Pedindo ajuda aos bancos durante a pandemia de coronavírus:o que saber

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CORONAVIRUS E APOSENTADORIA:DICAS DOS ESPECIALISTAS 401 (K)

Entre eles:

'QUE PASSOS EU PRECISO TOMAR PARA ME QUALIFICAR?'

Você pode começar sua pesquisa no site da instituição financeira para ver quais tipos de ajuda podem estar disponíveis e como se inscrever. Geralmente, você vai querer confirmar os detalhes com um ser humano, incluindo as etapas que você deve seguir para se inscrever, diz Saunders, que aconselha manter um registro da conversa e do que lhe foi dito. Você pode fazer anotações por escrito de chamadas telefônicas, incluindo o tempo, data e nome do representante da empresa, ou faça capturas de tela de comunicações eletrônicas.

“Algumas pessoas presumem que (um programa de privação) será acionado automaticamente se eles simplesmente perderem um pagamento, o que é muito perigoso assumir, ”Diz Bruce McClary, um porta-voz da Fundação Nacional para Aconselhamento de Crédito.

Pagamentos omitidos podem levar a danos na pontuação de crédito e chamadas de cobrança, e pode limitar as opções de dificuldades disponíveis.

Existe um programa de tolerância que é automático, mas se refere apenas a empréstimos estudantis mantidos pelo governo federal. Os pagamentos desses empréstimos estão suspensos até 30 de setembro, e o interesse foi dispensado.

'EXATAMENTE COMO FUNCIONA?'

As empresas adotam abordagens diferentes para seus programas de privação. Um credor pode permitir que você ignore pagamentos, mas cobrará taxas atrasadas; outro pode dispensar as taxas, mas relatar os pagamentos omitidos às agências de crédito. A maioria continuará cobrando juros, e alguns esperam que você faça um pagamento total da quantia que você pulou.

“Isso não é dinheiro de graça, ”Saunders diz. “É apenas adiar uma dívida que você terá que pagar junto com suas outras dívidas mais tarde.”

ALÍVIO DE ESTÍMULO CORONAVIRUS:COMO GASTAR O DINHEIRO

Mesmo que suas dificuldades financeiras acabem, você pode não conseguir desembolsar vários meses de pagamentos de uma só vez, Notas de McClary.

“A última coisa que você quer é gastar uma grande quantia de dinheiro em alguém quando você está em um estado de fragilidade financeira, ”McClary observa. “É importante tentar negociar termos diferentes.”

Pergunte se os pagamentos podem ser adicionados ao final do empréstimo ou pagos ao longo do tempo, McClary sugere. Solicite também que a conta seja relatada como “paga conforme acordado” às agências de crédito para evitar um impacto potencialmente grande em sua pontuação de crédito.

'QUANTO TEMPO A AJUDA DURARÁ, E COMO PODE SER ESTENDIDO? '

Um programa de privação pode durar de três a seis meses, mas você pode ter a opção de estender o alívio se solicitar.

Se você não puder fazer os pagamentos de sua hipoteca apoiada pelo governo federal por causa da pandemia do coronavírus, por exemplo, você tem o direito de pular pagamentos por quase um ano. A Lei CARES exige que os credores dêem aos mutuários afetados tolerância de até 180 dias, com a opção de solicitar 180 dias adicionais depois disso.

Os credores podem não deixar isso claro, Contudo. Alguns mutuários que solicitaram a tolerância da hipoteca nos últimos dias foram informados de que deveriam uma quantia fixa após três meses, sem menção das extensões potenciais.

É POSSÍVEL INDEPENDÊNCIA FINANCEIRA DURANTE O CORONAVIRUS?

Essas regras se aplicam apenas a hipotecas lastreadas por entidades federais, incluindo Fannie Mae, Freddie Mac, a Federal Housing Administration (FHA), a Administração de Veteranos (VA), o Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos EUA (HUD) e o Departamento de Agricultura dos EUA (USDA). Mas a maioria dos credores hipotecários tem algum tipo de programa de dificuldades ou opções de modificação do empréstimo.

Não deixe de pedir ajuda se estiver com dificuldades, uma vez que não está claro quando as interrupções econômicas relacionadas ao coronavírus irão terminar. É melhor ter mais ajuda do que você precisa do que precisar de mais ajuda do que você tem.