Como gerenciar o dinheiro quando sua renda é diferente a cada mês

Sua renda pode mudar a cada mês, mas isso não é motivo para jogar rápido e solto com seu dinheiro. Fonte da imagem :Getty Images.
Nem toda profissão vem com um salário fixo. Se você faz parte do crescente número de freelancers, ou se tem um emprego onde seu salário depende do seu desempenho, como vendas, então você precisa saber como administrar seu dinheiro com uma renda flutuante.

A gestão do dinheiro pode ser difícil para qualquer um, mas a dificuldade aumenta ainda mais quando você ganha uma quantia diferente a cada mês. Você não terá uma renda fixa que possa ser usada como linha de base para seu orçamento.

Se você não for cuidadoso, poderá ficar sem dinheiro quando suas contas vencerem. Felizmente, existem algumas estratégias de gerenciamento de dinheiro que você pode implementar que o manterão seguro e saudável financeiramente.

Estime sua faixa de renda

Embora você não tenha uma quantia definida para ganhar todos os meses, ainda pode descobrir sua faixa de renda aproximada.

Para fazer isso, você precisará calcular sua renda a cada mês individual nos últimos seis meses a um ano. Quanto maior o período de tempo que você escolher, mais precisa será sua faixa de renda. Observe que você só deve usar os meses em que estava fazendo o mesmo trabalho que faz atualmente.

Se você não tiver certeza de como obter essas informações, sua melhor aposta é solicitar os extratos de sua conta bancária para esse período. Os bancos geralmente mantêm registros da atividade da conta nos últimos cinco anos.

Depois de calcular sua renda para cada mês, escolha os valores mais baixos e mais altos para obter sua faixa de renda. Por exemplo, se você ganhou R$ 3.500 no mês mais lento e R$ 6.000 no pico, sua faixa de renda é de R$ 3.500 a R$ 6.000.

Orçamento baseado em sua renda mínima

Usando sua faixa de renda, agora você pode montar seu orçamento. A opção mais segura é fazer um orçamento como se o limite inferior da sua faixa de renda fosse o valor que você ganha todos os meses.

Comece listando todas as suas despesas essenciais, que são as que você deve pagar todos os meses. Esses incluem:

• Residência
• Comida
• Utilitários
• Seguro de saúde
• Transporte
• Serviço de telefone celular

Um bom objetivo aqui é gastar não mais que 50% de sua renda mínima nesses itens essenciais.

Em seguida são seus gastos discricionários. Isso é tudo o que você deseja ter, mas não é necessário, como jantar fora ou uma assinatura de um serviço de streaming de vídeo. Suas despesas discricionárias devem ser 30% ou menos de sua renda mínima.

Finalmente, há suas economias. Você deve economizar pelo menos 20% de sua renda mínima.

Ao fazer um orçamento com base em sua renda mínima, é improvável que você tenha algum mês em que esteja perdendo dinheiro.

Aumente suas economias quando ganhar mais

Quando seu orçamento usa sua renda mínima, na maioria das vezes você acaba com dinheiro extra. Esta é uma ótima oportunidade para adicionar à sua conta poupança.

Agora, você não precisa economizar cada dólar extra que você ganha. Se você quiser se cuidar depois de trabalhar duro e ter um mês de sucesso, não há problema em usar parte desse excedente para gastos discricionários.

Uma abordagem inteligente aqui é decidir sobre uma certa quantia de sua renda extra que você economizará, não importa o quê, como 50%.

Certifique-se de ter um fundo de emergência saudável

Um fundo de emergência é uma obrigação para todos, mas é especialmente importante quando sua renda pode mudar. Você tem uma emergência extra para pensar que as pessoas com um salário fixo não têm – a possibilidade de ter um período ruim onde você ganha muito menos dinheiro do que o normal.

O conselho mais comum sobre fundos de emergência é que você deve ter dinheiro suficiente para viver por três a seis meses. Também é uma boa ideia economizar mais se sua renda for volátil, então você vai querer focar no lado alto com seu fundo de emergência se sua renda flutuar um pouco de mês para mês.

Seu fundo de emergência é o que você usará se tiver um mês em que não ganhar o suficiente para cobrir suas contas. Apenas certifique-se de reabastecer a conta o mais rápido possível.

Não se esqueça dos seus impostos

Se sua renda flutua porque você é autônomo ou freelancer, uma última coisa que você precisa lembrar são seus impostos. Você é obrigado a pagar seus próprios impostos de trabalho autônomo, que atualmente são 15,3% a partir de 2019, além de impostos de renda federais e potencialmente estaduais.

Muitos freelancers tiveram uma surpresa indesejável quando chegou a hora do imposto. Você deve economizar pelo menos 25% de sua renda especificamente para impostos e fazer pagamentos de impostos estimados a cada trimestre.

Manter-se a par da sua situação financeira em constante mudança

Certamente é mais desafiador administrar o dinheiro quando sua renda não é consistente, mas essa também é uma razão importante pela qual você precisa fazer um orçamento com sabedoria. Se você não for cuidadoso, pode cair na armadilha de gastar demais porque acha que só precisa de um bom mês para compensar isso.

Essa é uma mentalidade que pode levá-lo a dívidas. Ao seguir os conselhos acima, você poderá pagar todas as suas contas e aumentar suas economias, mesmo nos meses mais lentos.