Minha mãe me disse para não poupar para a aposentadoria. Estou feliz por não ter ouvido

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Se você ler meu artigo sobre como eu só preciso de $ 581 por mês para sobreviver, você sabe um pouco sobre minha família e nossa história de imigrante.

Minha mãe é a filha do meio de 11 anos:sete meninas e quatro meninos. Seus pais eram agricultores em Ojo de Agua, uma pequena cidade montanhosa no extremo norte da República Dominicana. Viviam da terra vendendo plátanos, mangas e outras frutas e legumes.

Se você perguntasse aos meus avós se eles tinham uma conta de aposentadoria, eles provavelmente ririam de você antes de responder:“Nossos filhos são nossa conta de aposentadoria”.

Essa é a realidade para muitos latinos hoje. De acordo com um relatório do Instituto Nacional de Segurança da Aposentadoria, 4 em cada 5 famílias hispânicas têm menos de US$ 10.000 em economias de aposentadoria. Isso ocorre em parte porque muitos trabalhadores latinos são menos propensos a ter planos de aposentadoria no trabalho, e é um desafio ganhar dinheiro suficiente para economizar para uma meta de longo prazo.

Isso é resultado direto da falta de educação financeira em nossas comunidades e problemas sistêmicos nos EUA que proibiram a estabilidade financeira e a independência dos imigrantes. O medo do desconhecido também impediu muitos latinos de investir. De acordo com um estudo, apenas 5% das pessoas que investem no mercado de ações são latinos.

Eu vi essa relutância em primeira mão na minha família. Se havia dinheiro sobrando, meus avós e pais se concentravam em atender às necessidades imediatas de sua família – não investindo em seu próprio futuro. Mas eu estava determinado a mudar isso.

Crescer e sobreviver

A mãe da minha mãe, Juana, nunca teve um emprego “de verdade”, e seu nível mais alto de educação era a terceira série. Crescendo, enquanto os meninos cortavam bananeiras, minha própria mãe e suas irmãs buscavam água em um rio a três quilômetros de distância para limpar a casa. Meus avós viviam da terra até que começaram a imigrar lentamente para os EUA nos anos 80.

Minha mãe, Julia, tinha 22 anos quando nasci. Eu era seu primeiro filho, a garotinha que ela sempre sonhou em ter. Ela era imensamente criativa e usava suas habilidades de costura para fazer vestidinhos para mim, uma característica que ela aprendeu depois de sempre receber roupas de segunda mão de suas irmãs mais velhas.

Apenas oito meses depois que nasci, meu avô recebeu um aviso pelo correio. Ele estava morando nos Estados Unidos e o pedido que ele havia feito para o visto F2A da minha mãe foi aprovado. O visto F2A permite que um cidadão dos EUA traga um membro imediato da família para os EUA. Meu avô planejava isso há anos, mas o momento da aprovação colocou minha mãe em uma situação difícil.

Embora minha mãe soubesse que isso poderia acontecer, ela não estava preparada para deixar o bebê e o marido para trás. Mas ela entendeu que seria uma oportunidade de viver uma vida melhor, então ela deixou sua jovem família e veio para Nova York para trabalhar.

Como minha mãe (e muitos latinos) veem a aposentadoria

Nos EUA, minha mãe conseguiu um emprego em uma empresa farmacêutica ganhando um salário mínimo (cerca de US$ 3,80 por hora na época). Ela entrava e saía usando um cartão de ponto e era paga semanalmente. Ela não entendia W2s, impostos, seguros ou 401(k)s. Seu único objetivo? Economizando o máximo possível para que ela pudesse pagar vistos para meu pai e para mim.

Demorou um pouco para economizar $660 para as taxas de inscrição e finalmente começar nosso processo de imigração. Quatro anos depois, graças aos sacrifícios dela, nos reencontramos.

Minha mãe sempre colocou a família em primeiro lugar e não economizou para a aposentadoria. Em vez disso, junto com seus irmãos e irmãs, ela ajudou meus avós financeiramente, especialmente minha avó, que passou a vida trabalhando e cuidando de seus filhos, mas nunca teve renda.

Obtendo dinheiro grátis no meu primeiro emprego

A primeira vez que aprendi a poupar para a aposentadoria, eu tinha 19 anos e trabalhava em um emprego de verão em uma organização sem fins lucrativos. A gerente de RH era uma porto-riquenha chamada Maribel. Ela não parecia muito entusiasmada com seu trabalho e, com uma cara séria, explicou-me um 403(b), a conta de aposentadoria oferecida por organizações sem fins lucrativos:“É dinheiro grátis, mas você precisa se inscrever para obtê-lo”.

Lembro-me de pensar comigo mesmo:“Inscreva-se agora, faça perguntas depois”.

Eu senti como se pudesse confiar em Maribel. Ela era experiente, cuidando dos meus melhores interesses, e Latina como eu.

Mas quando contei à minha mãe sobre minha nova conta de aposentadoria, ela zombou. “Por que você estaria investindo dinheiro nisso quando não sabe quanto tempo viverá? Você deveria estar economizando dinheiro.” Minha mãe sempre viveu de salário em salário, e o medo de não ter o suficiente a impedia de pensar em investir a longo prazo.

Em certo sentido, minha mãe não estava errada. Eu tinha 20 anos e não tinha nenhuma poupança de emergência. Eu não tinha minha vida financeira organizada, mas como já havia me inscrito e estava conseguindo uma correspondência de empregador, continuei economizando para a aposentadoria. Eu sou grato que eu fiz.

Começando com $50

Se você está recebendo uma correspondência do empregador – também conhecido como “dinheiro grátis” – você deve sempre economizar para a aposentadoria. Levei anos para entender a importância de um fundo de emergência e construir um plano financeiro pessoal, mas enquanto eu estava descobrindo isso, eu estava investindo no mercado por meio da minha conta de aposentadoria, vendo-a crescer e recebendo minhas contribuições Empregador.

Comecei com uma pequena quantia, apenas US $ 50 por salário. Mas eu rapidamente vi o poder do composto. Agora economizo US$ 500 por mês e estou a caminho de ter US$ 1,6 milhão quando me aposentar oficialmente aos 67 anos. Quando recentemente mostrei minha conta para minha mãe e esses números projetados, ela ficou tão surpresa e orgulhosa. Acho que é seguro dizer que ela está feliz por eu ter seguido meu próprio caminho de finanças pessoais.

Aqui estão cinco dicas para economizar para a aposentadoria e se tornar um milionário:

O que a aposentadoria significa para mim hoje

Hoje, poupar para a aposentadoria é um dos pilares do meu negócio, Investing Latina. Eu falo sobre como é importante pagar seu futuro agora para ser autossuficiente financeiramente na idade da aposentadoria. Como compartilhei recentemente no Instagram, é importante mudar a maneira como vemos a poupança para a aposentadoria e a construção de riqueza para nossas famílias. Ao investir para a aposentadoria, evitamos ser um fardo financeiro para nossos filhos. É uma forma de demonstrar amor e respeito.

Como começar

Talvez economizar para a aposentadoria não fosse algo que você falasse com seus pais. Você ainda tem o poder de se elevar e construir riqueza.

A independência financeira para você pode começar com apenas $ 50 por mês. É tudo uma questão de dar o primeiro passo.

Pergunte ao seu empregador sobre os benefícios que eles oferecem, como contas 401(k), 403(b) ou 457, e quanto elas correspondem. Não se preocupe em atingir o limite agora - você pode trabalhar para contribuir até o limite.

Se você é autônomo, pode abrir um Roth IRA por conta própria (o IRA significa Individual Retirement Account), onde você pode economizar até US $ 6.000 por ano e aproveitar os benefícios fiscais.

Resumo

Independentemente da sua história ou experiência, nunca é tarde para aprender e começar a economizar para a aposentadoria.