Seguro de Vida Universal

Existem muitos cenários diferentes que podem exigir proteção de seguro de vida. Isso inclui cobertura para cônjuge e outros dependentes, a garantia de que uma empresa será transferida com sucesso se o proprietário morrer repentinamente, ou o fornecimento de uma doação para uma instituição de caridade favorita.

Em alguns casos, o seguro de vida vai caber na conta, enquanto em outros casos, um indivíduo pode se sair melhor com cobertura permanente. Quando se trata de seguro de vida permanente, existem vários tipos de políticas diferentes para escolher. O mais comum deles é a vida inteira, vida variável, e seguro de vida universal.

O que é seguro de vida universal?

Seguro de vida universal, ou UL, foi descrito como oferecendo o benefício de morte de baixo custo de seguro de vida com um componente de valor em dinheiro, como seguro de vida. Com esses tipos de políticas, existe uma grande flexibilidade concedida ao tomador do seguro.

Assim como outras formas de seguro de vida permanente, a vida universal oferece proteção de benefício por morte e valor em dinheiro, ou economia, acumular. O dinheiro que está no valor em dinheiro pode crescer com base no imposto diferido, o que significa que não há imposto devido sobre o crescimento, a menos ou até que os fundos sejam retirados.

Esses fundos podem ser emprestados ou retirados para qualquer necessidade que o tomador do seguro considere adequado, como o pagamento de dívidas, a complementação da renda de aposentadoria, ou mesmo para um bom, férias tão esperadas.

As apólices de seguro de vida universal também são consideradas sensíveis às taxas de juros. Isso significa que o valor em dinheiro dessas apólices é usado para comprar instrumentos que rendem juros de curto prazo. Com a maioria dos planos de seguro de vida universais, Haverá um montante mínimo garantido de taxa de juros que é declarado para o componente de valor em dinheiro. Sempre que as taxas de juros atuais do mercado forem superiores a esta taxa declarada, Contudo, a companhia de seguros emissora geralmente paga um valor mais alto do que a garantia.

Dependendo de como a taxa de juros no componente de valor em dinheiro é creditada, a taxa de retorno sobre esses fundos pode ser maior do que em uma apólice de seguro de vida comparável. Além disso, o dinheiro em uma apólice de vida universal também é normalmente mais fácil de acessar pelo tomador do seguro.

Isso ocorre porque o segurado pode até mesmo parar de fazer o pagamento do prêmio e ainda manter a apólice em vigor - desde que haja fundos suficientes na conta de caixa para fazê-lo.

Como funciona o seguro de vida universal

Embora o seguro de vida universal possa, à primeira vista, parecer muito semelhante em natureza à vida inteira, a realidade é que existem algumas diferenças distintas. Por exemplo, aqueles que têm uma apólice de seguro de vida universal têm muito mais flexibilidade quanto ao tempo de pagamento dos prêmios. Eles também podem escolher, dentro de certas diretrizes, o valor do prêmio que eles colocam para o benefício de morte da apólice e o valor que eles colocam no valor em dinheiro.

Aqui, cada vez que um pagamento de prêmio é feito, a seguradora irá deduzir uma certa quantia para cobrir o custo do seguro e, ao mesmo tempo, creditar outra parte do pagamento na conta de valor em dinheiro da apólice.

Além disso, um titular de apólice de seguro de vida universal pode até ser capaz de movimentar dinheiro entre as duas seções, ou componentes, da apólice - e porque os prêmios são variáveis, o segurado pode até decidir ajustar as proporções com base nas condições do mercado externo.

Como um exemplo, se a parte do valor em dinheiro da apólice não está gerando um bom retorno durante um determinado período, então, o segurado pode usar mais de seu dinheiro para pagar os prêmios da apólice - ou cobertura de benefício por morte - em vez de colocar esses fundos na conta em dinheiro.

Prazo versus apólices de seguro de vida permanente

O seguro de vida universal é um tipo de seguro proteção de seguro de vida . Com cobertura permanente, há proteção de benefício por morte, bem como um componente de valor em dinheiro da apólice.

Seguro de vida, Contudo, só oferece cobertura de benefício por morte, sem valor em dinheiro ou acumulação de economia. Embora o seguro de vida possa ser considerado mais uma apólice "plain vanilla", o prêmio cobrado para o termo de vida é freqüentemente menor do que o de um plano permanente comparável.

Tipos de seguro de vida universal disponíveis

Tal como acontece com outras categorias de seguro de vida, Existem diferentes tipos de cobertura dentro da família do seguro de vida universal. Isso inclui o seguinte:

• Vida Universal Sensível a Interesses - Seguro de vida universal com risco de juros é outro nome para a forma tradicional de seguro de vida universal.
• Vida Universal Variável - O seguro de vida universal variável é semelhante à vida universal tradicional, exceto que o segurado tem permissão para investir a parte em dinheiro de sua apólice em diferentes tipos de investimentos de capital, como fundos mútuos. Não existe um valor mínimo garantido em dinheiro em uma apólice de seguro de vida universal variável.
• Vida Universal Indexada - Seguro de vida universal indexado, ou IUL, as políticas têm o desempenho de seu valor em dinheiro vinculado a um índice de mercado específico, como o S&P 500. Portanto, o valor contábil dessas políticas tenderá a aumentar com base nos movimentos positivos do índice que está sendo monitorado. A maioria das apólices de seguro de vida universal indexadas a ações, Contudo, irá fornecer uma garantia de que o valor da conta em dinheiro não cairá abaixo de zero do índice encontra uma queda dramática.

Nesse caso, caso o índice subjacente tenha um retorno negativo durante um determinado ano, então o valor em dinheiro é simplesmente creditado com 0%. Por outro lado, esses tipos de apólices também costumam ter um limite máximo para o crescimento positivo que pode ocorrer. Isso significa que mesmo que o índice correspondente tenha um desempenho muito bom, o valor da conta em dinheiro não aumentará acima de um limite definido.

Quanto Custa a Cobertura de Seguro de Vida Universal

O prêmio cobrado pelo seguro de vida universal pode variar, com base em muitos fatores diferentes. Isso inclui o tipo de apólice que está sendo adquirida, bem como a quantidade de proteção de benefício por morte. Nesse caso, quanto maior a quantidade de cobertura, mais o prêmio será.

O custo do prêmio da apólice de seguro de vida universal também será baseado na idade e na saúde do requerente / segurado. Como o preço das apólices de seguro de vida é baseado em grande parte na expectativa de vida prevista, quanto mais jovem uma pessoa é quando se inscreve, menor será o valor do prêmio.

Similarmente, o estado de saúde de uma pessoa no momento da aplicação também pode fazer a diferença em quanto será cobrado. Nesse caso, se a saúde de uma pessoa é um problema de saúde adverso, eles podem ser obrigados a pagar prêmios mais elevados - ou, dependendo da condição, eles podem não ser aprovados para a cobertura.

Da mesma forma, o fato de uma pessoa ser fumante ou não também terá um papel importante no valor do prêmio cobrado. Em relação a um prêmio de seguro de vida, um indivíduo classificado como fumante pode pagar mais de dois, ou mesmo três, vezes o prêmio de uma pessoa que não fuma (todos os outros fatores sendo iguais).

Você deve considerar a cobertura universal de vida?

Porque todas as situações não são as mesmas, se uma apólice de seguro de vida universal é adequada ou não para você, dependerá de suas necessidades e objetivos específicos. Por exemplo, se você tiver requisitos de cobertura de seguro de vida mais permanente, então, uma apólice de seguro de vida universal poderia ser uma alternativa viável.

Da mesma forma, se você antecipar que poderá ter problemas de saúde no futuro, em seguida, fechar uma apólice de seguro de vida permanente também pode ser uma jogada financeira inteligente, pois este tipo de cobertura permanecerá em vigor por toda a vida (desde que os prêmios sejam pagos).

Como obter as melhores taxas de prêmio na proteção universal de seguro de vida

Ao comprar um seguro de vida universal, obtendo as melhores taxas premium é um fator importante na sua decisão de compra geral. Para garantir que você obtenha uma taxa competitiva neste tipo de proteção de seguro, pode ser benéfico trabalhar com uma corretora de seguros de vida independente que pode mostrar a você muitas políticas diferentes, operadoras, e cotações premium. Dessa maneira, você pode determinar qual funcionará melhor para você, e para o seu orçamento.

Quando você estiver pronto para comprar um seguro de vida universal, nós podemos ajudar. Trabalhamos com muitas das principais operadoras de seguro de vida do mercado hoje, e podemos tornar sua experiência de compra mais fácil e conveniente. Se você quiser iniciar o processo, em seguida, basta reservar um segundo para preencher as informações necessárias no formulário de cotação desta página.

Se você descobrir que ainda tem perguntas adicionais sobre a vida universal, Por favor fique a vontade para contacte-nos directamente ! Comprar um seguro de vida universal pode ser rápido e fácil - especialmente se você estiver trabalhando com um especialista ao seu lado. Assim, entre em contato conosco hoje - estamos aqui para ajudar.

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