Quando as contas do mercado monetário pagam juros?

Um dos maiores benefícios de uma conta no mercado monetário são as taxas de juros mais altas que eles tendem a pagar. Veja como obter cada centavo de interesse possível. Fonte da imagem:Getty Images.

Se você deseja abrir uma conta bancária, uma das principais trocas que muitas vezes terá que fazer é se deseja maior acesso ao seu dinheiro ou uma taxa de juros mais alta. Historicamente, se você quisesse ter acesso imediato ao seu dinheiro o tempo todo, uma conta corrente era a escolha óbvia - mas as contas correntes não tendiam a oferecer muito em termos de interesse. Se maximizar sua receita de juros fosse a principal consideração, uma conta poupança lhe daria uma taxa mais alta do que uma conta corrente, mas você não teria tanto acesso ao seu dinheiro.


Felizmente, a criação de contas no mercado monetário resolveu esse dilema para muitos investidores. Em vez de ter que escolher entre acesso e uma taxa alta, as contas do mercado monetário oferecem o melhor dos dois mundos - desde que você cumpra as regras. Abaixo, examinaremos mais de perto quando as contas do mercado monetário pagam juros e se a taxa mais alta que você costuma obter compensa os requisitos que as contas do mercado monetário têm.

Por que as contas do mercado monetário pagam juros

A ideia geral por trás dos bancos que oferecem contas no mercado monetário decorre da necessidade de fornecer produtos que as pessoas desejam. Historicamente, os clientes estavam dispostos a aceitar a troca de nenhum interesse em troca de recursos de emissão de cheques. Mas isso mudou ao longo do tempo, e agora os clientes querem ter maior acesso aos seus fundos enquanto maximizam o retorno que podem ganhar com o dinheiro que têm em depósito.

As contas do mercado monetário ocupam um meio-termo entre as contas correntes e as contas de poupança. Eles não oferecem a emissão ilimitada de cheques que uma conta bancária permite, limitando-o a seis cheques ou outras retiradas eletrônicas todos os meses. Eles também tendem a ter saldos mínimos maiores do que as contas de poupança, especialmente antes que as contas do mercado monetário paguem as taxas de juros mais altas disponíveis. Às vezes, uma conta do mercado monetário terá uma taxa escalonada, com uma taxa mais baixa aplicada a contas com saldo relativamente baixo e uma taxa mais alta entrando em ação quando seu saldo atingir um valor maior.

No entanto, para atrair os clientes a escolher as contas do mercado monetário, as taxas de juros oferecidas pelos bancos tendem a ser extremamente atraentes. A intenção é atrair os clientes de alto valor que são mais capazes de arcar com os saldos mínimos que as contas carregam. Para outros, os juros ainda estão disponíveis, mas você pode ter que pagar taxas de manutenção mensais que mais do que compensarão os juros que você ganhar.

Quando esperar os juros da sua conta do mercado monetário

Em geral, você pode esperar receber juros em qualquer intervalo estabelecido no contrato de depósito em sua instituição bancária específica, desde que faça o seguinte:

• Abra a conta do mercado monetário e preencha toda a documentação necessária.
• Financie a conta do mercado monetário com o saldo mínimo apropriado para gerar juros.
• Mantenha um saldo mínimo adequado para evitar a perda de interesse.
• Atenda a quaisquer outros requisitos estabelecidos pelo seu banco.

O que você descobrirá é que a maioria dos bancos paga seus juros em sua conta do mercado monetário mensalmente. Na maioria das instituições financeiras, esse será o último dia do mês, mas alguns bancos, em vez disso, analisam o dia em que você abre a conta e pagam juros nesse dia do mês a partir daí. Não faz nenhuma diferença real em termos de quanto dinheiro em juros você receberá, mas o momento certo pode ser útil se você pretende usar a receita de juros para ajudá-lo a pagar contas ou outras despesas de vida.
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Não se deixe confundir entre quando os juros são pagos em sua conta do mercado monetário e quando você tem juros creditados e pendentes em sua conta. Se você olhar para muitos bancos - especialmente aquelas instituições que têm uma forte presença online - você encontrará frequentemente no resumo de sua conta uma linha que diz quanto juros você acumulou em sua conta do mercado monetário. Esses juros existem e eventualmente serão pagos a você, mas só aparecerão como uma transação postada mensalmente ou de outra forma que o banco escolher.


A razão para a desconexão entre quando os juros são creditados e quando são realmente pagos em uma conta do mercado monetário tem a ver com o método de composição que um banco usa. A maioria dos bancos usa a composição diária, pois calcula um saldo em conta para cada dia e, em seguida, aplica uma taxa de juros diária para calcular os juros desse dia. É esse valor diário que é adicionado aos juros acumulados que você pode encontrar no resumo do seu banco online. No entanto, mesmo que o valor dos juros acumulados seja levado em consideração para descobrir qual será o próximo os juros do dia deveriam ser, eles não aparecem em seu saldo bancário oficial registrado. Novamente, isso não acontece até que os juros sejam lançados oficialmente no final do mês ou outro período.

Receba o interesse que você merece

Se a principal razão para abrir uma conta no mercado monetário é obter uma taxa de juros mais alta, é importante passar por todos os aros necessários para obtê-la. Fazer a devida diligência antecipadamente garantirá que você não tenha uma surpresa desagradável quando chegar a hora de receber seu primeiro pagamento de juros, e garantirá que qualquer taxa de juros máxima que você esperava obter será de fato o valor que você receba.


As contas do mercado monetário podem ser extremamente úteis e podem ser o melhor veículo de poupança possível disponível para maximizar a quantidade de receita de juros que você pode receber. Contanto que você esteja ciente de como os juros funcionam com essas contas e quando você deve esperar que seu dinheiro suado chegue todos os meses, você estará em guarda para garantir que faça tudo o que precisa para garantir a fluxo de interesse continua chegando.