4 erros de dinheiro que você nunca deve cometer novamente

Você é culpado de cometer esses quatro erros de dinheiro? Fazer até mesmo um pode tornar sua vida financeira mais difícil.

Gerenciar seu dinheiro é difícil, e é inevitável que erros serão acontecer, mesmo quando você tenta ser financeiramente responsável.

Mas, embora um pequeno deslize aqui e ali não seja o fim do mundo, existem alguns erros financeiros que podem ter consequências de longo alcance.

Você não quer estragar seu futuro financeiro ou dificultar sua vida cometendo grandes erros, então confira esta lista de quatro erros financeiros que você deve cometer para nunca mais cometer .

1. Pagar uma conta com atraso

Com um calendário completo e muitas coisas em sua lista de tarefas, é fácil esquecer quando seu cartão de crédito, hipoteca ou contas de serviços públicos vencem. O problema é que, se você pagar atrasado, provavelmente será cobrado uma taxa.

As ​​taxas por atraso variam de acordo com os termos do seu contrato com o credor ou empresa que você deve. Se você está atrasado em sua hipoteca, seu credor normalmente cobra uma taxa equivalente a cerca de 3% a 6% do pagamento que você deveria ter feito. Se for cobrada uma taxa de atraso de 3% em um pagamento de hipoteca de $ 1.500, você deverá $ 45.

Se você estiver com mais de 30 dias de atraso em qualquer pagamento, também poderá acabar com uma inadimplência de 30, 60 ou 90 dias informada em seu relatório de crédito. Isso pode ser um grande problema, porque mesmo um único pagamento atrasado pode fazer com que uma ótima pontuação de crédito caia mais de 100 pontos.

Embora você geralmente tenha um período de carência de alguns dias para fazer seus pagamentos após o vencimento oficial, você não quer deixar as coisas para a última hora e correr o risco de enfrentar as consequências do atraso no pagamento. Em vez disso, encontre uma maneira de evitar isso.

Para garantir que você nunca mais faça um pagamento atrasado, você pode configurar pagamentos automáticos com seu banco ou com a empresa que você deve. Ou você pode se inscrever para receber alertas de texto que avisam quando seu pagamento vencer ou pode adicionar as datas de vencimento do pagamento a um calendário com lembretes.

Seja qual for a abordagem escolhida, apenas encontre uma maneira de garantir que você pague pelo menos o mínimo até a data de vencimento e nunca mais atrase o pagamento.

2. Ultrapassando seu limite de crédito

Seu cartão de crédito tem um limite de gastos. Se você exceder o crédito disponível para você, isso é chamado de ultrapassar o limite. Se você fizer isso, poderá ser cobrado cerca de US$ 25 pela primeira vez que ultrapassar o limite e US$ 35 por incidentes subsequentes dentro de seis meses.

Você não deve apenas evitar passar por cima seu limite, mas, idealmente, você também deve evitar chegar perto do seu limite de crédito. Se você usar mais de 30% de seu crédito disponível, isso prejudicará sua taxa de utilização de crédito.

Sua taxa de utilização de crédito é o segundo fator mais importante para determinar sua pontuação de crédito após o histórico de pagamentos. É a relação entre o crédito que você está usando e o crédito disponível que você tem. E, quanto menor, melhor será sua pontuação de crédito.

Para garantir que você não ultrapasse o limite de seus cartões, acompanhe seu limite de crédito para cada conta e monitore seus gastos. Você pode entrar em sua conta de cartão de crédito online regularmente para ver se está chegando perto do limite. Se estiver, pare de usar o cartão até pagar o saldo.

3. Saque a descoberto de sua conta corrente

Você não deve retirar mais dinheiro da sua conta bancária do que tem nela. Isso significa que você não deve passar cheques para os quais não tem dinheiro para descontar e não deve usar seu caixa eletrônico ou cartão de débito para compras que não tem dinheiro para cobrir.

Se você retirar mais de sua conta corrente do que o saldo da conta, será cobrada uma taxa de saque a descoberto. Esta é uma das taxas bancárias mais caras com as quais você pode ser atingido. Embora varie de acordo com o banco, geralmente fica em torno de US $ 20 a US $ 50.

Você pode evitar essa taxa mantendo algum dinheiro extra em sua conta bancária para não chegar perto de $0 e correr o risco de saque a descoberto. Você também pode acompanhar seus gastos, incluindo o registro de cheques que você escreve.

Alguns bancos oferecem proteção contra cheque especial, onde você vincula sua conta bancária a uma conta poupança ou cartão de crédito. Se você fizer um saque a descoberto em sua conta, o dinheiro será transferido automaticamente para cobrir o déficit. Infelizmente, pode haver taxas associadas à proteção de cheque especial, portanto, verifique com seu banco para ver o que você acabaria pagando antes de adotar essa abordagem.

4. Pagando apenas os mínimos em seus cartões de crédito

Finalmente, se você estiver pagando apenas o saldo mínimo em seus cartões de crédito, estará cometendo um erro de dinheiro muito caro.

Idealmente, você deve pagar cada cartão de crédito quando o extrato do cartão chegar para que você nunca tenha saldo. Dessa forma, você nunca precisará pagar juros - o que pode ser bastante alto nos cartões de crédito.

Se isso não for possível e você estiver com saldo, a última coisa que você quer fazer é pagar o mínimo. Olhando para a matemática, é fácil ver por que isso seria um grande erro.

Digamos que você tenha um cartão com saldo de $ 4.000 que cobra 17% de juros e que tem um pagamento mínimo de 2,5% do saldo ou $ 25. Se você pagar apenas o mínimo devido a cada mês, pagará $ 4.409,16 em juros e levará 187 meses para pagar o cartão. Você provavelmente não pode desperdiçar $ 4.400 e essencialmente mais que o dobro do custo de suas compras. Então, você precisa pagar mais do que o mínimo.

Você deve pagar o máximo que puder por mês em dívidas de cartão de crédito com juros altos para quitar sua dívida o mais rápido possível. Mas, mesmo um pouco mais pode fazer uma grande diferença, então faça o que puder para pagar mais do que o mínimo, mesmo que esteja enviando apenas US $ 10 extras por mês.

Evitar esses erros financeiros pode ajudar suas finanças

Pagar suas contas em dia, manter seus cartões abaixo do limite de crédito, manter sua conta bancária acima de $0 e pagar mais do que o mínimo devido a cada mês são fatores importantes para o sucesso financeiro. Se você nunca mais cometer nenhum desses erros de dinheiro, ficará muito melhor.