Escape Living Paycheck para Paycheck

O primeiro passo para iniciar sua jornada de independência financeira é escapar de salário em salário vivo. Não é tão difícil ou assustador quanto você pensa.

Nesta postagem, Vou compartilhar a estratégia exata que usei para escapar de salário vivo em salário. eu economizou $ 16, 520 em 12 meses e mostrarei como você também pode.

Você e eu sabemos que viver de salário em salário é uma merda. É difícil salvar. Você fica sem dinheiro. E para mim, Eu me preocupava o tempo todo em ter dinheiro suficiente para pagar o aluguel, pagar o pagamento do meu empréstimo estudantil, e esticar meu salário o suficiente para chegar ao próximo dia de pagamento.

Não demora muito para perceber, quando você consegue seu primeiro emprego, que seu salário não vai muito longe.

Eu era pago quinzenalmente (duas vezes por mês). Meu primeiro salário foi para alugar (morar em uma cidade grande é super caro). Meu segundo pagamento foi para meus empréstimos estudantis.

Mais de 70% do meu salário líquido já foi gasto antes de chegar à minha conta bancária. Depois de impostos, Eu tinha cerca de US $ 800 para durar o mês inteiro. Sim, Eu já estava colocando 15% do meu salário antes dos impostos nos 401k da minha empresa, mas eu não estava economizando dinheiro para escapar de salário vivo em salário.

Nada. Eu também comecei lentamente a acumular dívidas de cartão de crédito quando não conseguia esticar o cheque de pagamento nº 2 até o final do mês.

Calculei constantemente (muitas vezes de maneira errada) como iria alocar o dinheiro de cada contracheque. Eu ia para a cama todas as noites, preocupada em ficar sem dinheiro.

Eu estava cometendo muitos erros financeiros que a geração do milênio comete. Algumas pessoas podem confiar em seus pais - mas eu não. Se eu ficasse sem dinheiro, não tinha para onde ir. Eu precisava fazer uma mudança drástica. Eu queria recuperar minha vida.

1 ano para escapar de salário vivo em salário

Eu criei uma conta na Personal Capital para que eu pudesse acompanhar meu progresso de poupança de perto e de graça. Vinculei todas as minhas contas e descobri que meu patrimônio líquido (ativos - passivos) era - $ 4, 100

Portanto, se eu quisesse escapar de um salário de salário em salário, eu precisava me livrar das dívidas e economizar dinheiro.

Levei um pouco mais de 1 ano para escapar de salário vivo em salário, uma vez que fiz isso meu objetivo número um na vida. Eu não fiz meu objetivo, mas eu estava perto! 381 dias para ser exato.

Foi a melhor sensação do mundo no dia em que percebi que tinha 15 contracheques inteiros salvos no banco e não precisava me preocupar em fazer meu próximo aluguel ou pagamento de empréstimo estudantil. Eu escapei de salário em salário vivo.

Aqui está exatamente como eu economizei $ 16, 520 em 12 meses, que para mim foram 15 cheques de pagamento no banco e meu maior passo em direção à liberdade financeira.

8 etapas para escapar de salário vivo em salário

Você está pronto para sair do ciclo de contracheque? Nós vamos, você está com sorte!

1. Deposite automaticamente seu cheque de pagamento em 2 contas

Esta é de longe a melhor coisa que você pode fazer para economizar mais dinheiro. Isso mudou minha vida. Fale com o seu departamento de recursos humanos e ajuste o depósito direto do seu salário. A maioria das empresas permite que você divida seu depósito em% ou $ em várias contas bancárias.

Se você não tem 2 contas bancárias, abra uma nova para este propósito.

Eu recomendo abrir uma conta bancária online e NÃO obter um cartão de débito para isso, então você não pode sacar o dinheiro facilmente. Eu pessoalmente uso uma conta de poupança com juros altos (ish) na Ally como minha conta bancária online e depósito 15% do meu salário nesta conta. Isso força você a economizar e torna difícil conseguir o dinheiro.

Honestamente, Fui um pouco exagerado e, na verdade, dei a senha da minha conta a um membro da família em quem confiava, então nem consegui fazer login para ver quanto dinheiro tinha. Se eu não tivesse feito isso, teria apenas transferido. Eu preciso ser hardcore ou não economizaria nenhum dinheiro.

Se você não vê, não vai perder. Em breve, em 6 ou 12 meses, você terá economizado muito mais dinheiro do que imaginava ser possível.

Observação:a maioria das empresas oferece depósito direto, mas se você trabalha por conta própria ou se sua empresa não oferece isso - configure sua conta bancária para transferir imediatamente uma porcentagem de cada cheque de pagamento para outra conta bancária quando você depositá-lo.

ECONOMIA LÍQUIDA:+ $ 310 dólares x 12 meses =+ $ 3, 720

2. Encontre um agito secundário e economize 100% do dinheiro (sem desculpas!)

A maneira mais fácil de parar de viver de salário em salário é encontrar mais maneiras de ganhar dinheiro. Só consegui realmente escapar de um salário em salário quando comecei um negócio de consultoria. Eu me comprometi a economizar 100% do dinheiro que ganhei em minha conta poupança separada da Ally.

Seriamente, cada dólar que ganhei construindo sites WordPress ou gerenciando campanhas do Google Adwords coloquei em uma conta poupança. Nos primeiros 12 meses após lançar meu negócio de consultoria, ganhei US $ 7, 000

Eu também comecei a me inscrever para estudos de pesquisa de mercado local e grupos de foco - muitas vezes me inscrevendo para mais de 50 por semana até conseguir um. Algumas das empresas de pesquisa de mercado acabaram ficando preguiçosas e, se você tiver um bom desempenho em um grupo de foco, elas o convidarão de volta para outros projetos semelhantes.

Consegui ganhar $ 2, 100 participantes em grupos de discussão por um período de 6 meses e a maioria deles pagos em cartões-presente Visa, que eu poderia vender e obter o dinheiro para colocar em minha conta poupança. Qualquer dinheiro extra ajuda e tudo se soma, contanto que você esteja disposto a lutar, você pode escapar de um salário em salário vivo.

ECONOMIA DE LÍQUIDA:+ $ 9, 100

3. Reduza o tamanho imediatamente, pois o aluguel é provavelmente sua maior despesa

É realmente necessário um sacrifício para escapar de salário vivo em salário, mas você não tem que se sacrificar para sempre. Quando me cansei de viver de salário em salário, examinei atentamente meu aluguel - que é a maior despesa que a maioria das pessoas pode controlar.

Eu estava pagando $ 1, 450 para morar em meu apartamento que tinha uma ótima vista para o centro, mas estava esgotando minha conta bancária a cada mês.

Eu sabia que poderia encontrar um apartamento com pelo menos 50% menos do que sacrificar por pelo menos 1 ano me colocaria em uma posição financeira muito mais forte. Então eu imediatamente encontrei alguém para assumir meu aluguel e me mudei para um apartamento por apenas $ 800 por mês.

Sim, o lugar onde o apartamento era bem menor e não na melhor área da cidade, mas eu estava economizando $ 650 por mês! Só porque você está reduzindo o tamanho, não significa que terá que morar em algum lugar para sempre.

ECONOMIA LÍQUIDA:+ $ 650 dólares x 12 meses =+ $ 7, 800
ECONOMIA LÍQUIDA TOTAL:$ 20, 620 - $ 4, 100 =$ 16, 520

4. Faça um inventário de seus hábitos de gastos atuais

Muitos fatores podem influenciar a incapacidade de alguém de quebrar o ciclo de pagamento em salário, mas o principal deles é não saber como seu dinheiro está realmente sendo gasto a cada mês.

A maioria das pessoas, quando perguntado esta questão, simplesmente não têm uma resposta clara - eles sabem apenas aproximadamente o que compraram em um determinado período de tempo.

Felizmente, A tecnologia tornou o acompanhamento dos hábitos de consumo mais fácil e menos demorado do que nunca, graças aos vários aplicativos de orçamento e instâncias de software disponíveis hoje.

Não tente mudar nada ainda. Gaste da maneira que faria normalmente por um mês - só então você saberá quais mudanças você precisa fazer.

5. Reduza suas obrigações mensais

As contas mensais certamente não tornam as coisas mais fáceis quando se trata de economizar dinheiro, mas também podem ser inevitáveis.

Entre dívidas de cartão de crédito, pagamentos de empréstimos estudantis, seguro de automóvel, e outras despesas, cheques de pagamento inteiros costumam ser canalizados diretamente para as contas.

Você provavelmente terá que conviver com despesas mensais estáticas, como aluguel ou pagamentos de hipotecas, mas qualquer dívida pendente que você possa cuidar o mais rápido possível ajudará a reduzir quanto de sua renda é dedicado às contas a cada mês.

Conseguir sobreviver pode ser mais desafiador por um curto período de tempo, mas uma vez que você eliminou algumas de suas dívidas, você nunca mais terá que se preocupar com eles novamente.

6. Crie um orçamento conservador

Redigir um orçamento pode ser um trabalho complicado, especialmente quando é sua primeira vez.

O fundo para aqueles que tentam quebrar o ciclo de vida de salário em salário é criar um superávit no final de cada mês, que pode então ir para uma conta de poupança e deixada intacta no futuro próximo.

Este é o seu fundo de emergência, suas economias para grandes compras futuras e tudo o mais que você precisar - sem dúvida, será útil.

Claro, a parte mais difícil é aprender a viver com um orçamento conservador para coisas como comida, Shopping, e entretenimento. Desafie-se, Contudo, e os resultados provavelmente serão recompensados.

Se você descobrir que está colocando muitas restrições sobre si mesmo, relaxe um pouco até que seu orçamento se torne não apenas habitável, mas também sem nenhum desconforto.

7. Faça mudanças de estilo de vida para cortar custos

As pessoas costumam se perguntar como gastar menos ao tentar cortar seus custos mensais, e infelizmente, nem sempre é fácil.

Existem pequenas coisas que podem ser feitas diariamente e somadas para economizar quantias significativas de dinheiro a cada mês, Contudo, a maioria dos quais não precisa ser dolorosa ou difícil de se adaptar.

Em vez de almoçar fora regularmente durante a semana, por exemplo, embalar o almoço e trazê-lo para o trabalho. Dê uma olhada, também, em quaisquer assinaturas mensais de mídia ou outros serviços que você não esteja mais utilizando, e cortá-los imediatamente.

Mantenha essa mentalidade, e suas despesas, sem dúvida, começarão a cair.

8. Pense a longo prazo

Para aqueles que estão presos vivendo de salário em salário por anos a fio, é importante aceitar o fato de que a mudança durante a noite é menos provável na maioria das situações.

Romper o ciclo pode levar tempo, e se há algo que muitas vezes faz com que as pessoas saiam do caminho, é perder de vista o objetivo final de uma vida mais segura, estilo de vida confortável.

Vagar pelos estágios iniciais pode causar muita frustração, por isso, não espere que o passeio seja feito sem solavancos na estrada. O truque é esperar essas dores de cabeça, o tempo todo sabendo que você está tomando as decisões certas para seu futuro financeiro.

Não viva cheque de pagamento para cheque de pagamento ANYMORE

Portanto, não apenas presuma que viver de salário em salário é um fato da vida. Mesmo que seja tudo que você já conheceu, tomar as medidas corretas ajudará a tirá-lo da situação mais rápido do que você provavelmente pensa.

Levei 381 dias, mas finalmente consegui dormir à noite.

Você conseguiu escapar de salário vivo em salário? Que estratégias você usou?