3 melhores seguradoras de locatários para 2022

Se você alugar um apartamento, será poupado da despesa adicional do seguro residencial. Mas mesmo que você não possua uma casa, ainda é uma boa ideia proteger sua propriedade pessoal. O seguro de proprietário do seu senhorio pode não cobrir seus bens, o que significa que você precisa de um seguro de locatário.

Seja você um estudante universitário, um profissional que mora na cidade ou um idoso que se mudou recentemente para um apartamento, o seguro de locatários oferece segurança. Encontrar o melhor seguro de locatário garante que sua propriedade pessoal esteja coberta em caso de roubo ou dano.

Por que você precisa de seguro para locatários?

O seguro de locatários pode protegê-lo financeiramente após um desastre. Quando você compra um seguro de locatário, você está coberto se sua propriedade for danificada ou roubada de sua casa. Você receberá uma compensação para substituir seus pertences danificados se forem arruinados em um incêndio, danificados pela água (exceto em caso de inundação), roubados ou vandalizados.

O seguro de locatários também pode protegê-lo de uma ação judicial se alguém se machucar em sua casa. Ele cobrirá os custos médicos da pessoa ferida, o que significa que você não precisa pagar essas taxas do próprio bolso. Isso pode ajudar a minimizar as chances de uma ação judicial. Se você for processado, sua apólice de seguro deve cobrir seus honorários advocatícios e quaisquer pagamentos à pessoa.

O seguro do locatário é geralmente mais barato que o seguro do proprietário, e alguns proprietários exigem que você o carregue. No entanto, o custo do seu prêmio depende dos níveis de cobertura que você selecionar, sua franquia e quaisquer descontos em sua apólice.

A franquia representa o valor que você terá que pagar se fizer uma reclamação antes que seu seguro cubra o saldo.

O que o seguro de locatários cobre?

O seguro de locatários cobre a maioria dos incidentes que envolvem perda ou dano à sua propriedade pessoal. Muitas companhias de seguros cobrem até mesmo seus pertences enquanto você viaja. Isso significa que se o seu laptop for roubado do seu quarto de hotel durante as férias, seus pertences estarão cobertos.

Normalmente, o seguro de locatários cobre sua propriedade dos seguintes riscos:

• Dano em veículo ou aeronave
• Fogo ou fumaça
• Relâmpago
• Erupção vulcânica
• Explosão
• Roubo ou vandalismo
• Objetos caindo
• Peso excessivo de neve, gelo ou elementos semelhantes
• Tempestades, incluindo granizo ou vento
• Motim
• Danos causados ​​pela água de fontes internas

Normalmente, as seguradoras não cobrem perdas ou danos relacionados a inundações ou terremotos – pelo menos não com suas apólices padrão. Para obter esses tipos de cobertura, talvez seja necessário pagar por complementos.

Tipos de cobertura em sua apólice de seguro de locatários

Uma apólice de seguro típica de locatários normalmente cobre quatro contingências.

• Propriedade pessoal: Protege seus bens, incluindo roupas, móveis, eletrônicos e eletrodomésticos. A cobertura se aplica onde quer que você vá, exceto se você tiver itens armazenados fora de sua casa, como em uma unidade de armazenamento. Algumas joias, obras de arte ou colecionáveis ​​podem não ser cobertos. Você pode comprar um passageiro para esses itens.
• Responsabilidade: Se alguém se machucar em sua casa, morando lá ou não, a cobertura de responsabilidade pode evitar que você pague despesas como contas médicas ou honorários advocatícios.
• Pagamentos médicos para terceiros: Se alguém que não mora com você se machucar em sua casa, esta cobertura cuida de suas despesas médicas. No entanto, abrange apenas as pessoas que moram fora de sua casa, aquelas que moram com você.
• Despesas de vida adicionais: Se você precisar sair temporariamente de casa devido a danos, a cobertura adicional de despesas de moradia ajuda você a pagar por hotel, alimentação e outros custos.

Quais fatores afetam os prêmios de seguro dos locatários?

As companhias de seguros chamam o preço total que você paga pelo seguro de seu “prêmio”. Os prêmios variam de acordo com seus níveis de cobertura, a área onde você mora e vários outros fatores.

Mesmo dentro do mesmo prédio, você e seu vizinho podem ter necessidades de cobertura diferentes, e a apólice e os prêmios deles serão diferentes dos seus.

Estes são apenas alguns dos fatores que podem afetar suas taxas:

• Local: Se você mora em um bairro com arrombamentos frequentes ou em uma área propensa a furacões, as seguradoras podem considerar sua casa de alto risco.
• Dedutível: Sua franquia é a quantia de dinheiro que você paga do seu bolso antes que o seguro cubra você. Uma franquia mais baixa geralmente significa um prêmio mais alto e vice-versa.
• Cobertura: Quanto mais cobertura você precisar, maior será o seu prêmio. Por exemplo, alguém que segura $ 10.000 em pertences pagará menos do que alguém que cobre $ 25.000 em itens.
• Pacotes e descontos: Muitas companhias de seguros oferecem descontos ou taxas mais baixas se você agrupar suas apólices. Por exemplo, você pode agrupar seguro de locatário e seguro de automóvel.
• Histórico de crédito: Uma pontuação de crédito alta indica que é mais provável que você pague seus prêmios de forma confiável e pode pagar menos pelo seguro.
• Tamanho do edifício: Um prédio ou unidade maior pode significar que você paga mais por sua cobertura, pois há mais itens em seu espaço. Por outro lado, se você mora em um apartamento pequeno, provavelmente não tem muitas coisas para cobrir.
• Alarmes de segurança, alarmes de incêndio, sistemas de sprinklers: Se o seu provedor de seguros verificar que seus pertences estão bem protegidos em sua casa, você poderá pagar menos, pois é um risco menor.

O que faz o melhor seguro para locatários?

Ao procurar o melhor provedor de seguros para locatários, considere o que eles oferecem e como isso afeta você. Considere estes componentes se você deseja obter o melhor seguro de locatários:

• Opções de cobertura: Você quer uma empresa que permita expandir sua cobertura se fizer uma compra cara. Você pode querer a opção de adicionar passageiros para joias ou coleções.
• Preço e opções de pagamento: O seguro mais barato pode não oferecer a cobertura que você precisa. Considere também como a empresa aceita o pagamento. Alguns permitem que você pague mensalmente, enquanto outros desejam um pagamento anual.
• Reputação da empresa: Antes de comprar o seguro, verifique as avaliações da empresa, bem como sua classificação com o Better Business Bureau. Você também pode querer rever A.M. Melhores classificações, que mostram a segurança financeira da seguradora. A.M. de uma empresa A melhor classificação pode indicar sua capacidade de ter dinheiro para pagar sinistros.
• Serviço: A seguradora fornece um aplicativo fácil de usar para fazer sinistros? Oferece serviço 24 horas por dia? Você consegue uma cotação online? É possível entrar em contato com um agente por telefone? Escolha uma empresa que se comunique da maneira mais confortável e forneça o nível de serviço que você espera.

As 3 principais seguradoras de locatários de 2022

Todos os estados

A Allstate tem uma classificação consistente entre os clientes, como exemplificado pela classificação A+ da empresa com o Better Business Bureau.

Eles oferecem cobertura de seguro aos locatários que inclui:

• Propriedade pessoal
• Responsabilidade
• Restauração de identidade
• Despesas de vida reembolsadas

Além disso, a Allstate oferece muitas opções de pacotes e descontos, como:

• Multipolítica
• Sem reclamações
• Casa segura
• 55 e aposentado

Como uma das principais companhias de seguros de locatários em todo o país, a Allstate oferece tantas opções quanto possível para que sua apólice funcione para você. No entanto, quando se trata do processo de sinistro, algumas pessoas tiveram excelentes experiências, enquanto outras acharam confuso. Felizmente, como a Allstate vende por meio de representantes locais, geralmente você pode conseguir alguém no telefone durante o horário comercial para ajudá-lo.

Amica

Amica também possui uma classificação A+ com o BBB. Isso porque, após 100 anos no negócio, eles tornam o seguro dos locatários acessível, oferecendo a você alguns dos melhores serviços de sinistros disponíveis.

A apólice de seguro de locatários padrão da Amica inclui:

• Cobertura de bens pessoais
• Cobertura de responsabilidade
• Cobertura de perda de uso

No entanto, suas opções se estendem ainda mais. Você pode obter complementos como roubo de identidade, proteção de dispositivos inteligentes e eletrônicos e substituição de propriedade pessoal. Com uma política de “valor de reposição”, você receberá o valor total do reembolso de seus pertences para que possa comprar novos. Se você não tiver valor de reposição, você só receberá o valor dos seus itens no momento da perda.

Amica também oferece descontos para pagamento automático e fidelidade do cliente, juntamente com os descontos padrão multipolíticas e sem reclamações.

Erie

A Erie Insurance é amplamente reconhecida como uma das melhores seguradoras locadoras do país, como evidenciado por sua classificação A+ com o BBB. A JD Power and Associates também lhes concedeu o título de seguradora top renters de 2019.

A cobertura de seguro de locatários padrão da Erie inclui:

• Propriedade pessoal
• Perda de uso
• Responsabilidade
• Médico convidado

Com o Erie, você pode agrupar sua apólice de seguro de locatário com seguro de automóvel para economizar. Erie também oferece descontos com base na segurança da sua casa. Você também não precisa se preocupar com o aumento do seu prêmio, pois eles permitem que você o bloqueie quando comprar.

Erie tem alguns dos mais altos índices de satisfação do cliente de qualquer companhia de seguros, e poucas pessoas reclamaram do atendimento ao cliente ou do processo de sinistros. A única desvantagem do Erie não tem nada a ver com o serviço deles - é que eles estão disponíveis apenas em 12 estados e em Washington, D.C.

Resumo

Com taxas que variam de US $ 5 a US $ 25 por mês, o seguro de locatários pode fornecer a tranquilidade de que seus objetos de valor serão cobertos em caso de incêndio, roubo ou danos causados ​​por tempestades em seu apartamento.

Enquanto a apólice de seguro do seu senhorio cobrirá os reparos da casa, o seguro do seu locatário cobrirá seus pertences e pagará por um lugar para ficar enquanto seu apartamento estiver sendo reparado.

Taxas, cobertura e serviço variam entre as companhias de seguros de locatários, então pesquise para encontrar o melhor seguro de locatário para atender às suas necessidades.