igual no processo.

2. Estabeleça metas financeiras acionáveis

Depois de escolher seus objetivos compartilhados e individuais, você precisa torná-los acionáveis. Juntos, vocês devem discutir a realidade do que é necessário para atingir as metas. Isso ajuda a eliminar os "sonhos malucos". Por exemplo, qualquer um poderia sonhar em economizar US$ 1 milhão nos próximos cinco anos, mas se você ganhar apenas US$ 40.000 por ano, provavelmente não é realista.

Usando o método SMART, defina metas que sejam:

• Específico:responda quem, o quê, por que e onde suas metas.
• Mensurável:defina medidas específicas (por exemplo, tenha US$ 5.000 em seu fundo de emergência em seis meses).
• Alcançável:defina metas que você pode alcançar de forma realista para evitar decepções e desvios do plano.
• Relevante:estabeleça metas que ajudem a alcançar a visão que você e seu cônjuge têm para sua vida juntos.
• Oportuna:inclua metas de curto, médio e longo prazo para ajudar você a ver o progresso enquanto se prepara para o sucesso no futuro.

Usar o método SMART ajuda a tornar mais fácil eliminar objetivos irreais, colocando o foco nos objetivos que você pode alcançar. Alinhar seus objetivos e tomar decisões juntos pode fazer você se sentir empoderado e sincronizado.

3. Crie uma estratégia

Depois de criar sua lista de objetivos, é hora de começar a trabalhar neles. Juntos, priorizem as metas dentro de cada categoria (curto, médio e longo prazo). Lembre-se de continuar se comprometendo durante todo esse processo, priorizando metas compartilhadas e individuais.

Em seguida, você precisa olhar atentamente para o seu orçamento. Começando com sua renda familiar líquida, deduza suas despesas mensais totais (por exemplo, hipoteca, pagamentos de carro, serviços públicos, mantimentos, etc.). Essas despesas não negociáveis ​​vêm em primeiro lugar; sua estratégia para atingir as metas financeiras começa com o dinheiro que sobra depois de cobrir as necessidades. Juntos, vocês devem decidir como dividir o dinheiro restante entre suas necessidades de gastos discricionários e seus objetivos. E tenha em mente que, se você não deixar nenhuma renda disponível para se divertir ocasionalmente, poderá acabar desistindo desses objetivos.

Depois de ter um valor orçado para suas metas, observe cada meta em sua lista e divida-as em etapas específicas. Por exemplo, se você quiser US$ 20.000 para um adiantamento de uma casa nos próximos cinco anos, precisará economizar US$ 333 por mês. Isso é algo que cabe no seu orçamento? Ele se alinha com seus outros objetivos de curto e médio prazo? Se você achar que não é realista, volte para a prancheta para descobrir se e como você pode torná-lo realista.

4. Configure check-ins de responsabilidade

Manter um ao outro responsável pelo cumprimento de suas metas pode ajudá-lo a permanecer no caminho certo. Também é um ótimo lembrete para se manter flexível. Organize "reuniões" regulares para ver onde você está. Em cada reunião, discuta o progresso que você fez e reavalie sua situação financeira – alguma coisa mudou, como suas despesas domésticas ou renda?

Configure recompensas para comemorar seus sucessos também. Cada vez que você atingir um marco, recompense-se. Mostrar um ao outro a alegria que você tem em alcançar o objetivo pode ajudar a mantê-lo motivado para seguir em frente.

5. Mantenha-se flexível

Lembre-se que a vida acontece. Não fique chateado se passar por um revés; apenas mantenha as linhas de comunicação abertas. Manter-se flexível durante todo o processo ajuda você a ver o quadro geral. Por exemplo, se você ou seu cônjuge perder o emprego, talvez seja necessário pausar sua estratégia por um tempo até se recuperar.

Também revisite seus objetivos com frequência. Você pode atingir alguns objetivos e descobrir que outros simplesmente não atendem mais às suas necessidades. Por exemplo, se você economizou dinheiro todo mês para estocar seu fundo de emergência e agora tem de três a seis meses de despesas em uma conta poupança, pode passar para sua próxima meta.

Mantenha o foco em suas metas financeiras

Criar metas compartilhadas com seu cônjuge ajuda você a ficar conectado e pode até evitar brigas desnecessárias sobre dinheiro. Com os dois parceiros na mesma página, você pode alcançar objetivos compartilhados e individuais, torcendo um pelo outro durante todo o processo.