Anuidades

Embora anunciado como seguro, anuidades são um produto de investimento vendido por seguradoras de vida, Corretoras, fundos mútuos, bancos e planejadores financeiros. Ele promete pagar uma determinada quantia periodicamente por um determinado número de anos. Por exemplo, você pode comprar uma anuidade que promete pagar $ 2, 000 por mês durante 30 anos. Ou você pode estar interessado em comprar uma anuidade para renda de aposentadoria, que começará em 15 anos a partir de agora. O custo das anuidades varia de acordo com sua idade, sexo, o número de vidas que serão cobertas, a data de início dos pagamentos, e o método usado para distribuir os benefícios.

As seguradoras oferecem anuidades que podem fazer pagamentos anuais ou mensais que começam imediatamente, ou em uma data específica no futuro. Se você está perto da aposentadoria, um anuidade imediata , que começa a fazer mensalmente imediatamente, pode ser do seu interesse. A compra desse tipo de anuidade exige que você pague o custo total da anuidade em uma única quantia à vista. Por exemplo, a $ 150, O pagamento de 000 pode comprar $ 1, 400 por mês de anuidade enquanto você viver. Um pagamento adiantado maior comprará uma anuidade que paga uma renda mensal maior. Uma anuidade imediata pode ser uma escolha atraente para alguém que acumulou uma grande reserva de fundos que gostaria de converter em uma renda vitalícia.

Anuidades diferidas começar a fazer pagamentos em uma data específica no futuro. Digamos que você deseja receber pagamentos mensais de $ 1, 200 começando em 25 anos, quando você espera se aposentar aos 65 anos. Uma anuidade diferida pode ser adquirida fazendo um grande pagamento antecipado à seguradora (digamos, $ 50, 000, por exemplo), ou fazendo uma série de pagamentos mensais ou anuais muito menores. A seguradora, por sua vez, promete fornecer a você pagamentos de renda mensal de $ 1, 200 para o resto de sua vida, começando aos 65 anos.

Anuidades variáveis oferecem as vantagens de investir em fundos mútuos (retornos potencialmente elevados, diversificação, proteção contra a inflação, etc.) junto com a vantagem adicional de impostos diferidos sobre a receita de investimentos. As anuidades variáveis ​​fazem pagamentos periódicos que podem variar em tamanho, dependendo do desempenho dos ativos nos quais os fundos são investidos. Tipicamente, os pagamentos para uma anuidade variável são investidos em ações ordinárias ou uma combinação de ações ordinárias e títulos. O desempenho desses mercados determina o retorno obtido pelos fundos investidos da anuidade. Quanto maior o retorno, quanto mais rapidamente o pool de poupança da anuidade cresce, e quanto maior for o valor dos pagamentos que serão eventualmente recebidos pelo beneficiário. Contudo, anuidades variáveis ​​também têm a possibilidade de pagamentos reduzidos ao beneficiário se o valor dos investimentos que os fundos da anuidade estiverem em declínio. Especialistas financeiros, Portanto, aconselho que, ao considerar a compra de uma anuidade variável, você verifica o histórico de investimentos por um período de dez a vinte anos ou mais.

As anuidades geralmente protegem a receita de investimentos da tributação até que os fundos sejam pagos ao beneficiário. Assim, anuidades proporcionam diferimento de impostos em vez de economia de impostos. Contudo, retiradas antecipadas são tratadas da mesma maneira que as de um IRA, o que significa que eles podem estar sujeitos a uma penalidade de dez por cento.