5 movimentos fiscais e financeiros a serem feitos antes de 31 de dezembro

p Embora a temporada de impostos possa parecer distante, estará rapidamente sobre nós. O final do ano é uma ótima época para pensar sobre impostos e outras estratégias financeiras que podem economizar seu dinheiro.

p Aqui estão cinco movimentos de planejamento de fim de ano a serem considerados até 31 de dezembro.

1. Implementar estratégias de transferência de renda

p Uma forma de reduzir o imposto de renda corrente é diferir a receita tributável para o próximo ano e, ao mesmo tempo, acelerar as despesas dedutíveis para este ano. Isso reduzirá sua renda atual, o que pode diminuir sua cobrança de impostos em abril.

p Para diferir a receita, você pode solicitar que quaisquer bônus de fim de ano sejam pagos no início de janeiro, em vez de no final de dezembro. E se você é autônomo, você pode adiar o envio das faturas de dezembro até o início de janeiro, se o seu fluxo de caixa permitir.

p Para acelerar as deduções, considere o pagamento antecipado de 2021 impostos sobre a propriedade que serão devidos no início do próximo ano. Fazer contribuições para o seu IRA ou 401k é outra estratégia possível. O IRS oferece flexibilidade para contribuir com um prazo a partir da data em que você declara os impostos (15 de abril, para a maioria das pessoas). Lembre-se de que o limite de contribuição tradicional do IRA para 2021 é de US $ 6, 000 (ou $ 7, 000 se você tiver 50 anos ou mais), enquanto o limite de contribuição de 401k para 2021 é de US $ 19, 500 (se você tem 50 anos ou mais, você também tem direito a US $ 6, Contribuição de atualização de 500). Também há limitações de dedutibilidade com base em sua renda.

p Consulte Mais informação: Os limites de contribuição de 401k são inalterados para 2021

p Se você está planejando financiar a educação universitária de um filho, as contribuições para um 529 em alguns estados oferecem uma dedução no imposto de renda estadual. Essas contribuições devem ser depositadas até o final do ano.

p Consulte Mais informação: Como pagar pela educação universitária do seu filho

2. Aproveite a coleta de prejuízos fiscais

p Pode haver uma fresta de esperança em possuir ativos de investimento de baixo desempenho. Com uma estratégia conhecida como colheita de perdas fiscais, você pode vender esses investimentos antes do final do ano para perceber perdas que podem ser usadas para compensar até $ 3, 000 (quando casado, apresentando em conjunto; $ 1, 500 é o limite para apresentação individual) em ganhos de investimento tributáveis ​​e rendimento ordinário. Perdas de investimento não utilizadas acima de $ 3, 000 podem ser transportados para compensar ganhos de capital ou receitas futuras, conhecido como “Carry Forward Losses”.

p Se você implementar esta estratégia, cuidado com o que é conhecido como regra de liquidação. Isso o proíbe de comprar de volta o título que vendeu - ou qualquer título que seja substancialmente igual a ele - dentro de 30 dias.

p Consulte Mais informação: Guia para extração de prejuízos fiscais

3. Faça contribuições de caridade dedutíveis de impostos

p Nesta época do ano, muitas pessoas desejam ajudar outras pessoas menos afortunadas. Ao doar dinheiro ou ativos para organizações de caridade qualificadas - também conhecidas como organizações 501 (c) (3) - você também pode reduzir seus impostos.

p Supondo que você especifique as deduções em sua declaração de imposto de renda federal, você pode deduzir as contribuições de caridade qualificadas no ano em que são feitas. Isso inclui contribuições em dinheiro, títulos de investimento e bens pessoais, como móveis, roupas e veículos. Geralmente, você pode deduzir até 50% de sua receita bruta ajustada (AGI) como contribuições de caridade a cada ano, se doar em dinheiro, enquanto a dedução é geralmente limitada a 30% ao presentear investimentos.

p Se você possui títulos apreciados, considere oferecê-los a uma instituição de caridade qualificada. Nem você nem a instituição de caridade terão que pagar imposto sobre ganhos de capital sobre o valor apreciado. Por exemplo, suponha que você possui um estoque que atualmente vale $ 20, 000 e você pagou $ 10, 000 por ele há cinco anos. Se você doar o estoque em vez de vendê-lo, você pode deduzir o total de $ 20, Valor de 000, evitando pagar impostos sobre $ 10, 000 em ganhos de capital.

p Se sua renda for substancialmente maior em 2017, então você pode querer considerar maximizar suas deduções de caridade por alguns anos para vir por meio de fundos de doações de caridade. Isso permite deduções em um suporte superior.

p Consulte Mais informação: Doações beneficentes com base em impostos:doando ativos avaliados

4. Reequilibrar sua carteira de investimentos

p Contra todas as probabilidades, 2020 terminou forte no mercado de ações. Um resultado disso pode ser que sua alocação de ativos de destino tenha sido derrubada. Por exemplo, os ganhos em sua carteira de ações podem elevar sua porcentagem de participações em ações acima do saldo desejado.

p Portanto, considere reunir-se com seu consultor de investimentos para analisar o status atual de sua alocação de ativos. Com base nesta análise, você pode precisar vender títulos em algumas classes de ativos e comprar títulos em outras classes de ativos para trazer sua alocação de volta ao seu saldo alvo.

5. Gaste para baixo os benefícios expirados

p Tirar vantagem das Contas de Poupança Flexíveis (FSAs) com vantagens fiscais pode ser uma boa opção para usar dólares antes dos impostos para despesas conhecidas específicas. Um desafio com essas contas é que os fundos nelas geralmente expiram na virada do ano. Se você tiver fundos não utilizados, geralmente você deve tentar usá-lo antes de perdê-lo!

p Em alguns casos, os empregadores dão uma opção de estender os benefícios até 15 de março. Antes de comprar itens às cegas, verifique com sua equipe de RH sobre a extensão.

Nossa opinião

p O final do ano está se aproximando rapidamente, portanto, faça planos agora para determinar se estratégias como essas podem ser benéficas para você. Consulte um consultor tributário para obter mais detalhes sobre os detalhes dessas e de outras estratégias de planejamento financeiro e fiscal de fim de ano.

p Pronto para terminar o ano com uma visão clara de suas finanças? Milhões de pessoas fazem isso com o Personal Capital's gratuito, ferramentas financeiras de nível profissional. Você pode facilmente:

• Veja todas as suas contas financeiras em um só lugar
• Planeje a aposentadoria em uma ampla gama de cenários
• Faça um orçamento e economize para seus objetivos de curto e longo prazo
• Analise seus investimentos e descubra taxas ocultas

p Assuma o controle de suas finanças antes de 2020 chegar ao fim.

p