Você está pagando essas 6 taxas bancárias injustas?

p A conta corrente média tem cerca de 30 taxas diferentes.

p Portanto, não é uma surpresa que muitos americanos estejam considerando abandonar seus bancos e escolher uma cooperativa de crédito. (Veja também:9 bons motivos para escolher uma cooperativa de crédito em vez de um banco)

p Contudo, uma mudança total pode não ser necessária se você for capaz de reduzir significativamente suas taxas bancárias e financeiras. Aqui estão seis taxas que você realmente não precisa pagar.

1. Taxas de ATM

p Algumas taxas de uso de ATMs são ultrajantes. Por exemplo, usando um cartão de débito ou crédito que não seja do Bank of America para um saque, transferir, ou consulta de saldo em um caixa eletrônico do Bank of America tem uma taxa de US $ 2,50 por transação nos EUA, e $ 5,00 em um país estrangeiro. As mesmas taxas são aplicáveis ​​quando você usa um cartão de débito ou crédito do Bank of America em um caixa eletrônico fora de sua rede.

p Aqui estão algumas estratégias para evitar o pagamento de taxas de caixas eletrônicos:

• Saiba quais redes ATM pertencem à sua rede. A maioria dos bancos possui uma página que detalha essas informações em seus sites. Marque-o em seu desktop e smartphone.
  
• Use cashback. Vários varejistas, como CVS e Safeway, permitem que você receba dinheiro de volta ao usar seu cartão de débito para processar o pagamento. Se o seu banco não cobra taxas pelo uso do seu cartão de crédito (mais no próximo ponto), então você pode sacar dinheiro sem quaisquer encargos.
  
• Procure bancos que reembolsam outras taxas bancárias. Por exemplo, O USAA Bank reembolsa mensalmente até $ 15 em taxas de uso de ATMs de outros bancos. Também, O Ally Bank reembolsa todas as taxas de ATMs de outros bancos em todo o país.

2. Taxas da conta corrente

p A maioria dos bancos cobra entre $ 10 e $ 20 todos os meses para manter uma conta corrente com eles. Isso soma US $ 100 a US $ 240 por ano em taxas bancárias desnecessárias! Siga essas táticas para evitar taxas de conta corrente.

• Atenda aos requisitos de saldo mínimo ou médio mensal para sua conta. Esse valor varia de acordo com o banco, portanto, verifique com o seu.
  
• Descubra se o seu banco dispensa taxas de conta corrente inscrevendo-se para depósito direto. Mesmo que seu banco não isente das taxas, este serviço ajuda você a atender os requisitos mínimos de equilíbrio com mais facilidade.
  
• Abra uma conta corrente em uma cooperativa de crédito. Praticamente todas as cooperativas de crédito não cobram taxas para contas correntes.
  
• Faça sua lição de casa. Certos bancos renunciam a taxas de conta corrente para dados demográficos especiais, como estudantes universitários, idosos, ou atuais membros do serviço das forças armadas e veteranos.

3. Taxas de cheque especial

p Cerca de US $ 31 bilhões são pagos anualmente em taxas de cheque especial em todo o país. Em teoria, taxas de cheque especial existem para protegê-lo quando sua conta corrente ou cartão de crédito hs $ 300 e você decidir fazer uma compra por $ 320. O problema é que as instituições financeiras e os credores estão escolhendo seletivamente quando cobrar taxas de cheque especial, que variam de $ 25 a $ 35.

p Vamos imaginar que você tenha um saldo de $ 30 no cartão de crédito. Ao longo do dia, você gasta $ 5 no café da manhã, $ 15 no almoço, e $ 20 no jantar. Se as taxas fossem cobradas cronologicamente, você pagaria apenas uma taxa de cheque especial. Infelizmente, algumas empresas de cartão de crédito cobram as taxas seletivamente para que você seja prejudicado com a taxa mais de uma vez. De repente, você está preso por até $ 70 em taxas de cheque especial.

p Para piorar as coisas, enquanto 70% dos titulares de contas correntes não incorrem em saques a descoberto por ano, cerca de 82% das contas correntes são atingidas com até três cobranças por ano. A conclusão? Não se inscreva em nenhum serviço denominado "descoberto". Não se torne parte dos 8,3% dos americanos que fazem saque a descoberto mais de 10 vezes por ano e optam por sair deste serviço.

4. Verificações extravagantes

p Você realmente precisa gastar entre US $ 21,95 e US $ 56,85 (antes dos impostos aplicáveis, custos de envio, e extras) para cheques da Pequena Sereia? Não, você não.

p Geralmente, solicitar um cheque por meio de seu próprio banco não é uma boa ideia. Por exemplo, solicitar cheques pessoais no Sam's Club começa em US $ 8,70, enquanto os pedidos de cheques através do seu banco geralmente começam em $ 20. O único momento para pedir cheques por meio de seu banco é quando eles são gratuitos, como ao abrir uma nova conta.

5. Relatórios de crédito

p Você não precisa pagar por um relatório de crédito. Sempre.

p De acordo com a lei federal, você pode obter um relatório de crédito gratuito em AnnualCreditReport.com a cada 12 meses. Este relatório inclui todo o seu histórico de crédito das três principais agências de relatórios:Equifax, Experian, e TransUnion.

p É um hábito inteligente solicitar seu relatório de crédito gratuito todos os anos para que você possa examiná-lo e encontrar quaisquer inconsistências. Se você encontrar algum problema, você pode criar uma disputa online. Observe que você só precisa notificar uma agência relatora porque ela notificará as outras duas para você.

6. Extra 0,25% a 1,00% em juros de empréstimo

p Várias instituições financeiras estão dispostas a abater de 0,25% a 1,00% de sua taxa de juros se você configurar um pagamento mensal automático em sua conta corrente. Embora não seja estritamente uma taxa, o efeito desta política é cobrar uma taxa dos titulares de contas que não optam por pagamentos automáticos.

• Obtenha até 1,00% de desconto na TAEG do seu financiamento para automóveis na União de Crédito Fiscal.
• Receba uma redução de 0,25% a 0,50% na taxa de juros de seus empréstimos estudantis.

p Certifique-se de verificar com seu banco se eles oferecem descontos nas taxas para pagamentos mensais automáticos.

p Quais são as outras taxas bancárias e financeiras que você realmente não precisa pagar?