Como parar de viver de salário em salário em 5 etapas fáceis

Viver de salário em salário pode ser muito estressante -- mas há uma maneira de escapar do ciclo. Basta seguir estes cinco passos fáceis. Fonte da imagem:Getty Images.
Você se encontra esperando seu próximo salário chegar para pagar suas contas e não ter mais nada no banco quando o dia do pagamento chegar? Se sim, você definitivamente não está sozinho. Você está entre milhões de americanos presos de salário em salário.

Embora viver de salário em salário possa ser comum, isso não significa que não seja estressante. Afinal, emergências inevitavelmente acontecem e você não terá dinheiro para lidar com elas se estiver sobrevivendo de um cheque para outro sem dinheiro no banco. Pode chegar um dia em que você fique doente ou perca o emprego e o próximo salário não chegue a tempo - e isso pode levar ao desastre.

Para algumas pessoas, escapar do estilo de vida de salário em salário pode ser realmente impossível porque sua renda simplesmente não é suficiente para pagar as necessidades básicas da vida. No entanto, para a maioria das pessoas, você pode faça algumas mudanças simples para ajudá-lo a colocar um pouco de dinheiro no banco e quebrar o ciclo de salário a salário. Se você não tem certeza de como começar, basta seguir estes cinco passos fáceis.

1. Faça um orçamento que priorize a economia

A única maneira de você parar de viver de salário em salário é se você assumir o controle sobre para onde seu dinheiro está indo e fizer questão de deixar um pouco de lado para ter um buffer. A única maneira de fazer isso é fazer um orçamento.

Quando você está vivendo de salário em salário, um orçamento detalhado que contabiliza cada dólar costuma ser a melhor abordagem orçamentária. Calcule quanto você vai gastar em despesas fixas e variáveis, incluindo aluguel, mantimentos, transporte e tudo o mais que você precisar durante o mês. Em seguida, faça um orçamento em uma linha para economizar pelo menos algum dinheiro - mesmo que você tenha que começar pequeno, com apenas US $ 10 ou US $ 20 por mês.

O valor total que você orça para todas as suas necessidades, desejos e economias deve somar o valor de sua renda. Se somar mais, você precisará ajustar seu orçamento até conseguir fazer com que os números correspondam. Porém, não elimine a economia - faça cortes em outras áreas.

2. Reduza seus gastos

Quando você está vivendo de salário em salário, está gastando cada dólar que entra. Fazer um orçamento sozinho não será suficiente para escapar do ciclo, pois você estará apenas documentando para onde seu dinheiro está indo.

Em vez disso, você precisará reduzir seus gastos com outras coisas para ter algum dinheiro sobrando para alocar na poupança. É mais fácil falar do que fazer, mas se você acompanhar para onde seu dinheiro está indo por 30 dias, você pode identificar áreas em que está gastando mais do que o necessário e pode fazer alguns ajustes.

A maneira mais fácil de liberar dinheiro para economizar é fazer grandes mudanças no estilo de vida. Mudar para um lugar mais barato ou comprar um carro mais barato com uma mensalidade mais baixa fará uma diferença maior do que comer um pouco menos ou desistir do café da manhã. Então procure por coisas grandes que você pode mudar primeiro.

Se você não pode fazer grandes ajustes na maneira como está vivendo, precisará começar a entrar nos pequenos detalhes. Você deve procurar todos os itens de linha possíveis em seu orçamento que podem ser cortados. Por exemplo, você pode reduzir suas contas de supermercado cortando cupons e reduzir as despesas de entretenimento procurando atividades gratuitas em sua área.

Quanto mais você puder reduzir seus gastos, mais rápido estará no caminho certo para alcançar uma vida em que viver de salário em salário é uma memória distante.

3. Priorize a criação de um fundo de emergência

Depois de liberar dinheiro para economizar, é hora de criar um fundo de emergência. É esse fundo de emergência que o impedirá de viver de salário em salário e garantirá que você tenha uma almofada financeira caso algo dê errado.

Seu fundo de emergência deve, idealmente, ter cerca de três a seis meses de despesas de subsistência. Pode levar muito tempo para economizar tanto dinheiro, no entanto. Se você tem dívidas com juros altos ou outras necessidades financeiras urgentes que precisam ser atendidas, você pode começar pequeno economizando apenas cerca de US $ 1.000.

Coloque o máximo de dinheiro extra que puder para economizar esse fundo de emergência - até mesmo parando para fazer pagamentos extras de sua dívida para fazê-lo. Caso contrário, qualquer emergência pode enviá-lo de volta ao endividamento e será impossível parar de viver de salário em salário.

4. Automatize suas economias

Depois de ter orçado um valor que você pode economizar a cada mês, configure uma transferência automática desse valor para a conta poupança onde você terá seu fundo de emergência. Ao fazer isso, você evita gastar o dinheiro em outras coisas e não precisa fazer a escolha responsável a cada mês.

Se o dinheiro for transferido automaticamente para uma conta poupança separada a cada dia de pagamento, você acabará se acostumando a viver com menos – e seu dinheiro crescerá lentamente para construir o pé-de-meia que você precisa para ter alguma margem financeira.

5. Livre-se das dívidas -- e fique sem dívidas

Sair das dívidas também é essencial para evitar viver de salário em salário. Se você tem dívidas de cartão de crédito com juros altos ou outras dívidas de consumo, é provável que uma grande parte do seu dinheiro mensal seja destinada ao pagamento de juros. Para obter esse dinheiro de volta para que você possa usá-lo para outros objetivos financeiros, você precisará pagar essa dívida o mais rápido possível.

Para se tornar livre de dívidas o mais rápido possível, tente colocar algum dinheiro extra para pagar sua dívida – depois de construir pelo menos um pequeno fundo de emergência. Você pode usar o método da bola de neve da dívida e pagar seus saldos de dívida mais baixos primeiro, ou o método de avalanche de dívida que prioriza o pagamento de sua dívida com juros mais altos para economizar mais em juros desnecessários. Você também pode consolidar a dívida com um empréstimo pessoal para diminuir os juros da dívida atual e ter apenas um empréstimo para trabalhar no pagamento.

Depois de pagar sua dívida, assuma o compromisso de não assumir mais para não se encontrar de volta na mesma posição com fundos desperdiçados com juros.

É possível quebrar o ciclo de pagamento a salário

Como você pode ver, definitivamente há passos que você pode tomar – a partir de hoje – para parar de viver de salário em salário. Embora possa levar um pouco de tempo e muito esforço, você terá muito mais tranquilidade quando tiver dinheiro no banco e não estiver esperando desesperadamente pelo próximo pagamento.