Plano de seguro vinculado à unidade (ULIP)

O que é um Unit Linked Insurance Plan (ULIP)?

Um plano de seguro vinculado à unidade (ULIP) é um produto multifacetado que oferece cobertura de seguro e exposição de investimento em ações ou títulos. Este produto exige que os segurados façam pagamentos regulares de prêmio. Parte dos prêmios vai para cobertura de seguro, enquanto a parte restante é agrupada com ativos de outros segurados e investidos em qualquer uma das ações, títulos, ou uma combinação de ambos.

Principais vantagens

• Um plano de seguro vinculado à unidade é um produto que oferece uma combinação de seguro e pagamento de investimento.
• Os segurados ULIP devem fazer pagamentos regulares de prêmio, que cobrem tanto a cobertura de seguro quanto o investimento.
• ULIPs são freqüentemente usados ​​para fornecer uma variedade de pagamentos a seus beneficiários após sua morte.

Noções básicas sobre planos de seguro vinculados à unidade (ULIPs)

Um plano de seguro vinculado à unidade pode ser usado para vários fins, incluindo o fornecimento de seguro de vida, construindo riqueza, gerando renda de aposentadoria, e pagar pela educação dos filhos e netos. Em muitos casos, um investidor abre um ULIP para fornecer benefícios aos seus descendentes. Com um seguro de vida ULIP, os beneficiários receberiam pagamentos após a morte do proprietário.

As opções de investimento do plano de seguro vinculado a uma unidade são estruturadas de forma muito semelhante a fundos mútuos, na medida em que agrupam os investimentos com os de outros investidores. Como tal, os ativos de um ULIP são administrados com o objetivo de atingir um objetivo de investimento específico. Os investidores podem comprar ações em uma única estratégia ou diversificar seus investimentos em vários fundos ULIP vinculados ao mercado.

Investir em um plano de seguro vinculado à unidade

Os segurados devem comprometer um pagamento de quantia total inicial quando compram em um ULIP, seguido por anual, semestral, ou pagamentos de prêmios mensais. Embora as obrigações de pagamento do prêmio variem de produto para produto, em todos os casos, eles são direcionados proporcionalmente para um mandato de investimento designado.

Os pagamentos regulares de prêmios permitem que os segurados aumentem sistematicamente o principal mais rapidamente do que poderia ser realizado esperando o acúmulo de retornos. Além disso, muitos ULIPs oferecem a opção de "completar", ou adicionar quantias fixas significativas ao saldo.

Importante

Mesmo que os ULIPs sejam parcialmente um produto de seguro, o foco na exposição a ações no lado do investimento do produto pode aumentar o risco do investidor.

ULIPs são únicos no sentido de que oferecem flexibilidade aos investidores, que podem ajustar suas preferências de fundos ao longo da duração de seu investimento. Por exemplo, eles podem se deslocar entre fundos de ações, fundos de títulos, e fundos diversificados dependendo de suas necessidades de investimento.