Qual é o tamanho ideal do fundo de emergência - e como o seu se compara?

Milhões de americanos estão lutando com demissões e preocupações sobre como será o futuro do trabalho. Em uma economia incerta, ter um fundo de emergência reservado é mais importante do que nunca. Infelizmente, nem todo mundo está em condições de começar a construir seu fundo de emergência hoje.

Embora você possa não ser capaz de criar um fundo de emergência agora, aqui está o que você precisa saber sobre como decidir o tamanho de um fundo de emergência e como começar quando for possível.

• Por que um fundo de emergência é importante
• O que é um fundo de emergência de bom tamanho?
• Como construir um fundo de emergência
• Perguntas frequentes sobre o tamanho do fundo de emergência
• O resultado final

Por que um fundo de emergência é importante

Sempre que grandes eventos agitam as coisas, somos lembrados de por que um fundo de emergência pode ser uma base para a resiliência financeira.

Então, o que é um fundo de emergência? Nós vamos, é um lugar para colocar seu dinheiro para que você não tenha acesso a ele regularmente. Em vez de, você o acessa apenas quando está em uma situação financeira difícil.

Um fundo de emergência pode ajudá-lo a reduzir a necessidade de usar cartões de crédito ou outras dívidas para cobrir despesas inesperadas, ou cuide de suas despesas normais de vida em circunstâncias extraordinárias. Você pode usar seu fundo de emergência para pagar a franquia do seguro, cobrir um reparo inesperado do carro, reparo doméstico, ou emergência médica, ou faça os pagamentos do carro se perder o emprego.

É importante observar, Contudo, que você deseja ter cuidado ao usar seu fundo de emergência. Em alguns casos, especialmente se houver uma emergência prolongada, como perda de emprego a longo prazo, você pode precisar complementar seu fundo de emergência com recursos locais, como a despensa local de alimentos ou benefícios de desemprego.

Seu fundo de emergência não deve ser a única fonte de financiamento quando você se depara com um problema inesperado. Se você pode usar seu dinheiro e acessar outros recursos, faça isso também. Isso reduzirá as chances de esgotar seu fundo de emergência, e tornar mais fácil reconstruir suas economias mais tarde.

O que é um fundo de emergência de bom tamanho?

Para descobrir o tamanho ideal do seu fundo de emergência, considere suas necessidades e circunstâncias financeiras individuais. A quantidade certa para sua rede de segurança varia de acordo com sua situação.

Uma regra comum é criar uma reserva de caixa com despesas de três a seis meses. Se seu orçamento mensal regular exige gastos de US $ 3, 500 por mês em necessidades como moradia, transporte, seguro, Comida, e outros itens, você trabalharia para construir um fundo de emergência de $ 21, 000 para cobrir seis meses de despesas.

Outros especialistas financeiros recomendam tentar economizar dinheiro suficiente para cobrir entre despesas de três meses e despesas de 12 meses. Na esteira da recente pandemia COVID-19, e o desemprego prolongado e os desafios médicos enfrentados por muitos, alguns especialistas estão se inclinando mais para um fundo de emergência maior - recomendando entre nove e 18 meses de despesas de subsistência.

Contudo, é importante notar que o tamanho do seu fundo de emergência não precisa ser grande para começar. Na verdade, a maioria das pessoas provavelmente não tem a capacidade de simplesmente acordar amanhã e ter uma conta poupança de emergência totalmente abastecida. O importante é adquirir o hábito de reservar dinheiro para um dia de chuva. Alguns gurus de finanças pessoais, como Dave Ramsey, sugiro que você comece pequeno, criando um fundo de emergência inicial de $ 1, 000

Não parece muito, mas qualquer quantia de dinheiro extra é melhor do que nenhuma economia de emergência. É normal começar pequeno e aumentar o seu fundo de emergência ao longo do tempo.

Como construir um fundo de emergência

Enquanto você se prepara para a incerteza, fazer o que puder para aumentar o tamanho do seu fundo de emergência pode fazer sentido. Aqui estão alguns princípios básicos para criar e construir economias de emergência.

Decida onde manter seu fundo de emergência

O primeiro passo é descobrir onde guardar o dinheiro de emergência. Algumas das coisas a serem consideradas ao decidir onde colocar o dinheiro incluem:

• Acessível :Você deseja que seu fundo de emergência seja relativamente líquido. Uma conta onde você pode acessar seu dinheiro, seja por meio de um cartão de débito ou transferindo-o para sua conta corrente com bastante facilidade, é importante.
• Não muito acessível :Embora você queira liquidez, lembre-se de que você também não deseja que sua conta seja muito fácil de acessar. Você não quer ficar tentado a usar o dinheiro apenas para situações não emergenciais. Considere uma conta que requer uma etapa extra para acessar o dinheiro. Deve ser apenas o suficiente para fazer você pensar sobre a situação, mas não o suficiente para impedir que você receba o dinheiro quando precisar.
• Produção :Procure uma conta bancária que o ajude a ganhar uma taxa de juros mais alta sobre o seu dinheiro. Pode ser uma conta de poupança de alto rendimento ou uma conta do mercado monetário. O que é uma conta de poupança de alto rendimento? Em geral, é aquele que paga muito mais do que a taxa de juros que você veria com uma conta tradicional. Dependendo da sua situação, você pode usar outros veículos de poupança, como uma conta de investimento tributável ou manter uma parte em uma conta de aposentadoria individual Roth (separada de suas economias regulares de aposentadoria). Contudo, você precisa avaliar sua tolerância ao risco e compreender os critérios em torno de certas contas antes de investir qualquer parte de seu fundo de emergência.

Defina o tamanho-alvo do seu fundo de emergência

Próximo, determinar o tamanho do fundo de emergência alvo. Qual é o seu objetivo? Você também pode considerar uma abordagem em camadas. Por exemplo, minhas economias de emergência de curto prazo são mantidas em uma conta de poupança de alto rendimento e custam cerca de quatro semanas de despesas. Minhas economias de emergência de longo prazo são mantidas em uma conta tributável dividida entre fundos de títulos e fundos de ações de dividendos; ele detém cerca de oito meses de despesas no momento.

Veja suas despesas, e considere o quão grande você deseja que seja o seu fundo de emergência, incluindo se você deseja dividir seu fundo em contas de curto e longo prazo.

Descubra com quanto você pode contribuir regularmente

Depois de definir uma meta, decida com quanto você pode contribuir regularmente para o seu fundo de emergência. Talvez você sinta que pode guardar $ 500 por mês até atingir sua meta de economia. Por outro lado, talvez você esteja preocupado com sua situação atual e sinta que só pode reservar $ 10 por semana. Não importa o que você possa contribuir, adquirir o hábito de pensar em economias de emergência é vital. É normal começar pequeno e aumentar. Hora extra, conforme suas finanças melhoram, você pode aumentar suas contribuições até atingir seu objetivo.

Depois de atingir o tamanho desejado do fundo de emergência, você pode então desviar essa contribuição mensal para outras metas, como investir para a aposentadoria ou economizar para alguma outra meta, como férias ou um carro novo.

Torne-o automático

Finalmente, considere a possibilidade de automatizar suas contribuições para fundos de emergência. Em vez de pensar em quanto você está adicionando à sua conta a cada vez, ou lembrando-se de transferir seu dinheiro para suas economias de emergência, configurar transferências automáticas.

Dependendo do seu local de trabalho, você pode direcionar uma parte do seu cheque para sua conta poupança de emergência. Isso pode permitir que você crie um fundo de emergência sem pensar sobre isso ou mesmo ver o dinheiro.

Você também pode configurar transferências automáticas. Eu tenho uma transferência automática que é definida toda semana de minha conta corrente para meu fundo de emergência. Minhas economias de emergência ficam maiores, sem a necessidade de fazer qualquer movimento especial ou mesmo pensar sobre isso. Muitos dos melhores bancos oferecem uma maneira de configurar transferências automáticas - e, na maioria das vezes, o processo é simples e rápido.

Perguntas frequentes sobre o tamanho do fundo de emergência