Danske Bank:a história do maior escândalo de lavagem de dinheiro da Europa

Então disse Thomas Borgen, CEO da maior instituição financeira da Dinamarca, quando ele renunciou após admitir que cerca de € 200 bilhões de dinheiro questionável fluíram pela agência do banco dinamarquês na Estônia de 2007-15.

Para colocar essa figura em alguma perspectiva, o PIB da Estónia em 2017 foi de 29 mil milhões de euros e o valor em questão aproxima-se de dois terços do PIB da própria Dinamarca, de 324 mil milhões de euros.

Isso levanta sérias questões sobre a capacidade dos bancos - e governos - de combater o grave flagelo da lavagem de dinheiro. A Comissão Europeia chamou o caso de "o maior escândalo da Europa" e o Danske Bank e os órgãos de controle financeiro da Dinamarca e da Estônia enfrentam uma investigação do supervisor bancário da União Europeia para ver se eles infringiram a lei.

A lavagem de dinheiro facilita o crime, enfraquece os sistemas financeiros e, em última análise, pode prejudicar seriamente as economias. Tudo isso é bem reconhecido - e ainda assim parece que mesmo os regimes financeiros mais sofisticados do mundo não podem controlar o fluxo de dinheiro suspeito através do sistema.

Para obter uma perspectiva da escala do problema, a Agência Nacional do Crime estima que o custo da lavagem de dinheiro para a economia do Reino Unido é de £ 24 bilhões por ano. Globalmente, estima-se que até 5% do PIB global - isso é £ 1,5 trilhão - é lavado por criminosos a cada ano.

A lavagem de dinheiro é o processo pelo qual o “dinheiro sujo” - ou seja, dinheiro que é identificável como produto do crime - parece legítimo ao ser passado pelos sistemas financeiros para disfarçar suas origens suspeitas.

Várias técnicas são usadas, geralmente envolvendo camadas de transações. Isso pode envolver a movimentação de dinheiro por diferentes países e, em seguida, devolvê-lo de uma forma que pareça legítima. Pode envolver transações espúrias em valores inflacionados, como pagar um preço alto por uma empresa de fachada, a compra e revenda de propriedades ou negócios legítimos.

Até mesmo litígios falsos foram usados ​​para disfarçar a fonte final de fundos - um negócio de uso intensivo de dinheiro é criado, os documentos são criados para sugerir uma dívida legítima e, em seguida, um advogado é abordado para recuperá-la. Quando o falso devedor faz um pagamento, os fundos são repassados ​​para a conta bancária do advogado e de volta para o cliente.

O caso Danske

Em reconhecimento da extensão do problema, o grupo G7 das principais economias formou a Força-Tarefa de Ação Financeira sobre Lavagem de Dinheiro em 1989. A ideia por trás disso era produzir um conjunto de padrões e diretrizes e monitorar o progresso dos regimes de combate à lavagem de dinheiro.

O foco é identificar transações suspeitas e relatá-las. Para que os esforços de combate à lavagem de dinheiro tenham sucesso, requer que as instituições financeiras conheçam seus clientes. Isso significa que os bancos devem ser capazes de identificar o beneficiário final de uma transação - ou seja, a pessoa que obtém o lucro - de qualquer cliente em seus livros.

Foi aqui que o Danske Bank teve problemas. Sua filial na Estônia surgiu quando a Danske adquiriu o Sampo Bank, um pequeno banco finlandês em 2007. O Sampo tinha uma carteira de não residentes na Estónia e foi isso que causou os problemas.

Nas palavras do relatório independente sobre o escândalo, que impediu a renúncia do CEO Borgen:"Os procedimentos de combate à lavagem de dinheiro na filial da Estônia foram manifestamente insuficientes e inadequados." O Danske Bank também admitiu que havia "grandes deficiências nos controles e governança que tornaram possível usar a agência do Danske Bank na Estônia para atividades criminosas, como lavagem de dinheiro".

A Danske encerrou a carteira de não residentes em 2015 depois que ficou claro que os procedimentos de combate à lavagem de dinheiro do banco na agência da Estônia não estavam funcionando. Como um mero ramo, A Estônia deveria estar sujeita aos próprios sistemas de lavagem de dinheiro da Danske - mas a agência tinha sua própria plataforma de TI, o que significava que não estava coberto pelo mesmo monitoramento de risco que a sede do banco em Copenhague.

A investigação independente descobriu que mais da metade dos 15 anos de Danske, 000 clientes na Estónia suspeitaram. A origem dos fundos que passam pela carteira foi identificada como mais de 58% vindos da Rússia, Estônia e Letônia. Os destinos dos fundos eram mundiais.

A dificuldade em identificar a verdadeira origem dos recursos advém da falta de transparência quanto aos reais donos dos clientes da carteira. Uma parte delas são empresas sediadas no Reino Unido registradas como sociedades de responsabilidade limitada - isso significa que não são obrigadas a publicar detalhes de seus eventuais proprietários. Este é um caso clássico de lavagem de dinheiro em que a propriedade geralmente passa por uma série de empresas de fachada antes que o eventual proprietário possa ser identificado.

Os clientes estão sendo investigados por várias autoridades nacionais, incluindo o FBI e a Agência Nacional do Crime do Reino Unido. O regulador dinamarquês está investigando o próprio Danske Bank. Poderão ocorrer penalidades severas para o banco - o ministro de negócios da Dinamarca disse que as autoridades dinamarquesas poderiam multar Danske em 4 bilhões de coroas dinamarquesas (£ 475 milhões). Mas resta saber quais serão os danos a longo prazo para Danske, caso existam.

Uma questão mais ampla envolve o fracasso dos regimes internacionais de combate à lavagem de dinheiro. Até o momento, não houve exemplos de sanções criminais significativas por não implementação de um processo eficaz de combate à lavagem de dinheiro em uma empresa. Nem há qualquer escrutínio externo rigoroso de como as diretrizes são implementadas. Mas é mais que tempo de haver - enquanto ainda há um sistema financeiro para proteger.