Economize mais evitando várias contas bancárias

Quer economizar mais? Mantenha simples.

A sabedoria convencional afirma que as pessoas devem distribuir as poupanças por diferentes contas, e o americano típico tem várias contas correntes e de poupança e outros tipos de contas financeiras. Contudo, é mais provável que economizem mais com apenas uma conta poupança, de acordo com um novo estudo realizado por um pesquisador da Universidade de Kansas. (Veja também:Zen e a Arte de Esconder Dinheiro)

As pessoas economizam mais se tiverem apenas uma conta em comparação com várias contas correntes e de poupança, de acordo com o professor assistente da Universidade de Kansas, Promothesh Chatterjee.

"Hoje em dia, o americano médio tem várias contas líquidas, normalmente uma combinação de contas correntes e de poupança, "disse ele em um comunicado à imprensa." Mas nossa pesquisa descobriu que essa é a estratégia errada para encorajar a poupança. Descobrimos que os indivíduos são mais propensos a economizar se tiverem apenas uma conta principal, em vez de muitas contas. "

Implicações bancárias

Sua pesquisa tem implicações para práticas bancárias aceitas e políticas nacionais. Os bancos frequentemente oferecem várias contas para novos clientes, mas as descobertas argumentam contra essa prática.

Os americanos economizam quase nada - a atual taxa de poupança nacional é estimada em 5%. E a incapacidade de economizar afeta os níveis de renda e educação.

"Dado esse contexto, este tipo de pesquisa é importante para muitas pessoas, "Chatterjee disse.

Por que ter várias contas incentiva as pessoas a economizar menos?

Utilizando o trabalho sobre raciocínio motivado e teoria do traço difuso, sugerimos que várias contas geram representações de essência difusa, tornando mais fácil para as pessoas gerar justificativas para apoiar suas decisões de gastos desejadas. Contudo, uma única conta reduz a latitude para distorções e impede a geração de justificativas para apoiar decisões de gastos desejáveis.

Poupança difusa

Em outras palavras, pessoas com mais contas não têm uma ideia clara de quanto economizaram e usam essa imagem confusa para racionalizar suas decisões de gastos. Sentimo-nos bem conosco a longo prazo quando economizamos, mas nos sentimos bem imediatamente quando gastamos, o que nos leva a encontrar justificativas para gastar.

Simplificando, se você tiver contas de poupança diferentes, é fácil se convencer de que você tem uma grande economia. Se você tem tudo em um só lugar, você pode ver claramente o que tem - ou não tem.

Aqueles que se opõem à consolidação de contas, de acordo com a pesquisa, pode pelo menos tentar usar programas de software que adicionam contas diferentes, permitindo que os usuários vejam o total em um só lugar.

Sua pesquisa usou quatro estudos separados com um total de 566 participantes que tiveram a oportunidade de ganhar, gasta, e economize dinheiro. Os resultados foram publicados na edição de maio de 2013 da revista "Organizational Behavior and Human Decision Processes".

Os alunos participantes do estudo ganharam dinheiro para fazer tarefas em um computador, e então teve a chance de comprar itens, como camisetas universitárias, cadernos, e um mouse de computador, ou adicionar dinheiro a suas economias, de acordo com uma história do New York Times sobre a pesquisa. Aqueles que mantiveram os ganhos em uma única conta economizaram mais do que aqueles com várias contas. O problema não eram suas habilidades matemáticas, mas sim sua motivação, Chatterjee disse.

Contas direcionadas para salvar?

Outros discordam e argumentam que usar contas de poupança direcionadas é a melhor maneira de acumular poupança.

Diferentes contas de poupança - por exemplo, para emergências, um carro novo, e férias - oferecem uma ferramenta motivacional para economizar para objetivos específicos, escreve um proponente de contas de poupança direcionadas, J.D. Roth, fundador do site Get Rich Slowly e autor de "Your Money:The Missing Manual".

Quando as economias são combinadas, é fácil perder o controle de quanto você economizou para cada meta e usar o dinheiro para uma meta para pagar por outro uso, ele diz, acrescentando que as contas de poupança online oferecem rendimentos mais altos e permitem que os clientes dividam seus fundos em subcontas e até mesmo as nomeiem.

Você usa várias contas para gerenciar suas economias ou apenas uma? O que funciona melhor para você em termos de atingir suas metas de economia?