A poupança de aposentadoria deve ser a poupança de emergência?

Seu ninho de ovos definitivamente precisa de sua atenção, mas deve ser sua maior prioridade?







Há uma razão pela qual nos dizem para economizar dinheiro para a aposentadoria durante nossos anos de trabalho:a Previdência Social não fornecerá renda suficiente para sustentá-lo quando você parar de receber um salário do seu trabalho, portanto, se você não tiver meios de complementar esses benefícios, você provavelmente terá dificuldades como sênior. A boa notícia, no entanto, é que, se você começar a reservar dinheiro para a aposentadoria em uma idade relativamente jovem, há uma boa chance de acumular economias suficientes para viver confortavelmente durante seus anos dourados.

Mas e se o seu fundo de emergência for praticamente inexistente? Você deve dedicar seus recursos financeiros limitados ao seu IRA ou 401(k)? Ou você deve continuar colocando dinheiro em uma conta poupança confiável até que seu fundo de emergência esteja completo?

Seu fundo de emergência precisa vir em primeiro lugar

Não importa o quanto você esteja ansioso para começar a economizar para o futuro, se você está atrasado nas economias de emergência, construir essa rede de segurança deve ser sua primeira prioridade. O que significa "atrás" quando se trata de fundos de emergência? Essencialmente, você deve ter um mínimo de três meses de despesas de subsistência no banco, mas idealmente, mais como seis meses. Dessa forma, você terá dinheiro para acessar no caso de receber uma conta não planejada que seu salário não pode cobrir. Você também terá dinheiro para pagar as contas caso perca o emprego e não tenha renda por alguns meses.

Se você não tem nem perto de três meses de despesas de subsistência no banco, então você precisa colocar cada dólar sobrando na poupança. Se não, e você está atingido por uma despesa não planejada, você corre o risco de acumular dívidas caras - dívidas que podem prejudicar seu crédito e comprometer sua estabilidade financeira.

Depois de ter três meses sólidos de custos de vida guardados, você pode começar a financiar um plano de aposentadoria. Ao mesmo tempo, no entanto, pode valer a pena alocar parte do seu dinheiro extra para o seu fundo de emergência para se aproximar dessa meta de seis meses.

Dito isto, nem todo mundo precisa de seis meses completos de despesas de vida no banco. Se você não possui uma casa ou um veículo, não tem filhos e tem um emprego estável em uma indústria próspera, provavelmente poderá dormir profundamente à noite com três meses de despesas prontas. E se for esse o caso, você deve se sentir à vontade para se concentrar em construir suas economias de aposentadoria a partir desse ponto.

Reabastecer seu fundo de emergência

Você pode ficar com seus fundos de emergência por anos sem usá-los. Mas o que acontece quando você é forçado a retirar desse fundo para cobrir uma conta não planejada? Nesse ponto, você pode ter o hábito de financiar constantemente um IRA ou 401 (k). Você deve parar de guardar esses fundos para a aposentadoria se suas economias de curto prazo forem atingidas?

Em um mundo ideal, você seria capaz de substituir o dinheiro que tirou das economias de emergência cortando despesas e/ou pegando mais trabalho, em vez de frear suas contribuições para o plano de aposentadoria. Mas se isso não for possível, então é melhor fazer uma pausa na frente da aposentadoria e reorientar seus esforços em seu fundo de emergência.

É nobre economizar para seus anos dourados, e quanto mais cedo você começar, mais tempo você dará ao seu dinheiro para crescer. Ao mesmo tempo, ter um fundo de emergência totalmente carregado deve superar qualquer outra meta financeira que você definiu para si mesmo e, se você for forçado a entrar nessa conta de poupança, reabastecê-la deve se tornar sua nova prioridade. Quando você precisa de dinheiro imediatamente, um IRA robusto ou 401(k) não fará nenhum bem se você não puder fazer saques sem penalidade (o que, na maioria dos casos, não acontecerá até que você alcance idade 59 1/2). Portanto, você deve sempre se esforçar para garantir que seu fundo de emergência esteja em um lugar saudável antes de colocar seu dinheiro em qualquer outro lugar.