Você pode sacar seu IRA para comprar uma casa?

Precisa de algum dinheiro extra para esse pagamento inicial? Você pode usar fundos do seu IRA para ajudar. Veja mais fotos da aposentadoria.
Hoje em dia, pode ser difícil pagar as contas, muito menos economizar o suficiente para um adiantamento em uma casa. O preço médio de uma casa hoje varia de US$ 138.900 a US$ 242.500, dependendo de onde você mora [fonte:National Association of Realtors]. Isso significa que o pagamento típico de 20% exigiria de US$ 30.000 a US$ 50.000. Mesmo assim, você pode querer comprar essa casa mais cedo ou mais tarde para poder começar a pagar a si mesmo (sua hipoteca) em vez de um proprietário.

Mas você pode usar o dinheiro da sua conta de aposentadoria individual (IRA) para comprar uma casa? A resposta é sim. Você pode e, em alguns casos, pode fazê-lo sem penalidades. Se o seu empregador e o plano permitirem, os compradores de primeira viagem podem aproveitar a regra de dificuldade da retirada antecipada do IRA. Se você se qualificar, não precisará pagar o imposto de distribuição antecipado que normalmente acompanha a retirada antecipada de um IRA.



Vejamos algumas maneiras de se qualificar. Primeiro, faça da casa sua residência principal. Contanto que você não possua uma casa por dois anos, e o empregador e o tipo de plano permitirem, você pode se qualificar para essa exceção de dificuldade e usar o dinheiro retirado do seu IRA para comprar uma casa. Lembre-se, a casa que você compra deve ser considerada uma residência principal. Por exemplo, você não pode usar a exceção para comprar uma casa de férias sazonal, como um chalé de esqui ou uma cabana no lago.

Você pode, no entanto, usá-lo para comprar uma residência principal para você e, em alguns casos, também pode comprar residências para membros da família. A casa pode ser para seu cônjuge, seu filho ou seu neto, ou pode ser para o filho ou neto de seu cônjuge (no caso de novo casamento). Irmãs, irmãos e seus filhos não estão incluídos nesta exceção.

Em seguida, vamos ver algumas outras maneiras pelas quais sacar seu IRA pode ajudá-lo a comprar uma casa.

Saque para comprar uma casa

Então você acabou de vender sua casa principal. Talvez você o tenha vendido com prejuízo para sair de um grande pagamento, ou talvez o tenha vendido para comprar uma residência maior e melhor. Em ambos os casos, você pode não ter dinheiro suficiente na poupança para o pagamento inicial de uma nova casa e pode querer usar o dinheiro do seu IRA para ajudar.

Se você esperar dois anos entre possuir casas, poderá sacar dinheiro do seu IRA e, se o empregador e o plano permitirem, você não será penalizado pelo imposto de distribuição antecipado. Uma coisa que é importante lembrar é que, se você for casado, seu cônjuge também não deve ter possuído uma residência principal dentro de dois anos.

Considerando os preços médios das casas de hoje, você precisa perceber que o dinheiro do seu IRA que se qualifica para a exceção de dificuldade provavelmente não será suficiente para todo o pagamento. Há um limite vitalício de $ 10.000 nesta exceção. Depois de retirar $ 10.000 do seu IRA para uma compra de casa, você não poderá usar nenhum outro fundo do IRA pelo resto de sua vida sem incorrer na penalidade. No entanto, se for a hora certa para você comprar uma casa, os US $ 10.000 podem ser uma grande ajuda.

A autora, palestrante e consultora financeira Kaye A. Thomas oferece alguns exemplos:

Primeiro, digamos que seu filho precise de $ 20.000 para o pagamento inicial de uma nova casa. Para isso, ele receberá US$ 10.000 de seu IRA e você receberá US$ 10.000 de seu IRA. Assumindo que nem você nem seu filho fizeram uma distribuição anterior de primeiro comprador qualificado, ambas as distribuições se qualificarão e ele poderá oferecer o pagamento inicial de $ 20.000.

Mas e se seu filho e sua filha precisarem de US $ 10.000 para os pagamentos iniciais de novas casas? Para este efeito, você leva $ 20.000 do seu IRA para dividir entre eles. No entanto, apenas os primeiros US$ 10.000 serão uma distribuição de primeira compra qualificada [fonte:Thomas].

A linha inferior é que, se for o momento certo para você ou seu familiar comprar uma primeira casa, retirar algum dinheiro do seu IRA pode ser benéfico a longo prazo.

Para muito mais informações sobre compra de casa e IRAs, confira os links na próxima página.