O que acontece com sua dívida quando você morre?

Sua dívida continuará a assombrá-lo do além-túmulo ? Descubra o que exatamente acontece com a dívida quando você morre enquanto ainda deve. Fonte da imagem:Getty Images.

Os americanos estão morrendo com uma média de US$ 62.000 em dívidas, de acordo com dados recentes. Isso é muito dinheiro para se dever e levanta uma questão muito importante:o que acontece com toda essa dívida? Uma pessoa que faleceu obviamente não pode pagar a dívida pessoalmente, mas isso não significa que os credores não tenham como cobrar.

As especificidades do que acontece com a dívida após a morte variam com base em alguns fatores diferentes, incluindo o tipo de dívida, se havia um fiador e o valor do patrimônio da pessoa falecida . Aqui estão três coisas possíveis que podem acontecer com sua dívida depois que você faleceu.

Sua propriedade pode ter que pagar

Em muitos casos, a dívida que você deve ao longo de sua vida terá que ser paga pelo seu patrimônio quando você morrer.

Os ativos que você deixa para trás, incluindo sua casa, suas contas bancárias , investimentos e outras propriedades valiosas - todos se tornam parte de sua propriedade após sua morte. Os credores podem fazer reivindicações contra sua propriedade durante o processo de inventário, que é o processo legal que ocorre para resolver seus negócios e transferir seus ativos.

Se você morreu com um testamento e nomeou um executor, o executor geralmente usará os ativos que você deixou para pagar sua dívida. Isso significa emitir cheques de sua conta bancária, mas também pode significar vender propriedades para gerar fundos para pagar sua dívida.

Se você não tiver ativos suficientes, os credores normalmente não terão sorte se você tiver dívidas não garantidas sem um fiador. Seus cartões de crédito, por exemplo, podem não ser totalmente pagos. Mas, se você tivesse um empréstimo garantido, como uma hipoteca ou um empréstimo de carro, a dívida precisaria ser paga para sua família manter o ativo.

Isso pode significar, por exemplo, que se você deixar sua casa para seus herdeiros, eles terão que pagar sua hipoteca para manter a casa.

Infelizmente, as reivindicações do credor terão precedência sobre seus desejos quanto ao que acontece com seus ativos. Se você especificou em seu testamento que sua conta bancária deveria ir para seus filhos, mas você devia dinheiro a um credor, o dinheiro no banco seria usado primeiro para pagar o credor antes que seus filhos pudessem herdar.

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Fiadores ou devedores conjuntos podem ter que pagá-lo

Se o seu espólio não tiver ativos suficientes para pagar suas dívidas, os credores podem ir atrás de qualquer fiador dos empréstimos. Os fiadores compartilham a responsabilidade legal pela dívida e serão 100% responsáveis ​​pelo pagamento do saldo remanescente total.

Os credores também podem tentar cobrar dos co-mutuários se você tiver uma conta conjunta. Por exemplo, se você e seu cônjuge tivessem uma hipoteca juntos ou compartilhassem um cartão de crédito, espera-se que seu cônjuge continue pagando as contas após sua morte.

Pode ser perdoado ou cobrado

Se não houver fiador e não houver dinheiro suficiente no espólio para pagar as contas, os credores terão que quitar a dívida porque não há como cobrar. Embora os credores às vezes tentem culpar os membros da família a pagar após a morte do ente querido falecido, normalmente não há exigência de que você pague dívidas que pertenciam a um ente querido.

Existem algumas exceções limitadas a essa regra geral, como em estados que aplicam leis de propriedade comunitária e exigem que os cônjuges paguem dívidas pertencentes a um cônjuge falecido usando bens comuns. Mas, em geral, você não é responsável por dívidas que não assumiu e deve conversar com um advogado se alguém tentar fazer você pagar as contas de seus familiares falecidos.

Certifique-se de entender seus direitos

Se você está preocupado com o fato de seus entes queridos ficarem presos à sua dívida depois que você morrer, certifique-se de entender os tipos de dívidas que você tem e as regras para pagamento. Você pode querer trabalhar com um advogado de planejamento imobiliário para proteger seus bens e garantir que sua família ainda possa herdar sem ser sobrecarregada por grandes dívidas.

Se seu ente querido já faleceu e você está preocupado com o que acontecerá com suas dívidas, um advogado com experiência em sucessões normalmente pode fornecer assistência e ajudar a garantir que os credores não tire vantagem de você em um momento vulnerável em sua vida.