20 melhores companhias de seguro de vida para 2022

Todos nós gostamos de pensar que viveremos para sempre. No entanto, a vida tem planos diferentes e você não quer que sua família passe necessidade se você sofrer uma morte prematura. As melhores companhias de seguro de vida dão a sua família a tranquilidade de que terão recursos financeiros em sua passagem.

Comprar seguro de vida não é um assunto sexy, e muitos gostam de evitar, mas é uma das principais regras de finanças pessoais a serem seguidas. Trabalhei no setor de seguros de vida por vários anos depois de me formar na faculdade e entendo por que muitos evitam comprar um seguro de vida.

Além disso, a papelada é complexa e pode ser muito confusa. A internet mudou muito isso, no entanto; você pode encontrar as melhores apólices de seguro de vida com facilidade, e muitas vezes você pode comprar cobertura no conforto da sua casa.

Se você precisa comprar um seguro de vida, nosso guia compartilha as principais companhias de seguro de vida a serem consideradas.

Melhores companhias de seguro de vida a termo

Uma área-chave na qual a internet melhorou as decisões de seguro de vida é a comparação de compras. O mercado de seguros de vida está saturado de vendedores que tentam vender produtos caros que você não precisa ou o enganam pensando que sua apólice é um veículo de investimento.

Não há nada de errado com o último, mas não é necessário para a maioria dos indivíduos.

Hoje você pode comparar várias políticas e taxas minutos após fornecer suas informações. Você pode até encontrar um seguro de vida barato sem um exame médico.

Independentemente do tipo de política de vida do termo que você precisa, você pode encontrar um excelente plano online. Abaixo estão as 20 melhores companhias de seguro de vida a serem consideradas se você precisar comprar cobertura.

1. PolicyGenius

Uma das maiores queixas daqueles que tentam comprar cobertura é a incapacidade de comparar preços.

PolicyGenius alivia esse ponto de dor, permitindo que você compare as apólices de seguro de vida.

O PolicyGenius não vende cobertura própria, mas permite que você compare simultaneamente tarifas de até 25 provedores. A plataforma é uma maneira independente de procurar apólices de seguro de vida baratas que atendam às suas necessidades.

Depois de fornecer suas informações na plataforma, eles as executam por meio de seu algoritmo para encontrar as melhores políticas possíveis. Se você escolher uma das opções selecionadas, PolicyGenius ganha uma comissão da seguradora selecionada.

Isso não custa nada e é simplesmente outro método para as companhias de seguros de vida comercializarem seus produtos sem aumento de custo.

PolicyGenius só trabalha com seguradoras altamente cotadas e não vende suas informações. A plataforma afirma que você pode receber as taxas dentro de cinco minutos após fornecer as informações.

Se você deseja uma maneira rápida de comparar taxas de várias seguradoras, vale a pena considerar o PolicyGenius. A plataforma também permite comparar taxas de seguro saúde, seguro do locatário e muito mais.

Um recurso de venda adicional do PolicyGenius é que eles permitem que você compare cotações de seguros de automóveis de vários fornecedores. Esse é um recurso útil se você estiver procurando por seguro de carro para adolescentes que não vai quebrar o orçamento.

2. Em todo o país

Em todo o país é um dos provedores mais conhecidos em nossa lista de companhias de seguros de vida. Assim como a State Farm e a Northwestern Mutual, o atendimento ao cliente é importante na Nationwide; eles são classificados em terceiro lugar pela J.D. Power para satisfação do atendimento ao cliente.

A Nationwide está no mercado há mais de 100 anos e permite que você adicione passageiros adicionais gratuitamente, incluindo:

• Ciclista Benefício por Morte Acelerada
• Ciclista de seguro de duração para crianças
• Ciclista de isenção premium
• Cônjuge do Cônjuge

Outras seguradoras podem cobrar pelos passageiros acima, mas a Nationwide os oferece gratuitamente. Você também pode manter seu seguro de vida até atingir 95 anos, o que não é algo que você pode fazer com todas as operadoras.

3. Broto

Sprout não é uma seguradora de vida. Em vez disso, é uma empresa que visa ajudar os usuários não apenas a encontrar seguro de vida, mas a encontrar o seguro de vida certo para sua família e estilo de vida.

Sua abordagem única combina tecnologia e um toque pessoal para ajudá-lo a encontrar a melhor apólice para você.

Depois de responder a algumas perguntas iniciais sobre sua saúde e estilo de vida, você receberá uma lista de seguradoras e preços para escolher, economizando tempo e dinheiro ao escolher o seguro de vida.

Leia nossa avaliação do seguro de vida do Sproutt para saber mais sobre o corretor.

4. Doar

Conceder , como outros em nossa lista das melhores companhias de seguro de vida, simplifica o processo de compra de uma apólice. Em poucos minutos, você recebe uma cotação para uma apólice, muitas vezes sem a necessidade de um exame médico.

Semelhante a outras operadoras nesta lista, a Bestow é uma plataforma de seguro de vida mais recente. No entanto, eles são apoiados por gigantes de seguros de vida, como Munich RE. Isso pode parecer estranho, mas oferece aos provedores outra maneira de comercializar seus produtos.

O que diferencia o Bestow é sua flexibilidade. Por exemplo, se você deseja uma apólice mais curta, pode comprar uma com duração de até dois anos.

Isso pode oferecer cobertura custando apenas US $ 3 por mês. Claro, você também pode comprar um prazo mais longo de até 20 anos. Você pode obter cobertura de até US$ 1 milhão com o Doar.

Saiba mais sobre o provedor em nossa Revisão de concessão .

5. Vida cotidiana

Vida cotidiana é um dos provedores mais exclusivos em nossa lista das melhores companhias de seguro de vida. Quando você compra uma apólice de seguro de vida, eles geralmente são estáticos e não mudam conforme suas necessidades mudam.

Isso pode fazer com que você gaste mais do que precisa em uma cobertura que não é uma boa opção.

Everyday Life pretende mudar isso para você. Quando você acessa o site Everyday Life, eles fazem várias perguntas para saber mais sobre suas necessidades. Isso leva cerca de cinco minutos, e suas respostas os ajudam a criar uma política personalizada para suas necessidades.

Muitas vezes falta personalização quando você compra um seguro de vida. À medida que sua vida muda, isso cria problemas. A Everyday Life resolve isso modificando sua apólice à medida que você experimenta mudanças significativas na vida.

Por exemplo, se você tem um filho, ou seus filhos saem de casa e se sustentam, sua apólice se ajusta à mudança nas necessidades. Isso aumentará ou diminuirá seus prêmios, mas fornecerá mais tranquilidade.

6. Escada

Você gosta da ideia de alterar o nível de cobertura do período quando tiver grandes mudanças na vida?

Em caso afirmativo, Escada vale a pena considerar. Você pode gerenciar o aumento ou diminuição da cobertura on-line, sem lidar com um vendedor.

Como outros em nossa lista, o Ladder está disponível apenas online.

Você pode preencher uma inscrição em cinco minutos, e eles fornecem uma decisão instantânea sobre as taxas. Ao contrário de outros provedores, o Ladder só permite que até 60 se inscrevam para cobertura.

Se você for mais velho, considere outra seguradora em nossa lista.

Para quem deseja uma experiência completa de bricolage com a compra de seguro de vida, o Ladder é uma boa opção.

7. Salto de Vida

Você gosta de comparar preços antes de fazer uma compra?

Em caso afirmativo, Leap Life é uma plataforma que você deseja usar.

A Leap Life opera como o PolicyGenius e trabalha com vários provedores de seguros altamente conceituados para obter a melhor apólice para suas necessidades. Você pode preencher um formulário on-line e receber uma cotação instantânea para sua apólice.

Se preferir falar com uma pessoa ao vivo, você pode conversar ou ligar para o atendimento ao cliente para solicitar uma política.

O provedor oferece principalmente seguro de vida sem um exame médico. Nem todo mundo se qualifica para esta opção, mas é uma boa opção. A Leap Life oferece apólices para pessoas de 18 a 75 anos.

8. Vida de refúgio

Haven Life é uma operadora de seguros de vida mais recente, mas oferece uma variedade de produtos de seguros.

Comprar seguro de vida on-line através da Haven Life é um processo simples. Você vai ao site e responde de quatro a seis perguntas breves, e eles fornecem uma cotação instantânea.

Se você tem 59 anos ou menos e deseja uma apólice de até US$ 1 milhão, a seguradora não exige um exame médico e não há custo adicional para essa opção. Se você quiser mais cobertura do que isso, poderá obter até US $ 3 milhões em cobertura - mas um exame se torna obrigatório.

Usamos a plataforma há vários anos para comprar US$ 500.000 em cobertura para minha esposa. A plataforma era fácil de usar, toda a correspondência ocorria por e-mail e, em poucas semanas, ela tinha cobertura.

Leia nossa análise da Haven Life para saber mais sobre nossa experiência.

9. Ethos

Você quer comprar até US $ 10 milhões em cobertura e a possibilidade de nenhum exame médico?

Se você respondeu sim a ambos, Ethos é uma ótima opção para comprar seguro de vida barato.

O Ethos é uma plataforma mais nova lançada em 2018. Não deixe que sua relativa juventude o engane, pois dois de seus principais parceiros, Assurity e Munich RE, estão no mercado de seguros de vida há mais de um século.

As inscrições levam menos de dez minutos para serem concluídas e, normalmente, você pode receber sua taxa em menos de um minuto. Se você tem entre 18 e 75 anos e mora nos EUA há pelo menos dois anos, pode obter cobertura do Ethos.

Finalmente, uma reviravolta interessante com esta plataforma é que eles consideram seu bem-estar financeiro em conexão com sua saúde física para taxas.

Saiba mais sobre o provedor em nossa análise Ethos Life Insurance .

10. Tecido

Se você é uma pessoa ocupada, mas precisa de seguro de vida, pode se inscrever na Fabric em cerca de dez minutos. Eles facilitam a inscrição on-line ou por meio do aplicativo.

Certifique-se de que a apólice que você obtém é adequada para você, adaptando a duração do prazo ou o valor da cobertura para garantir que seus prêmios sejam acessíveis. Se você precisar de uma apólice maior, poderá obter cobertura de até US $ 5 milhões.

Gerenciar sua política do Fabric é fácil usando o aplicativo e você pode até criar um testamento.

11. MetLife

MetLife é um provedor de seguros de vida legado, com mais de 140 anos de atividade. A operadora oferece cobertura em todo o mundo e é uma das mais bem avaliadas no espaço.

A variedade de apólices é onde a MetLife brilha. Você não apenas pode comprar um seguro de vida através da operadora, mas também pode comprar o seguinte:

• Seguro de vida inteira
• Seguro de vida universal
• Seguro de vida variável
• Seguro de vida de sobrevivência

Se você quer a tranquilidade de trabalhar com alguém pessoalmente e um fornecedor que está no mercado há mais de um século, vale a pena considerar a MetLife.

12. Vida útil do banner

Vida do banner é semelhante à MetLife, pois oferece uma ampla gama de produtos de seguro de vida. Onde o Banner se destaca são duas áreas diferentes:

• Flexibilidade de duração dos mandatos, a partir de cinco anos
• Eles oferecem políticas de até 95 anos

A flexibilidade de prazos não é uma característica comum entre muitas operadoras, pois oferecem apenas algumas opções de prazos. A faixa etária faz do Banner Life um dos melhores seguros de vida para idosos, já que muitas seguradoras param de aceitar novos clientes após os 65 ou 70 anos.

Um outro recurso exclusivo da Banner Life é que, se você receber um diagnóstico de doença com risco de vida, o provedor ajuda a identificar três médicos para receber uma segunda opinião.

Você não paga a mais por esse benefício; é simplesmente um recurso adicional oferecido para o seu negócio.

13. AIG

AIG é um dos maiores provedores de seguros de vida no espaço, bem como um dos mais bem avaliados. Se você quiser um seguro de vida sem um exame médico, procure outro lugar.

Mas, se você não se importa com um exame, vale a pena considerar a AIG.

O destaque da AIG é a capacidade de personalizar um plano de acordo com suas necessidades. Graças ao seu tamanho, eles podem oferecer um plano que você pode não encontrar em outro lugar.

Isso pode resultar em uma classificação melhor e, portanto, em um prêmio mais barato ou na disposição de vender cobertura.

Um recurso exclusivo da AIG é uma apólice de seguro de vida de 35 anos. A maioria dos provedores para em 30 anos, mas a AIG atinge o máximo de 35 anos e permite que você bloqueie uma taxa barata por mais tempo.

14. Prudencial

prudencial é outra operadora de legado que está no mercado há mais de 140 anos. Como outras operadoras tradicionais, isso resulta em altas classificações para a gigante de seguros.

Uma área em que a Prudential se destaca é se você usa tabaco de mascar. A maioria das operadoras agrupa os mascadores de tabaco com os fumantes e geralmente resulta em um prêmio mais alto. A Prudential não faz isso, tornando-se uma das melhores companhias de seguro de vida para usuários de tabaco.

Se você deseja políticas além do prazo de validade ou deseja lidar com um agente local, a Prudential é uma ótima opção a ser considerada.

15. Mútua de Omaha

Morando em Omaha, seria negligente não mencionar a Mutual of Omaha na nossa lista das melhores companhias de seguro de vida. A transportadora está no mercado há mais de 100 anos e oferece uma ampla gama de produtos de seguros.

Você pode comprar cobertura por meio de sua plataforma on-line, embora deva falar com um agente se quiser comprar uma apólice acima de US $ 25.000. Se você deseja uma apólice de uma operadora conhecida e altamente cotada, vale a pena dar uma olhada no Mutual of Omaha.

16. Seguro de Vida em Nova York

Seguro de Vida em Nova York é uma das operadoras mais antigas da nossa lista, com mais de 170 anos. Graças ao seu tempo no espaço, a New York Life oferece uma ampla variedade de produtos e prazos.

Se você está com um orçamento apertado e deseja cobertura, a New York Life oferece cobertura tão baixa quanto $ 5.000. Isso pode não ser suficiente para todos, mas permite que você obtenha cobertura a um preço barato.

Uma desvantagem a ser observada sobre a New York Life é que eles não permitem que você obtenha cotações on-line, eles usam apenas agentes locais para vender cobertura.

Para aqueles que desejam um toque pessoal, isso não é uma desvantagem, mas é algo a considerar se a velocidade for uma preocupação.

17. John Hancock

John Hancock é outra seguradora bem conhecida e altamente cotada que está no mercado há mais de 150 anos. Como outras operadoras tradicionais, a John Hancock também vende uma variedade de produtos de investimento.

Uma área em que John Hancock brilha é recompensá-lo por uma vida saudável. Por meio do programa Vitality Plus, você recebe benefícios para hábitos de vida saudáveis. Alguns deles são:

• Redução de até 15% nos prêmios anuais
• Um Apple Watch por apenas US$ 25
• Descontos em viagens
• Cartões-presente da Amazon

Você pode até se qualificar para comprar uma apólice de vida do termo sem exame médico através da operadora.

18. EUA

EUA é uma das nossas seguradoras favoritas da nossa lista. Temos cobertura através da USAA, e eles simplificam as políticas de compra e a um preço razoável.

A seguradora trabalha apenas com membros do serviço e seus familiares, portanto, se você se qualificar, vale a pena dar uma olhada. Onde a USAA brilha é a capacidade de adicionar seus filhos como pilotos por menos de US $ 10 por mês.

Observe que este é todos os seus filhos e não um custo por criança.

Além disso, a USAA permite que você adicione até US$ 100.000 em cobertura quando tiver um grande evento na vida. Você não precisa preencher papelada extra; você apenas fornece o evento e o valor que deseja aumentar.

19. Fazenda Estadual

Se o atendimento ao cliente de qualidade é importante para você, a State Farm vale a pena procurar um seguro de vida. De acordo com a J.D. Power, a State Farm obteve o melhor atendimento ao cliente em cada um dos últimos cinco anos .

A State Farm não apenas brilha no atendimento ao cliente, mas a operadora também está no mercado há quase 100 anos e é uma das seguradoras mais bem avaliadas para comprar. A operadora também se destaca na oferta de serviço local.

A State Farm tem mais de 18.000 escritórios em todo o país de acordo com seu site, então é provável que você esteja perto de um agente.

20. Mutual do Noroeste

Mútua do Noroeste perde apenas para a State Farm em satisfação com o atendimento ao cliente. A seguradora está no mercado há mais de 160 anos, tornando-a uma das operadoras mais antigas da nossa lista.

A seguradora não apenas tem seu legado ao seu lado, mas também é uma das mais bem avaliadas do setor. Isso é importante considerar, pois a estabilidade é vital quando se trata de seguro de vida.

Uma área em que a seguradora se destaca é a capacidade de converter a cobertura de prazo em permanente se suas necessidades justificarem a mudança. Nem toda seguradora oferece essa opção; apenas saiba que isso resultará em um aumento no pagamento do prêmio.

Qual ​​é a diferença entre seguro de longo prazo e seguro de vida inteira?

Se você é novo no seguro de vida, pode ouvir sobre diferentes apólices e querer saber como elas funcionam e como são diferentes. Como em qualquer decisão financeira, é importante saber o que é melhor para suas necessidades.

A indústria de seguros de vida está cheia de vendedores que querem vender um produto que você não precisa porque ganham uma comissão gorda. Se você está se perguntando:'qual é a diferença entre seguro de longo prazo e seguro de vida inteira, lembre-se do seguinte.

Seguro de vida a termo

O seguro de vida a termo funciona exatamente como parece – é por um período ou período de tempo específico. Pense na vida do termo como alugar um carro; após o término do prazo, você não tem mais cobertura.

Aqui estão algumas coisas importantes para saber sobre o seguro de vida do termo:

• Geralmente, é o tipo de apólice mais barato disponível
• Você normalmente não ganha nenhum valor em dinheiro com a política
• Você deve renová-lo se quiser estender a cobertura
• Fica mais caro à medida que você compra
• Geralmente, você pode obter mais cobertura pelo custo
• Só paga benefícios se você morrer enquanto o prazo estiver em vigor

O seguro de vida é bom para comprar uma quantidade máxima de cobertura a uma taxa razoável.

Seguro de vida inteira

O seguro de vida inteira funciona exatamente como parece – está em vigor por toda a sua vida, desde que você pague prêmios. Muitos agentes gostam de vendê-lo como um veículo de investimento, o que não é.

Aqui estão algumas coisas para saber sobre o seguro de vida inteira:

• É mais caro que o seguro de vida
• Seus beneficiários recebem os benefícios por morte mais o valor em dinheiro acumulado após sua morte
• Um exame médico geralmente é obrigatório
• Pode ser bom para planejamento imobiliário
• Muitas vezes, você pode pedir emprestado pelo valor em dinheiro da apólice

Termo de vida versus vida inteira é um debate comum na indústria de seguros de vida. Seguro de vida inteira tem seu lugar, mas não é necessário para a maioria dos indivíduos.

Se isso descreve você, não ceda a táticas de vendas insistentes, mas siga o caminho da vida a termo e receba mais cobertura, por um preço significativamente mais barato.

Como obter o seguro de vida mais barato

É possível economizar na hora de comprar um seguro de vida, mas você deve seguir algumas dicas. Abaixo está como obter as melhores taxas de seguro de vida do termo.

1. Não espere

A procrastinação não ajuda quando você compra um seguro de vida. A cada ano que você envelhece, você provavelmente pagará mais pelo seguro de vida. Pior ainda, a espera só resultará em uma taxa mais cara.

2. Fique e mantenha-se saudável

A saúde desempenha um papel direto nas taxas de seguro de vida. Isso é particularmente importante se você estiver acima do peso ou tiver pressão alta.

Você não quer adiar a compra de cobertura por muito tempo, mas se precisar perder 15 ou 20 libras, isso pode resultar em economias substanciais. Se você perder uma quantidade significativa de peso após a compra da cobertura, a maioria das seguradoras pode reavaliar você a uma taxa mais baixa.

3. Evite o tabaco

As companhias de seguro de vida odeiam lidar com o tabaco, e isso aparece em suas taxas. A maioria das empresas cobra prêmios mais altos se você participar de qualquer forma de tabaco.

Se você parar de fumar, lembre-se de que a maioria das seguradoras exige que você não fume por pelo menos um ano para oferecer taxas mais baixas. Mas, como perder peso, as seguradoras reavaliarão sua apólice se você não fumar depois de comprar sua apólice.

4. Compre de forma independente

As compras independentes são uma maneira fantástica de obter as melhores taxas de seguro de vida. Se você comprar de um agente cativo, ele só terá acesso às políticas que sua empresa vende.

Usando uma plataforma como o PolicyGenius ou Saltar Vida permitem comparar políticas de várias empresas e encontrar a melhor taxa.

5. Diga a verdade

Você não quer mentir em um pedido de seguro de vida. Se você passar de uma condição sobre a qual mentiu, corre o risco de seus beneficiários perderem completamente o pagamento.

É melhor avisar a seguradora de uma condição e pagar um prêmio mais alto do que colocar tudo em risco.

6. Decida se vale a pena pular um exame

As apólices de seguro de vida sem exame são uma das maneiras mais fáceis de comprar um seguro de vida on-line, porque você evita o incômodo de ir ao médico.

No entanto, é comum pagar mais por essa conveniência, pois a seguradora assume um risco adicional. Isso não quer dizer que você deve evitar políticas de não exame, mas vale a pena estar ciente dos preços.

7. Compre quando estiver saudável

Eu sou um procrastinador por natureza, mas você não quer procrastinar na hora de comprar um seguro de vida. A saúde desempenha um papel significativo nas taxas de seguro de vida.

Por exemplo, se você adiar a compra de seguro de vida até ser diagnosticado com câncer, isso afetará significativamente a aprovação e/ou prêmios.

8. Pacote quando faz sentido

As seguradoras maiores oferecem vários tipos de seguros, como:

• Seguro automóvel
• Seguro contra acidentes e propriedade
• Seguro de saúde
• Seguro do locatário

Se você comprar vários tipos de produtos de seguro, a seguradora poderá oferecer um desconto. Isso é conhecido como agrupamento.

Não gaste demais em determinados produtos para receber esse desconto, mas se os tipos de apólices tiverem preços competitivos, você poderá economizar dinheiro.

9. Compre de uma seguradora respeitável

Nem todo provedor de seguro de vida é criado igual. Alguns são melhores que outros, e a melhor maneira de diferenciar a qualidade é aprender suas classificações. As principais agências de classificação de seguros de vida são:

• A.M. Melhor
• Fitch
• Padrão e pobre

Qualquer seguradora respeitável informará suas classificações. Se não o fizerem, esta é uma grande “bandeira vermelha” indicando problemas significativos com a empresa, incluindo a possibilidade de que eles não paguem se você morrer inesperadamente.

Resumo

O seguro de vida é um tema importante que todos devemos considerar. A vida acaba, e você quer garantir que sua família tenha recursos financeiros quando você se for. Muitas das melhores seguradoras de vida simplificam o processo de compra.

Faça sua devida diligência para encontrar a melhor política disponível para proporcionar a tranquilidade que sua família merece.



Você tem seguro de vida? Que hesitações você tem em comprar um seguro de vida online? Quando você comprou sua primeira apólice de seguro de vida?