O guia definitivo para o seguro de locatários - tudo o que você precisa saber

Se você está recebendo seguro de locatário porque está se mudando e indo para a faculdade pela primeira vez, ou se foi um locatário e está procurando maneiras de economizar dinheiro no seguro de locatário, aqui está o que você precisa saber.

O seguro para locatários é barato maneira de proteger suas "coisas" quando você aluga.

Na verdade, é chamado de seguro de propriedade pessoal - porque a maioria das apólices de seguro de locatários cobrem seus pertences tanto em casa quanto fora.

Se você estiver alugando, muitos proprietários agora exigem que você tenha uma apólice básica de seguro de locatário como condição do arrendamento. Se você for para a faculdade, algumas faculdades exigem que os alunos mantenham um seguro de locatários se eles moram nos dormitórios!

A linha inferior é que o seguro de locatários é importante. Felizmente, é realmente muito acessível também.

E se você combinar seu seguro de locatário com outras apólices (como apólice de seguro de carro ), pode até ser grátis!

Dividimos nossas principais opções sobre onde obter o seguro dos locatários, bem como tudo o que você poderia querer saber sobre isso. Vamos começar.

Nota do Editor:O seguro para locatários é apenas um tipo de seguro que você pode precisar. Certifique-se de verificar Noções básicas de seguro:que tipo de seguro você precisa?

Melhores cotações de seguro para locatários disponíveis on-line

Aqui estão as nossas 3 principais escolhas para a melhor opção de seguro para locatários. Cada um é baseado em sua própria situação pessoal. Essas opções podem não ser as melhores para todos, especialmente se você puder obter um desconto em várias apólices com sua seguradora atual.

1. Limonada

• Seguro para locatários a partir de US$ 5 por mês
• Processo de sinistros muito rápido, tudo no aplicativo
• O processo de inscrição baseado em aplicativo on-line é fácil de usar e rápido

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2. Gênio da política

• Uma ferramenta de comparação de seguros
• Encontre a melhor política em várias empresas
• O processo de inscrição on-line é fácil de usar e rápido

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3. EUA

• Melhores tarifas se você for militar ou um dependente
• O seguro pode ser "gratuito" se você empacotar com automóvel
• Esta foi a empresa que usei quando consegui o seguro dos locatários

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Empresas que oferecem seguro aos locatários

Existem muitas empresas que oferecem seguro para locatários. A lista abaixo é algumas das escolhas mais populares. Se você está procurando uma empresa não listada, deixe-nos saber nos comentários abaixo!

AAA

AAA é mais conhecido por seus programas de assistência na estrada e seguro automóvel. No entanto, a AAA também oferece um conjunto completo de produtos de seguro, incluindo seguro para locatários. Se você já está aproveitando o seguro automóvel através da AAA, pode fazer sentido ver se você pode economizar ainda mais adicionando o seguro dos locatários.

A oferta de apólices de seguro para locatários por apenas US $ 5 por mês. Confira o seguro de locatários AAA.
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Todos os estados

A Allstate é uma das nossas principais opções para seguro de locatários porque oferece um ótimo produto a preços razoáveis. Eles são uma das companhias de seguros mais conhecidas e oferecem um conjunto completo de produtos de seguro que podem atender às suas necessidades.

Achamos que Allstate é melhor para pessoas que combinam suas apólices de seguro auto e locatários. Eles anunciam que você pode obter taxas tão baixas quanto $ 4 por mês. Confira Allstate Renters Insurance.
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Assegurador

A Assurant não é a empresa mais conhecida, mas eles fazem seguros para locatários há algum tempo e têm ótimas opções. A oferta de planos de faturamento flexíveis, bem como franquias baixas tão baixas quanto $ 100. Eles permitem que você obtenha uma cotação online de forma rápida e fácil.

Eles anunciam que você pode obter taxas de seguro de locatários tão baixas quanto $ 5 por mês. Confira Assurant Renters Insurance.
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ePremium

A ePremium é outra empresa não muito conhecida que está tentando oferecer algumas variações diferentes no seguro de locatários. Por exemplo, eles também oferecem seguro de depósito de segurança, onde você pode pagar um pequeno prêmio de seguro não reembolsável em vez de um depósito de segurança maior. Quando você se mudar, o seguro cobrirá quaisquer problemas, até o valor do depósito de segurança.

Você pode obter taxas de seguro de locatários tão baixas quanto $ 5 por mês. Confira ePremium Renters Insurance.
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Garantia

Esurance é uma escolha popular para o seguro de locatários, pois foram uma das primeiras empresas a anunciar que você poderia fazer tudo online. Desde então, não ouvimos muito deles. Eles têm seguro de locatários de serviço completo que até paga para você morar se você tiver que sair do seu apartamento e seu senhorio não cobrir tudo.

Atualmente, eles anunciam que seu cliente médio paga US $ 14 por mês pelo seguro dos locatários. Você pode conferir Esurance Renters Insurance.
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Agricultores

A Farmers é uma seguradora tradicional muito conhecida. Eles oferecem seguro aos locatários como uma de suas muitas ofertas de produtos. Eles oferecem uma ampla variedade de opções de seguro para locatários, incluindo cobertura de responsabilidade e muito mais. Eles até anunciam que o seguro de locatários o ajudará com responsabilidade pessoal, se necessário.

Eles anunciam que seu seguro de locatário custa apenas alguns centavos por dia, então esperamos pagamentos relativamente baixos. Você pode conferir o Seguro de Locatários de Agricultores.
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Geico

A Geico é mais conhecida por seu seguro de carro (e é o mascote Gecko), mas a Geico também oferece seguro para locatários e muito mais. O melhor da Geico é que, se você tiver o seguro automóvel deles, poderá obter um desconto em várias apólices e economizar ainda mais dinheiro (ou talvez até obter o seguro de locatários gratuitamente).

Embora eles não anunciem suas taxas, esperamos que sejam bastante baixas. Você pode conferir Geico Renters Insurance.
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Ponte

Jetty é uma startup que está trabalhando para mudar o jogo do aluguel. Eles oferecem uma plataforma inovadora que permite que você obtenha seguro de locatários, bem como seguro de depósito de segurança e serviços de fiador de arrendamento. Se você precisar de alguém para assinar seu contrato, a Jetty pode ajudar com isso.

Eles têm um aplicativo e um site online que facilita a aplicação. Eles não anunciam suas taxas de seguro, mas imaginamos que estejam no mesmo nível da maioria das empresas. Confira o seguro Jetty Renters.
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Limonada

A Lemonade é outra startup que busca mudar o mercado de seguros. Eles oferecem locatários baseados em aplicativos e seguro de proprietário. Eles também anunciam que você pode obter seguro de locatários por apenas US $ 5 por mês e seguro de proprietário por apenas US $ 35.

Eles são uma das nossas principais opções para seguro de locatários por causa de suas taxas baixas e aplicativo fácil de usar.

Eles também tentam tornar as reivindicações de seguro muito fáceis, fazendo tudo no aplicativo - e afirmam que você pode até ser pago em US $ 3 minutos em algumas situações. Leia nossa revisão de seguro de limonada.

Confira o seguro para locatários de limonada.
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Liberty Mutual

A Liberty Mutual é uma das nossas favoritas há muito tempo para o seguro de locatários, pois eles fazem isso há muito tempo e têm ótimas taxas. Você pode obter muitas opções diferentes com o seguro de locatários da Liberty Mutual, mas certifique-se de obter apenas o que precisa.

Você também pode combinar apólices para obter um desconto em várias apólices se tiver outro seguro com a Liberty Mutual.

Atualmente, eles anunciam que você pode obter seguro de locatários por menos de US $ 1 por dia. Confira o seguro Liberty Mutual Renters.
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Em todo o país

Nationwide é uma companhia de seguros popular que se tornou famosa por seus endossos de celebridades em comerciais de TV. No entanto, eles também oferecem seguro aos locatários para complementar todas as suas outras ofertas de produtos.

A Nationwide não anuncia suas taxas, mas podemos supor que elas são competitivas para a maioria das outras empresas nesta lista. Eles dizem que se concentram no pacote de seguros, para que você possa economizar ainda mais com um desconto em várias apólices.

Confira o Seguro Nacional de Locatários.
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Policygenius

A Policygenius não é diretamente uma companhia de seguros. É uma ferramenta de comparação que lhe permite encontrar a melhor cotação para as suas necessidades de produtos de seguros - incluindo seguro de locatários.

Adoramos o Policygenius porque adoramos a ideia de comparar várias ofertas de várias empresas que atendem aos seus critérios. Leia nossa análise do Policygenius aqui.

Confira Policygenius Renters Insurance.
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Progressivo

A Progressive é outra seguradora de carro popular que também oferece seguro para locatários. Isso pode ser um ótimo negócio se você já usa o Progressive para seguro de carro, porque se você fizer um pacote, você pode economizar muito dinheiro. As apólices de seguro de locatários da Progressive podem proteger seus pertences, protegê-lo contra ações judiciais e até mesmo ajudar a pagar despesas temporárias de moradia.

A Progressive anuncia que você pode obter seguro de locatários com eles por apenas US $ 1 por dia. Confira o Seguro de Locatários Progressivos.
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Fazenda Estadual

A State Farm é outra companhia de seguros popular que é mais conhecida pelo seguro de proprietários de casas, mas também possui apólices de seguro de locatários. Como resultado, o seguro dos locatários parece ser uma reflexão tardia para a empresa, pois o site a ser aplicado é difícil de navegar e encontrar informações.

A State Farm tem um aplicativo que pode ajudá-lo com sua experiência de aluguel, mas não temos certeza de como ele se conecta à apólice de seguro do locatário.

Confira State Farm Renters Insurance.
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EUA

USAA é outra ótima opção para seguro de locatários e, na verdade, a empresa que eu pessoalmente usei enquanto estava na faculdade. A grande desvantagem da USAA é que você precisa ser um membro - e isso exige que você sirva nas forças armadas ou seja um dependente.

Embora isso se aplique a muitas pessoas, não se aplica a todos.

A USAA oferece seguro para locatários por apenas US$ 5 por mês. Você também pode combinar isso com outros seguros e obter um desconto em várias apólices - o que pode economizar mais do que o custo do seguro do locatário, tornando-o gratuito. Por exemplo, eu tinha uma apólice de US$ 5/mês, mas economizei cerca de US$ 20/mês no seguro do meu carro - tornando-o grátis e muito mais!

Confira USAA Renters Insurance.
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Por que estudantes universitários precisam de seguro de locatários

A faculdade é a primeira vez que muitos alunos saem da casa dos pais – seja para um dormitório ou para dividir um apartamento com amigos. É também a primeira vez que os alunos realmente começam a adquirir seus próprios bens — computadores, eletrônicos, móveis e muito mais.

Além disso, os estudantes universitários normalmente não têm muito dinheiro para gastar – mamãe e papai ajudam muito.

Como resultado, é muito importante que os estudantes universitários protejam a pequena quantidade de ativos que possuem. As chances são de que, se um aluno tiver seu laptop roubado, ele custará pelo menos US $ 1.000 ou mais. E os estudantes universitários normalmente não têm esse tipo de dinheiro por aí. Em 2011 (as estatísticas do último ano estão disponíveis), houve perto de 10.000 arrombamentos e roubos nos campi universitários de todo o país. E isso foi apenas o que foi relatado no campus. Isso não inclui as perdas potenciais de locais próximos ao campus – apartamentos, cafés, parques, etc.

Com cerca de 14 milhões de estudantes universitários em todo o país, as chances de você ter algo roubado em algum momento durante seus quatro anos de escola é de 0,3%, ou 1 em 300. Isso é importante ter em mente.

A linha inferior é que você precisa de seguro de locatários de estudantes universitários para proteger você e suas coisas. Seguro de locatários é na verdade um nome impróprio - a política real é seguro de propriedade pessoal. Isso significa que cobre suas coisas em qualquer lugar.

Quando você mora em um dormitório ou tem um colega de quarto, suas coisas ficam menos seguras. As pessoas estão sempre indo e vindo, e você pode não conhecer muitas delas. Então, você provavelmente terá que ir à biblioteca, ao laboratório de informática, ao pátio, ao café e muito mais. Há tantos lugares que têm o potencial para alguém levar suas coisas.

E isso é apenas roubo! O seguro do locatário também cobre coisas como uma apólice regular:danos por incêndio, vandalismo e muito mais. Muitos estudantes universitários pensam que o proprietário ou a universidade (se você estiver morando em um dormitório) pagará pela perda se o prédio pegar fogo ou algo acontecer. Isso é incorreto. O seguro do proprietário cobre apenas a estrutura - os locatários são responsáveis ​​por seu próprio conteúdo!

Preços esperados

A coisa surpreendente sobre o seguro de locatários é que é extremamente barato! Estou falando incrivelmente barato. Quando eu estava indo para a faculdade, eu tinha uma apólice de seguro de locatário no valor de $ 5.000, e eu estava pagando $ 4 por mês pela apólice. Além disso, usei a mesma empresa que fez o seguro do meu carro e recebi um "desconto em várias apólices" de US$ 15 no seguro do carro. A linha inferior:era grátis.

Por que eu escolhi $ 5.000 para minha apólice? Eu realmente só tinha um computador e uma TV com os quais me importava, mas meu apartamento também tinha um sofá barato, uma cama e minhas roupas. Imaginei que, no pior cenário, US$ 5.000 me fariam ficar de pé.

Você pode tomar os $ 4 por mês como linha de base. Você pode obter uma apólice no valor de $ 10.000 por cerca de $ 10 por mês e uma apólice no valor de $ 20.000 por cerca de $ 20 por mês. A questão é, como estudante universitário, você realmente precisa de tanto seguro?

Taxas de amostra por estado

É importante notar que nenhuma lei estadual em nenhum lugar exige que você tenha seguro de locatários. No entanto, muitos proprietários exigem seguro de locatários em seus arrendamentos - e você deve cumprir os termos do seu contrato.

Com base em um estudo do Insurance Information Institute, aqui está o que você pode esperar para pagar o seguro dos locatários por estado:

Estado	Prêmio Mensal Médio	Prêmio anual médio
Alabama	$20,16	$242
Alasca	$14,33	$172
Arizona	$15,91	$191
Arkansas	$19,58	$235
Califórnia	$16,83	$202
Colorado	$13,83	$166
Connecticut	$16,75	$201
Delaware	$13,00	$156
Flórida	$16,25	$195
Geórgia	$18,83	$226
Havaí	$16,75	$201
Idaho	$12,92	$155
Illinois	$14,42	$173
Indiana	$15,25	$183
Iowa	$12,17	$146
Kansas	$14.25	$177
Kentucky	$14.33	$172
Louisiana	$20.75	$249
Maine	$12.25	$147
Maryland	$13.42	$161
Massachusetts	$16.33	$196
Michigan	$16.92	$203
Minnesota	$12.00	$144
Mississippi	$21.83	$262
Missouri	$15.00	$180
Montana	$12.25	$147
Nebraska	$12.42	$149
Nevada	$15.75	$189
New Hampshire	$12.50	$150
New Jersey	$14.25	$171
New Mexico	$15.92	$191
New York	$16.83	$202
North Carolina	$12.83	$154
North Dakota	$9.50	$114
Ohio	$15.42	$185
Oklahoma	$20.17	$242
Oregon	$13.83	$166
Pennsylvania	$13.00	$156
Rhode Island	$14.92	$179
South Carolina	$16.00	$192
South Dakota	$10.08	$121
Tennessee	$17.50	$210
Texas	$20.08	$241
Utah	$12.42	$149
Vermont	$12.92	$155
Virginia	$12.75	$153
Washington	$14.08	$169
West Virginia	$15.50	$186
Wisconsin	$11.00	$132
Wyoming	$12.75	$153

What Types of Coverage To Look For

This is always the tough one, because every company calls their coverage a little something different. Plus, each insurance company typically offers add-ons that may or may not be of value to you.

The biggest benefit you're looking for is property protection. You want to make sure that your stuff is safe. A typical policy would cover:

• Fire
• Theft — ensure the policy covers theft from your unit and theft anywhere you are, like a coffee shop.
• Vandalism
• Smoke damage
• Lightning damage
• Windstorm
• Discharge of water — for example, if the fire sprinklers go off accidentally.

Here are some other important coverages:

• Loss of use:This helps you pay for another apartment or hotel should you not be able to use your rental for whatever reason.
• Liability:This is coverage that insures you if you are sued. Say your dog bites someone, and they sue for the cost of medical bills. Your liability coverage will help you pay for this expense.

Here are some typical terms:

• Deductible:This is what you pay if something happens. Many policies offer no deductible, but the average deductible is $500. I would aim for a deductible of $0 for a policy, but get the lower amount you can afford.
• ACV vs. replacement cost:This determines whether you will get the actual cash value of the loss or the replacement cost of the loss. Think about it this way:if your two-year-old laptop is stolen, will you get enough money to buy a new laptop, or will they give you the current eBay price for your laptop? I always opt for replacement cost, since I will get a new laptop.

Here are some random coverages (you may not need these, but you could depending on your situation):

• Hurricane damage coverage
• Flood damage
• Identity theft protection

All of these extra random coverages probably have extra charges associated with them. I wouldn't opt for them unless you're very concerned about those issues. Chances are, though, as a college renter, you don't need hurricane or flood protection because you could probably take the small amount of personal property you own with you when you evacuate.

What You'll Need To Apply

You don't need much to apply for renters insurance. You typically fill out a form online that includes your name, address (of the unit you're going to be renting), phone number, and possibly your Social Security number.

They may also ask you questions about whether you have pets (certain breeds of dogs may disqualify you from insurance), whether you have roommates (may increase the cost), and certain characteristics of the unit (fire alarms, smoke detectors, burglary alarms, etc.).

Whatever you do, don't lie on your insurance application! If you lie, and have to file a claim, your claim will be denied, and you could even be sued for fraud.

Otherwise, the process is painless and will probably take about 15 minutes to get you a policy.

How To File A Claim

Should something happen and your stuff is stolen or there is a fire, you'll have to file a renters insurance claim. This simply means you contact your insurance company (typically by phone, but many companies are moving to online claim forms), and tell them what happened. Your insurance company will then open an investigation and process your claim.

Important: They may ask for proof of your belongings, such as a laptop. That's why it's so important to keep records of your purchases — either by keeping a copy of the receipt, or saving the transaction online. Also, storing photos of your belongings is a good practice if you don't have receipts.

Depending on your insurance company and the nature of the claim, they will typically pay for losses within several days to several weeks. As such, it's still a very good idea to have an emergency fund to help you get through the interim.

Renters Insurance FAQ

Here are some common renters insurance questions:

What is renters insurance?

Renters insurance is a type of personal property insurance that is designed for those living in a rented residence. As such, it typically covers your personal property, your liability, and potentially costs to live elsewhere in case of a claim.

What does renters insurance cover?

Renters insurance covers personal property of the insured - and it covers it against losses anywhere. For example, even if your laptop is stolen at the library, that could fall under your renters insurance policy. Policies can also cover personal liability, medical costs, and temporary living expenses.

Who is covered by renters insurance?

The insured is covered by renters insurance. Some policies will also cover all members of a household. Make sure you understand who is covered in the policy.

How much does renters insurance usually cost?

Renters insurance can start as low as $5 per month, and it can rise to substantially more, depending on what you're looking to cover.

Do college students need renters insurance?

Sim! Beyond insuring your stuff in your dorm room, it will also cover your technology when you're around campus. Plus, some schools or apartments require it as part of the lease agreement.

What are your thoughts on renters insurance? Do you have a policy or recommend one?