Aumenta a pressão sobre as seguradoras para pagar pelo coronavírus

Esta segunda-feira, 23 de março, 2020, foto de arquivo mostra suprimentos médicos e uma maca exibidos antes de uma entrevista coletiva no Jacob Javits Center em Nova York. (AP Photo / John Minchillo, Fle)

Esse impulso ocorre apesar das exclusões contratuais específicas na maioria das apólices padrão para reivindicações originadas de vírus. Como resultado, algumas seguradoras estão ameaçando contestar os tribunais sobre esses esforços para reescrever apólices e fornecer benefícios que não foram incluídos no preço.

"Se as autoridades eleitas ou os tribunais exigirem o pagamento por perigos que foram excluídos e para os quais nenhum prêmio foi coletado, resultados catastróficos podem ocorrer e podemos lidar com uma segunda crise:insolvências e prejuízos de seguros, "disse Charles Chamness, presidente do grupo comercial National Association of Mutual Insurance Companies.

ESTAS EMPRESAS ESTÃO CONTRATANDO AGORA MESMO

Enquanto as seguradoras estão pressionando duramente em algumas frentes, eles estão se acomodando em outras áreas.

Allstate Corp., Geico da Berkshire Hathaway Inc., Hartford Financial Services Group Inc., Liberty Mutual Insurance, Progressive Corp. e USAA estão entre as seguradoras que estenderam os prazos, dispensou taxas ou tomou outras medidas para ajudar as pessoas a evitar cancelamentos por falta de pagamento. Alguns também estão aprovando o uso de veículos pessoais para alimentos e outras entregas essenciais.

Em Massachusetts, o senador estadual James Eldridge disse que a profundidade da pandemia do coronavírus tornou uma ação legislativa ousada uma necessidade. Um projeto de lei que ele propôs exigiria que as seguradoras paguem os chamados pedidos de interrupção de negócios para pequenas empresas, mesmo se as apólices contiverem exclusões de vírus.

"Se não encontrarmos uma maneira de obter algum alívio financeiro para a indústria de restaurantes, muitos desses restaurantes não vão voltar, e isso é ruim não apenas para proprietários de restaurantes e seus funcionários, mas também para o setor de seguros, "Disse o senhor Eldridge.

Sob sua conta, as seguradoras solicitariam ao comissário de seguros o reembolso de pagamentos, e o comissário seria autorizado a fazer avaliações contra seguradoras de negócios para cobrir os valores pagos, possivelmente ao longo dos anos.

Essa legislação também surgiu em Ohio, após um esforço sem precedentes no início de março pela Assembleia estadual de Nova Jersey para substituir as exclusões contratuais nas políticas padrão para pequenas empresas no Garden State. O projeto de lei de Nova Jersey foi apresentado à medida que potenciais desafios legais se aproximavam.

O NEGÓCIO DE ESTÍMULO INCLUI BENEFÍCIOS PARA GRUPOS DE INTERESSES ESPECIAIS, ESTADOS PRINCIPAIS DOS ADVOGADOS

As seguradoras estão na mosca em parte porque parecem cheias de dinheiro.

As seguradoras de danos patrimoniais dos EUA têm centenas de bilhões de dólares de "excedente, "o termo da indústria para ativos menos passivos. O número exato era de US $ 812,2 bilhões em 30 de setembro, o mais recente disponível, de acordo com o Insurance Information Institute.

"Não é um fundo secreto para os legisladores de todo o país distribuírem à vontade, "disse Robert Hartwig, professor de seguros na Universidade da Carolina do Sul. Os excedentes das seguradoras reforçam sua capacidade de pagar sinistros e cobrir furacões inesperadamente caros, tufões, terremotos, incêndios florestais e outros desastres.

Os esforços legislativos para forçar as seguradoras a pagar pelos sinistros de interrupção de negócios excluídos estão entre os mais alarmantes para as seguradoras. O custo que os legisladores estão tentando colocar nas seguradoras pode chegar a dezenas de bilhões de dólares por mês em todo o país, de acordo com o grupo comercial American Property Casualty Insurance Association.

Uma pessoa usando máscaras protetoras devido ao medo do coronavírus passa por uma empresa fechada com tábuas na Filadélfia, Terça, 24 de março, 2020. (AP Photo / Matt Rourke)

As empresas normalmente compram apólices de seguro contra interrupção de negócios para cobrir perda de receita após furacões, incêndio ou eventos que causem danos físicos à sua propriedade. A indústria inseriu exclusões na maioria das políticas padrão após o susto da SARS no início dos anos 2000 para negar reivindicações "devido a vírus ou bactérias, "corretores, advogados e reguladores dizem.

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Em uma declaração pública em 25 de março, a Associação Nacional de Comissários de Seguros, que define padrões para departamentos de seguros estaduais, disse que uma ação rápida do Congresso com o dinheiro dos contribuintes era "o meio mais eficaz e conveniente" para resolver o problema das pequenas empresas.

"O seguro funciona bem e permanece acessível quando um número relativamente pequeno de sinistros é distribuído por um grupo mais amplo, e, portanto, normalmente não é adequado para uma pandemia global onde praticamente todos os segurados sofrem perdas significativas ao mesmo tempo por um período prolongado, "disse o grupo.

Eric Dinallo, um ex-superintendente de seguros de Nova York que agora dirige a prática regulatória de seguros no escritório de advocacia Debevoise &Plimpton, ditas situações de crise trazem à tona uma tendência das autoridades eleitas e reguladores de "mudar as regras dos jogos" de maneiras às vezes significativas em nome da ajuda aos segurados.

"A lacuna de expectativa entre segurados e seguradoras está se tornando cada vez mais clara" à medida que o dano financeiro se espalha com as paralisações do coronavírus, ele disse.

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Ele prevê que algum tipo de programa de seguro de apoio federal pode resultar para lidar com reivindicações de interrupção de negócios em futuras pandemias, semelhante ao que foi criado após 1º de setembro, 2001, ataques terroristas. Nesse programa, as seguradoras pagam níveis designados de sinistros antes de o dinheiro do contribuinte entrar em vigor.

Enquanto isso, os processos judiciais estão aumentando sobre a linguagem das políticas relativas a pagamentos de interrupção de negócios. O litígio envolve políticas que não incluem o mesmo texto da exclusão de vírus nas políticas padrão para pequenas empresas.

Em califórnia, O French Laundry Partners LP do chef Thomas Keller pediu a um tribunal estadual uma decisão sobre uma política emitida por uma unidade de Hartford para restaurantes com estrelas Michelin. Também, duas tribos indígenas de Oklahoma entraram com ação semelhante em seu estado para cobertura do Lloyd's e seguradoras, incluindo uma unidade do American International Group Inc.

Hartford e Lloyd's se recusaram a comentar, e a AIG não fez comentários imediatos.