5 passos que você pode tomar para evitar dívidas médicas

A dívida médica pode ser um fardo enorme. Veja como ficar longe disso. Fonte da imagem:Getty Images.



Às vezes as pessoas ficam endividadas como resultado de gastos irresponsáveis ​​e entregando-se a luxos que não podem pagar. Muitas vezes, no entanto, a dívida surge devido a circunstâncias incontroláveis, como reparos domésticos, problemas no veículo ou problemas de saúde. O último é tão comum que a dívida médica é a fonte número 1 de pedidos de falência pessoal nos EUA. Se você deseja evitar esse destino, aqui estão cinco etapas essenciais que você deve seguir para gerenciar seus custos de saúde.

1. Entenda seus benefícios para a saúde

Saber como funciona o seu plano de saúde pode ajudá-lo a evitar erros que podem fazer com que seus cuidados médicos sejam negados, deixando-o no gancho para as contas associadas. Primeiro, familiarize-se com a política do seu plano de seguro em relação aos provedores fora da rede. Se você não obtiver uma ótima (ou nenhuma) cobertura para médicos considerados fora da rede, permanecer na rede pode economizar muito.

Em seguida, leia quais etapas são necessárias para consultar especialistas ou avançar com determinados procedimentos ou testes de diagnóstico. Seu plano de seguro pode exigir que você obtenha uma referência de seu médico de cuidados primários antes de consultar um especialista; nesse caso, você precisará fazer esse trabalho braçal para evitar ficar preso a uma conta. Da mesma forma, pode ser necessário passar por um processo especial de pré-certificação antes de realizar uma cirurgia ou certos testes. Às vezes, tudo o que isso significa é ligar para sua companhia de seguros ou apresentar uma carta do seu médico e aguardar a aprovação. Nem todos os planos têm esses requisitos, mas se o seu tiver, ignorá-los pode deixá-lo responsável por tratamentos caros que sua seguradora pode ter pago.

2. Examine todas as contas médicas antes de pagá-las

Ler contas médicas e verificar códigos de diagnóstico dificilmente é uma maneira divertida de passar uma tarde. Mas se você não reservar um tempo para fazer isso, poderá acabar pagando por serviços que nunca recebeu. Antes de pagar qualquer uma de suas contas de saúde, revise-as quanto à precisão e questione qualquer coisa que não pareça correta. Às vezes, basta que um consultório médico indique o código de cobrança errado e, de repente, seu pedido é negado - ou você fica preso pagando por um serviço mais caro do que o que realmente recebeu.

3. Reclamações de recurso negadas pela sua companhia de seguros

Só porque sua companhia de seguros diz que não vai pagar por certos serviços não significa que você tem que jogar as mãos para cima e se resignar a outra despesa enorme. Se uma reclamação sua for negada pela sua seguradora, você tem todo o direito de passar pelo processo de apelação antes de ficar oficialmente preso a essa conta. Muitas vezes, os provedores médicos irão advogar em seu nome, de modo que, se, por exemplo, sua companhia de seguros negar uma reclamação com base no fato de que o serviço que você recebeu não era medicamente necessário, seu médico pode escrever uma carta em contrário. E se a sua companhia de seguros mudar o tom, você está fora do gancho no que diz respeito à conta.

4. Negociar o custo do tratamento

Há uma diferença entre a taxa que um provedor cobrará de uma companhia de seguros e a taxa que ela cobrará quando você estiver pagando do próprio bolso como indivíduo. Se você sabe que, ao entrar em um procedimento ou tratamento, ficará preso à conta na íntegra, diga algo e tente negociar um preço mais baixo. Os consultórios médicos geralmente fazem uma pausa nessas situações, deixando-o com menos para pagar.

5. Trabalhe com provedores para obter planos de pagamento

Quando você está preso a uma conta médica que não pode pagar imediatamente, sua primeira inclinação pode ser sacar um cartão de crédito, cobrar essa despesa e pagá-la ao longo do tempo. Não faça isso. Primeiro, carregar um saldo no cartão de crédito geralmente significa se sujeitar a taxas de juros exorbitantes que só aumentam seus custos. Em segundo lugar, manter um saldo por muito tempo pode fazer com que sua pontuação de crédito despenque, tornando mais difícil e mais caro para você emprestar quando precisar.

Uma aposta melhor, portanto, é pedir aos seus provedores que elaborem um plano de pagamento com você. Muitos consultórios médicos já estão configurados para isso e, uma vez que você entre em um de seus planos, geralmente terá a opção de pagar sua conta ao longo do tempo sem acumular uma quantia obscena de juros.

Deixar suas contas médicas sair do controle coloca suas finanças em risco - e essa não é uma situação em que você deseja estar. Em vez de deixar isso acontecer, fique em cima de suas contas e seja esperto em manter seus custos no mínimo. Quanto mais vigilante você for, menor será a probabilidade de cair em dívidas sérias.