7 coisas a considerar antes de abrir uma conta poupança para crianças

Uma caderneta de poupança para crianças pode ser uma ótima maneira de ensinar as crianças sobre dinheiro.

Uma conta poupança infantil pode ser uma ótima maneira de ensinar seus filhos sobre dinheiro.



Seja comendo de forma saudável, mantendo-se ativo ou aprendendo a gerenciar as responsabilidades domésticas, é claro que os hábitos saudáveis ​​​​começam cedo. Estudos mostram que hábitos e rotinas se solidificam na infância a partir dos 9 anos de idade.

Isso inclui estabelecer hábitos financeiros saudáveis. Felizmente, os bancos agora oferecem produtos projetados especificamente para ajudar as crianças a aprender hábitos financeiros sólidos.

O que é uma conta poupança infantil?

As contas de poupança para crianças são contas de poupança que podem ser abertas na maioria dos bancos tradicionais e cooperativas de crédito em nome de uma criança. Eles devem ser abertos em conjunto, para que o nome da criança e dos pais ou responsável fique na conta. Muitos não têm requisito de idade mínima, embora à medida que a criança cresce, eles podem ter que transferir seus fundos para contas de poupança para jovens, estudantes e, eventualmente, para adultos. As contas de poupança para crianças geralmente vêm com taxas isentas e programas de educação financeira que ajudam a ensinar às crianças hábitos saudáveis ​​de poupança.

O que você precisa saber antes de abrir uma conta poupança infantil

Embora você possa estar considerando opções para ajudar a aumentar a responsabilidade financeira de seu filho, aqui estão algumas coisas a serem consideradas antes de sair correndo para abrir uma conta poupança infantil em seu nome.

1. Você terá que abrir a conta com eles

Os bancos exigem que alguém com 18 anos ou mais para abrir uma conta poupança. Isso significa que um dos pais precisará se inscrever como titular de conta conjunta. Isso lhe dará o controle da conta, mas você não terá autoridade exclusiva de entrada e saída de dinheiro.

2. Tanto o adulto quanto a criança terão acesso total à conta

Como titulares de contas conjuntas, pais e filhos terão acesso para sacar e depositar dinheiro sempre que desejarem. Como muitos bancos não exigem a presença de um adulto ao fazer transações, a criança pode esgotar a conta ou acumular taxas de cheque especial por gastos excessivos.

3. Pergunte o que acontece quando o menor se torna adulto

Dependendo dos termos da conta, a criança pode ter certas restrições sobre como usar a conta que pode ser suspensa quando completar 18 anos. Isso significa que a conta pode ser usada para gastos descuidados em vez do que você tinha em mente, como mensalidades da faculdade. Além disso, as contas de poupança para crianças geralmente dispensam as taxas mensais que começarão a ser aplicadas quando se tornarem adultas. Muitas vezes, a melhor escolha é fechar a conta poupança conjunta quando atingirem a idade adulta e abrir sua própria conta poupança independente que atenda às suas necessidades.

4. Não abra uma conta corrente logo de cara

Você também pode estar pensando em abrir uma conta corrente em nome do seu filho que pode ser usada para gastos ocasionais. Isso deve ser reservado para quando a criança for mais velha e puder começar a aprender hábitos de consumo responsáveis ​​sob supervisão atenta.

5. Se você está economizando para a faculdade, considere um plano de poupança para faculdade com vantagens fiscais

Com os custos crescentes das mensalidades da faculdade, muitos pais estão planejando o futuro de seus filhos aproveitando os planos de poupança da faculdade. O mais comum é um plano de poupança para faculdades 529, que oferece ganhos com impostos diferidos e saques isentos de impostos quando usado em despesas com educação qualificada. Dependendo do plano, também pode haver deduções fiscais estaduais adicionais e créditos para contribuições - um benefício imediato para o pai. As economias de longo prazo, como as economias da faculdade, não devem ser filtradas para uma conta poupança regular porque você renunciará a juros compostos e vários benefícios fiscais.

6. Preste atenção às taxas, recursos e taxas da conta

Você vai querer escolher uma conta poupança com as taxas mais baixas e as taxas de juros mais altas. No entanto, há uma variedade de recursos, como programas de educação financeira e recompensas por boas notas, que podem pesar na hora de escolher a conta poupança certa para seu filho.

7. Não presuma que seu filho é muito jovem para uma conta poupança

Não existe "muito cedo" quando se trata de ensinar bons hábitos financeiros e se preparar para o futuro de seu filho. Se eles têm idade suficiente para entender o que é dinheiro e como funciona, eles têm idade suficiente para começar a desempenhar um papel ativo na poupança.

O que procurar em uma conta poupança infantil

Ao fazer compras, certifique-se de pesar suas opções, porque nem todas as contas bancárias são criadas iguais. Aqui estão alguns recursos para procurar - e evitar - em uma conta poupança infantil.

Sem taxas mensais -- Você deve evitar qualquer conta poupança que cobra taxas mensais de serviço. Embora às vezes valha a pena pagar como adulto pelo acesso a uma gama mais ampla de serviços, a maioria das contas bancárias para crianças renuncia a todas as taxas mensais, portanto, não faz sentido optar por uma opção que custa você. Felizmente, as melhores contas de poupança são gratuitas. Além disso, tente procurar as cooperativas de crédito pelas taxas mais baixas.

Com juros -- Procure uma conta poupança para crianças que tenha juros. A menos que você planeje fazer um grande depósito logo de cara, as taxas de juros provavelmente não serão muito impressionantes nas contas de poupança das crianças. No entanto, é importante comparar e obter o melhor negócio nos juros para que o dinheiro do seu filho não perca valor com o tempo. Você deve apontar para APYs de 1% ou mais.

Locais de filiais -- Bancos somente online são ótimas opções para adultos, mas se você estiver usando uma conta poupança infantil para ensinar ao seu filho o valor de economizar dinheiro, poder levá-lo a uma agência pode ajudar. Ter seu filho fisicamente indo ao banco para depositar e sacar dinheiro é uma experiência mais memorável do que simplesmente fazer transferências online.

Educação financeira -- Muitas contas de poupança infantil vêm com um componente gratuito de educação financeira para seu filho. Isso pode incluir panfletos e livros educacionais ou podem ser sites e aplicativos móveis que transformam as economias de seu filho em um jogo divertido que ensina sobre dinheiro. Procure um banco que ofereça programas educacionais envolventes para crianças.

Recompensas de boas notas -- Você encontrará várias cooperativas de crédito e bancos que oferecem programas de recompensa para crianças, jovens e titulares de contas de estudantes. Esses programas geralmente oferecem um bônus em dinheiro para correntistas que tiram boas notas a cada semestre, incentivando seu filho a ter sucesso na escola e economizar mais dinheiro.

Uma conta poupança infantil é ideal para você?

Se uma conta poupança infantil é ou não adequada para você depende de seus objetivos. Essas contas podem ser uma ótima opção para ensinar seu filho a economizar desde cedo e dar a eles um senso de propriedade sobre o dinheiro que economizam.

No entanto, se você estiver procurando os melhores retornos de suas economias, existem opções melhores. Para economias da faculdade, contas com impostos diferidos, como um plano 529, são uma escolha sábia. Se você planeja ajudar seus filhos a economizar para o longo prazo, considere investimentos como títulos, contas de corretagem ou uma escada de CD. Mesmo se você estiver preocupado apenas com economias de curto prazo, uma conta poupança regular de alto rendimento provavelmente lhe dará taxas mais altas do que qualquer conta poupança infantil.

Seja qual você escolher, começar cedo pode ensinar ao seu filho lições valiosas sobre propriedade e responsabilidade, além de dar a eles uma vantagem financeira.