Como construir o melhor portfólio de aposentadoria

p Um dos principais objetivos do planejamento da aposentadoria é construir um portfólio que atenderá às suas necessidades de renda na aposentadoria. Construir este portfólio requer equilibrar a quantidade de risco que você assume em seu portfólio com a necessidade de crescimento a longo prazo.

p Por um lado, uma carteira de aposentadoria deve gerar crescimento de longo prazo suficiente para superar os efeitos da inflação, o que corrói o poder de compra do seu dinheiro ao longo do tempo. Contudo, algumas pessoas hesitam em investir muito em ações, que são historicamente mais voláteis do que títulos ou dinheiro, pelo menos no curto prazo.

p Como resultado, uma estratégia comum é investir em um mix de ativos projetado para buscar um determinado retorno em um nível de risco que você considere aceitável. Isso também é conhecido como retorno ajustado ao risco.

p Aqui, veremos o que considerar ao construir a combinação certa para o seu portfólio de aposentadoria.

p Consulte Mais informação: Preparação para a aposentadoria:como se preparar para a vida após o trabalho

p Conforme você constrói seu portfólio de aposentadoria otimizado, você pode usar ferramentas financeiras seguras como Capital Pessoal para analisar seus investimentos com base em sua tolerância ao risco, Horizonte temporal, e outros fatores relevantes, como mandar os filhos para a faculdade ou pagar a hipoteca. Saiba mais sobre o painel financeiro gratuito.

O que é um portfólio de aposentadoria?

p Em termos gerais, um portfólio de aposentadoria abrange todos os ativos financeiros que você possui e que serão dedicados ao sustento do seu estilo de vida após a aposentadoria. Isso inclui contas de poupança para aposentadoria, como IRAs e planos 401k. Adicionalmente, um plano de aposentadoria abrangente leva em consideração outros ativos e recursos que estão disponíveis para o seu plano de renda, como contas de corretagem tributáveis, Benefícios da previdência social, pensões, anuidades e participações imobiliárias.

p Consulte Mais informação: Definição de aposentadoria e dicas úteis

p É hora de fazer um plano. Você pode começar estimando seu portfólio de aposentadoria.

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Construindo uma carteira de aposentadoria

p Então, como você vai construir o melhor portfólio de aposentadoria para você? Comece focando nestas áreas:

1. Estime sua renda de aposentadoria desejada: O quanto você deseja gastar a cada ano na aposentadoria terá um impacto significativo sobre como seu portfólio pode ser alocado.

p Comece observando quanto você gasta hoje. Considere as despesas que podem desaparecer na aposentadoria, como aqueles relacionados ao seu trabalho ou uma hipoteca que será paga antes de você se aposentar. Considere também as despesas que podem aumentar na aposentadoria para coisas como hobbies e viagens.

p Então, considere fontes de renda fora de seu portfólio de aposentadoria que ajudarão a atender suas despesas de aposentadoria, como pensões, Benefícios da Segurança Social ou trabalho a tempo parcial. Este exercício deve dar uma ideia de quanta receita seu portfólio precisará gerar.

2. Determine seu (s) horizonte (s) de tempo. Pense em seu horizonte de tempo de duas maneiras. Primeiro, qual é o prazo até a idade de aposentadoria desejada? Você deve saber quantos anos tem para economizar e aumentar seu portfólio, bem como quanto você deve economizar nesses anos de trabalho.

p Segundo, qual a sua expectativa de vida? Dito de outra forma, quantos anos você espera viver depois de se aposentar? A aposentadoria geralmente pode durar de duas a três décadas (ou mais!). Seu portfólio precisa ser investido de uma maneira que possa lhe proporcionar uma renda confiável para toda a sua vida.

p Se você é relativamente jovem e tem décadas até planejar se aposentar, você provavelmente pode assumir mais riscos com seus investimentos de aposentadoria. Isso ocorre porque você tem mais tempo para superar a volatilidade do mercado e potencialmente recuperar as perdas de investimento de curto prazo. Contudo, se você é mais velho e se aproxima da data planejada de aposentadoria, você pode querer começar a mudar a alocação de ativos de seu plano de aposentadoria para uma combinação mais conservadora ou construir uma reserva de caixa maior, já que tem menos tempo para recuperar potenciais perdas de mercado.

3. Avalie sua tolerância ao risco. Todo mundo tem um nível diferente de tolerância ao risco, então não há resposta certa ou errada para esta pergunta. Uma pessoa pode se sentir confortável com uma alta porcentagem de investimentos mais arriscados, como ações em seu portfólio de aposentadoria, enquanto outra pessoa pode preferir manter a alocação de ações de seu portfólio mais baixa.

p Se os altos níveis de volatilidade do mercado de ações o deixam inquieto e fazem com que você perca o sono à noite, você pode ter uma tolerância ao risco baixa e pode achar um portfólio mais fortemente voltado para títulos e dinheiro mais tolerável. Mas se você se concentrar no longo prazo e puder superar tempos de volatilidade sem perder muito sono, você pode se sentir confortável com uma carteira de aposentadoria com maior peso em ações.

Obtendo a combinação certa

p Com base em sua análise dos fatores descritos acima, você pode começar a construir seu portfólio de aposentadoria com classes de ativos, como ações, títulos, alternativas e dinheiro. Por exemplo, se você está na casa dos 20 ou 30 anos, tem décadas até que você planeje se aposentar e tenha uma tolerância de risco relativamente alta, você pode escolher uma alocação de ativos que é fortemente ponderada para ações.

p Se você é mais velho e está prestes a economizar, ou já salvou, o suficiente para atender à sua renda de aposentadoria desejada, você pode escolher uma alocação de ativos que seja um pouco menos arriscada. Esta alocação pode ter mais investido em títulos ou dinheiro do que em seus anos mais jovens, pois você pode ficar mais preocupado em preservar o que acumulou, em oposição a cultivá-lo.

p Contudo, é importante não basear suas decisões de alocação apenas na idade. Existem muitas regras gerais que você ouvirá hoje, como escolher quanto investir em ações ou títulos com base na sua idade. Embora essas regras sejam fáceis de entender, eles são simplificados demais e podem ou não ser aplicáveis ​​à sua situação pessoal.

p A boa notícia é que você não precisa fazer essa avaliação sozinho. Trabalhar com um consultor financeiro confiável pode fornecer confiança e tranquilidade de que seu portfólio é adequado para você.

Gerenciando suas alocações de ativos

p Hora extra, você pode precisar mudar sua alocação de ativos com base nas mudanças em seu estágio de vida e objetivos futuros. Muitos especialistas financeiros recomendam uma revisão anual do portfólio de aposentadoria para determinar que tipos de ajustes podem ser necessários para permanecer no caminho certo para uma aposentadoria financeiramente bem-sucedida.

p No seu tempo livre, você pode explorar seu portfólio de aposentadoria com o Personal Capital Retirement Planner. Milhões de pessoas usam a ferramenta interativa para ver o que podem fazer para aumentar suas chances de sucesso na aposentadoria. Usando esta ferramenta, você pode:

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p Você também pode estar qualificado para falar com um consultor financeiro fiduciário da Personal Capital, quem pode fornecer orientação mais detalhada quando se trata de construir o melhor portfólio de aposentadoria.

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