Capítulo 08:O que é Previdência Social?

Benefícios da Previdência Social Definidos A Previdência Social é um programa de substituição de renda nos EUA. Durante sua carreira, você pagará impostos da Previdência Social que contribuem para esse fundo e os benefícios serão distribuídos a você quando se aposentar ou se você não puder mais trabalho por invalidez. O valor da renda do Seguro Social para o qual você se qualifica depende de seus ganhos ao longo da vida, sua idade e outros fatores.
Seja você um trabalhador aposentado, uma pessoa com deficiência – ou seu cônjuge, filho dependente ou membro da família sobrevivente – o governo federal oferece uma variedade de programas sociais que podem fornecer assistência financeira. Um exemplo comum é o programa de Previdência Social.

O que é a Segurança Social? Supervisionado pela Administração da Previdência Social (SSA), este programa distribui benefícios da Previdência Social que fornecem renda a beneficiários qualificados que ganham créditos suficientes pagando no programa ao longo de sua vida. No entanto, nem todos se qualificam para esta forma de assistência governamental.

Até agora, em nossa série de aposentadoria, abordamos muitos conceitos básicos de aposentadoria, como quanto dinheiro você precisará, as melhores maneiras de economizar para a aposentadoria, o que é um plano 401k e muito mais. Mas agora responderemos à pergunta “quais são os benefícios do SSI?”.

Ao longo deste post, abordaremos a definição da Previdência Social, bem como quem se qualifica para a Previdência Social, como funcionam os benefícios de aposentadoria da Previdência Social e como começar a receber os benefícios da Previdência Social. Leia de ponta a ponta para saber tudo sobre este programa e como você pode se beneficiar dele agora ou no futuro, ou você pode pular para uma seção de sua escolha usando os links abaixo.

• O que é Previdência Social?
• Como funcionam os benefícios da Previdência Social?
• Como você se qualifica para receber os benefícios do Seguro Social?
• Quando você pode coletar o seguro social?
• Você deve confiar na renda de aposentadoria do Seguro Social?
• O futuro da previdência social
• Principais conclusões sobre os benefícios da Previdência Social

O que é Previdência Social?

Então, antes de entrarmos em outros detalhes, vamos primeiro responder:O que é previdência social?

A Social Security Administration (SSA) foi criada pelo presidente Franklin Delano Roosevelt em 1935, após a Grande Depressão deixar milhões de americanos sem dinheiro. A definição da Previdência Social afirma que a Previdência Social é qualquer programa do governo que fornece assistência financeira a indivíduos com pouca ou nenhuma renda.

Este programa do New Deal visava ajudar os cidadãos mais vulneráveis ​​da sociedade, incluindo idosos, deficientes e seus filhos e viúvas, que de outra forma poderiam acabar empobrecidos.



Hoje, a SSA cresceu e se tornou uma agência independente dentro do governo federal. Tem a tarefa de supervisionar os programas de seguro social que fornecem benefícios de aposentadoria, invalidez e sobrevivência. Então, quais são os benefícios da Previdência Social? Os benefícios da Previdência Social definição fica da seguinte forma:

Os impostos da Previdência Social pagam três tipos de benefícios da Previdência Social:

1. Aposentadoria
2. Deficiência
3. Benefícios de sobrevivência

Esses pagamentos vêm do Fundo Fiduciário da Previdência Social e vão para aqueles elegíveis para benefícios de aposentadoria ou invalidez, juntamente com outros membros de sua família.

Os benefícios da Previdência Social servem como renda de substituição parcial para ajudar as populações desempregadas a se manterem financeiramente se forem aposentadas ou deficientes.

De acordo com os dados mais recentes da SSA, afirma-se que:

• 65 milhões de americanos receberão mais de um trilhão de dólares em benefícios da Previdência Social em 2020
• 75,2% do total de benefícios pagos vão para trabalhadores aposentados e seus dependentes
• 13,1% do total de benefícios pagos vão para trabalhadores com deficiência e seus dependentes
• 11,7% do total de benefícios pagos vão para os sobreviventes de trabalhadores falecidos
• Aproximadamente nove em cada dez idosos com 65 anos ou mais recebem benefícios do Seguro Social

Como você pode ver, a maioria dos benefícios da Previdência Social vão para idosos aposentados. À medida que você se aproxima da aposentadoria, é importante criar um orçamento para a aposentadoria, o que você pode fazer facilmente com um modelo de orçamento.

Embora os benefícios da Previdência Social forneçam renda parcial, muitas vezes, isso não é suficiente para pagar o estilo de vida atual de muitos aposentados. Há várias maneiras de se sustentar durante seus anos dourados, como usar cartões de crédito para financiar a aposentadoria, colocar fundos em contas IRA e contas 401(k) ou diversificar seu portfólio com ações e títulos.



Poupar para a aposentadoria é mais importante do que nunca, pois o SSA está perdendo fundos lentamente para fornecer benefícios completos aos beneficiários qualificados. Um dos maiores perigos de não poupar para a aposentadoria é viver mais do que você pensa e não ter um plano alternativo que pode apoiá-lo financeiramente por mais de 20 anos com uma renda limitada com pequenas economias.

De acordo com o último relatório anual dos curadores da SSA, os custos do programa de aposentadoria começarão a exceder a quantidade de dinheiro que eles estão trazendo, a partir de 2020. O Fundo Fiduciário para Velhice e Sobreviventes (OASI), que fornece os benefícios da Previdência Social aos aposentados e seus sobreviventes, poderão pagar os benefícios programados até 2034. Depois disso, o programa deverá recorrer ao Fundo Fiduciário OASI para compensar a diferença, que poderá pagar apenas cerca de 76% dos benefícios programados até 2093. O Fundo Fiduciário do Seguro de Invalidez (DI), que paga os benefícios de invalidez da Previdência Social, poderá pagar os benefícios programados até 2065.

No entanto, isso não significa que você não receberá seus benefícios do Seguro Social. Os legisladores têm uma variedade de escolhas que podem fazer para ajudar a garantir que o programa seja capaz de fornecer assistência a aposentados, pessoas com deficiência e seus sobreviventes, como:

• Aumento de impostos
• Aumento da idade de elegibilidade para receber benefícios
• Reduzir a quantidade de dinheiro que os destinatários podem receber em pagamentos mensais

Como funcionam os benefícios da Previdência Social?

Os programas da Previdência Social e todos os seus benefícios são financiados por impostos sobre a folha de pagamento que vêm da Lei Federal de Contribuições de Seguros (FICA) e da Lei de Contribuições Autônomas (SECA) (para trabalhadores autônomos).

Quando você está empregado, o IRS cobra um imposto de Previdência Social de 7,65% sobre seus ganhos que vão para o Fundo Fiduciário OASI e o Fundo Fiduciário DI, até um valor máximo, que é $ 147.000 para 2022. Além disso, seu empregador também paga um imposto de 7,65 por cento da Segurança Social sobre os seus rendimentos. Se você trabalha por conta própria, no entanto, é obrigado a pagar todo o imposto de 15,3% da Previdência Social.

O dinheiro que você contribui para o Fundo Fiduciário da Previdência Social a cada mês não vai para sua própria conta pessoal da qual você pode, teoricamente, sacar no futuro. Em vez disso, seu dinheiro vai para benefícios para aposentados atuais, pessoas com deficiência e seus sobreviventes.

Como você se qualifica para benefícios da Previdência Social?

Quem tem direito à Segurança Social? Para se qualificar para os benefícios do Seguro Social, você normalmente deve ter trabalhado por pelo menos dez anos. Enquanto você trabalha, você paga para o programa da Previdência Social e ganha “créditos”, também chamados de trimestres, ao longo do tempo.

A partir de 2022, você ganha um crédito para cada US$ 1.510 de ganhos, até um máximo de quatro créditos por ano, que é ajustado todos os anos para levar em conta a inflação. Para receber o valor total do benefício, você deve acumular 40 créditos .



A qualificação para benefícios de invalidez pode ser difícil, pois a SSA impõe diretrizes de qualificação rígidas. Para ter direito ao benefício por invalidez, você deve:

• Atende à definição de deficiência da Previdência Social, que é, em última análise, qualquer pessoa que não possa trabalhar por um ano ou mais devido a uma deficiência
• Trabalhou tempo suficiente e recentemente em empregos cobertos pelo Seguro Social

Ao longo de sua carreira profissional, o SSA mantém o controle sobre seus ganhos. Em seguida, eles calculam seus ganhos mensais indexados médios (AIME) por:

• Considerando seus 35 anos mais bem pagos
• Somando os ganhos indexados
• Dividir o valor total pelo número total de meses nesses anos e
• Arredondando a média para o próximo valor em dólares mais baixo

Em abril de 2020, o benefício médio de aposentadoria da Previdência Social era de cerca de US$ 1.510 por mês, o que equivale a US$ 18.120 por ano. Para trabalhadores com deficiência, o benefício médio por incapacidade da Previdência Social foi de cerca de US$ 1.259 por mês, o que equivale a US$ 15.108 por ano. Nessa época, havia mais de 54,7 milhões de aposentados e seus dependentes e sobreviventes recebendo benefícios de aposentadoria da Previdência Social e mais de 9,9 milhões de trabalhadores com deficiência e seus cônjuges e filhos recebendo benefícios de invalidez da Previdência Social.

É importante observar que os benefícios da Previdência Social geralmente substituem cerca de 40% de seus ganhos pré-aposentadoria. Com isso dito, você provavelmente vai querer economizar para a aposentadoria mais cedo. Existem várias maneiras de começar a poupar para a aposentadoria, como contas individuais de aposentadoria, contas 401(k) e por meio de investimentos .

É uma boa ideia calcular suas necessidades de aposentadoria para que você possa ter uma ideia de quanto precisará economizar, dependendo de suas despesas, onde morará e se planeja se aposentar antecipadamente.

Você pode usar a calculadora de aposentadoria da Administração do Seguro Social para ver quanto pode ganhar por meio de benefícios mensais com base em seu registro de ganhos do Seguro Social.

Quando você pode coletar o seguro social?

Os beneficiários elegíveis podem reivindicar os benefícios de aposentadoria da Previdência Social a partir dos 62 anos, mas para se qualificar para o valor mais alto do benefício, você deve esperar até a idade de aposentadoria completa (FRA). As idades completas de aposentadoria para receber benefícios integrais da Previdência Social são as seguintes:

• 66 anos se você nasceu entre 1943-1954
• 66 e 2 meses se você nasceu em 1955
• 66 e 4 meses se você nasceu em 1956
• 66 e 6 meses se você nasceu em 1957
• 66 e 8 meses se você nasceu em 1958
• 66 e 10 meses se você nasceu em 1959
• 67 se você nasceu em 1960 ou posterior

Os trabalhadores individuais e os deficientes não são os únicos que podem recolher a Segurança Social. Se você for cônjuge, dependente, cônjuge divorciado ou outro sobrevivente, poderá receber benefícios de sobrevivente ou cônjuge. Certos membros da família podem ser elegíveis para receber benefícios mensais, como:

• Viúva ou viúvo com 60 anos ou mais, ou 50 anos ou mais se for deficiente
• Um cônjuge divorciado, casado há 10 anos ou mais e que não se casou novamente
• Cônjuges sobreviventes que cuidam de filhos menores de 16 anos ou deficientes
• Crianças com menos de 16 anos
• Crianças com menos de 19 anos matriculadas no ensino fundamental ou médio
• Pais sobreviventes com 62 anos ou mais que dependiam de você para pelo menos metade de seu sustento

Os cônjuges e filhos sobreviventes também podem receber um pagamento único por morte de US$ 255 se cumprirem certos requisitos, como morar na mesma casa que o trabalhador que faleceu.

Quanto ao valor, seu cônjuge ou filhos podem receber entre 71,5% a 100% dos seus benefícios da Previdência Social, até um máximo de 150 e 180% da taxa básica do benefício .

Você deve confiar na renda de aposentadoria da Previdência Social?

Embora você definitivamente deva incluir a renda de aposentadoria da Previdência Social em seu planejamento de aposentadoria, normalmente não deve confiar completamente nela. A renda de aposentadoria da previdência social provavelmente não será suficiente para cobrir todas as suas despesas, muito menos o suficiente para você realmente aproveitar sua aposentadoria.

É por isso que é tão importante economizar o máximo possível o mais cedo possível. Você deve buscar ainda mais do que suas estimativas iniciais, apenas para estar preparado para custos inesperados.

Existem vários outros tipos de contas de investimento e planos de aposentadoria que você deve considerar aproveitar para aumentar suas economias, como:

• 401k:Um 401k é uma conta de aposentadoria patrocinada pelo empregador que permite que os funcionários dediquem uma parte de seu imposto pré-salário a uma conta de aposentadoria. Existem limites de contribuição de 401 mil para cada ano e, em 2022, o limite de contribuição é de US$ 20.500.
  • Seu dinheiro continuará a crescer em uma conta 401k devido aos juros compostos, desde que você não toque nele. Você pode melhorar seu saldo de 401k obtendo uma correspondência de 401k, maximizando seu incentivo fiscal e não sacando seus 401k antecipadamente.
• IRA:Um IRA é uma conta de aposentadoria individual que permite que alguém economize para a aposentadoria. Existem dois tipos de contas IRA:Roth IRA e IRA tradicional. Com um Roth IRA, você contribui com dólares após impostos e seu dinheiro cresce livre de impostos. Com um IRA tradicional, você contribui com dólares antes dos impostos e seu dinheiro cresce com impostos diferidos.
• Conta de corretagem padrão:não há vantagens fiscais de uma conta de corretagem padrão, mas ainda pode ser uma boa maneira de aumentar suas economias para a aposentadoria.

Se você deseja começar a investir, todas essas são opções testadas pelo tempo para economizar dinheiro para a aposentadoria. Mas, como em qualquer conta de investimento, há erros de investimento a serem evitados, como contar a correspondência do empregador em sua contribuição total de 401k, não diversificar seu portfólio e não investir seu dinheiro. Ter uma conta de investimento de aposentadoria para aumentar suas economias é uma parte importante do planejamento financeiro, então você deve fazer sua pesquisa para escolher uma conta que funcione para você.

Você também deve estar ciente de sua taxa de poupança para garantir que está economizando o suficiente mensalmente para investir na aposentadoria. Quando você recebe um salário, deve certificar-se de que suas bases estão cobertas primeiro antes de colocar qualquer dinheiro em suas despesas de vida. Isso garante que você sempre aloque uma parte do seu salário para economizar, independentemente de quais sejam suas despesas naquele mês.

O Futuro da Previdência Social

O futuro da Previdência Social ainda é um pouco incerto, mas há algumas expectativas sobre o que acontecerá com esses benefícios. Em 2021, o Conselho de Curadores da Previdência Social previu que as reservas da previdência começarão a se esgotar em 2033. Se isso realmente acontecer, a Previdência Social poderá pagar apenas 76% dos benefícios a que têm direito os aposentados e trabalhadores com deficiência.

Lembre-se de que são hipóteses.

Caso isso aconteça em um futuro muito próximo, o Congresso precisará encontrar maneiras de compensar esse dinheiro. Isso pode significar impostos mais altos para os trabalhadores, benefícios mais baixos, requisitos de idade mais altos para aposentados ou uma combinação dos três.

Principais conclusões sobre os benefícios da Previdência Social

A Previdência Social tem ajudado milhões de americanos a se manterem financeiramente estáveis ​​por meio de pagamentos mensais de benefícios por décadas. O que começou como um programa progressivo para ajudar os americanos a se recuperarem após a Grande Depressão, tornou-se um dos programas sociais mais queridos da América. Abaixo estão algumas dicas importantes sobre os benefícios da Previdência Social:

• Existem três tipos de benefícios da Previdência Social, incluindo aposentadoria, invalidez e benefícios de sobrevivência. Esses benefícios fornecem renda suplementar parcial a indivíduos qualificados, como aposentados qualificados, pessoas com deficiência e seus cônjuges, filhos e sobreviventes.
• Para se qualificar para todos os benefícios no próprio registro de um indivíduo, o indivíduo deve pagar impostos do Seguro Social enquanto trabalha e ganhar 40 créditos.
• O valor que um beneficiário recebe depende de alguns fatores, como quanto ele ganha, o ano em que nasceu e a idade em que começa a solicitar os benefícios do Seguro Social.
• Você pode começar a receber benefícios do Seguro Social aos 62 anos. No entanto, receber antes de atingir a idade de aposentadoria completa reduzirá o valor mensal de seus benefícios.

Lembre-se dos benefícios da Previdência Social durante o planejamento da aposentadoria

Embora os benefícios de aposentadoria da Previdência Social sejam importantes quando se trata de planejamento de aposentadoria, você não deve confiar completamente neles. Existem várias outras coisas que você pode fazer para aumentar suas economias e obter sucesso financeiro para que possa viver confortavelmente durante a aposentadoria.

E agora que analisamos o que é a previdência social e como funcionam os benefícios de aposentadoria da Previdência Social, você pode passar para o Capítulo 9, que o ajudará a determinar se você está no caminho certo para a aposentadoria.

Isto é apenas para fins informativos e não deve ser interpretado como aconselhamento jurídico, de investimento, de reparação de crédito, de gestão de dívidas ou fiscal. Você deve procurar a assistência de um profissional para aconselhamento fiscal e de investimento.