4 maneiras pelas quais os casais estão perdendo suas economias para aposentadoria

Quer a aposentadoria ainda esteja a décadas de distância ou se ela estiver batendo à sua porta, Existem alguns erros importantes que os casais às vezes cometem ao planejar a aposentadoria. Não é tarde demais para consertá-los, e lidar com esses problemas agora pode evitar problemas no futuro.

Você e seu cônjuge estão cometendo esses erros de aposentadoria?

Contando com a aposentadoria do cônjuge

Um erro comum que os casais cometem é que eles dependem apenas de 1 renda do cônjuge e poupança para aposentadoria. Embora você possa viver confortavelmente com a renda de um dos cônjuges agora, quando voce esta saudavel, você precisa calcular de quanto você e seu cônjuge precisarão na aposentadoria. Esperançosamente, vocês dois serão saudáveis ​​em seus últimos anos, mas planeje o "e se". Faça com que ambos os parceiros contribuam para contas de aposentadoria separadas, se vocês dois estão trabalhando. Se um dos cônjuges for autônomo ou freelancer, ainda há opções de aposentadoria para eles.

Mesmo que um dos cônjuges não trabalhe, eles ainda podem contribuir para uma conta IRA. Carol Berger, CFP®, da Berger Wealth Management, diz que as contas IRA do cônjuge estão disponíveis para casais que declaram impostos em conjunto. Berger diz, "Isso permite que uma contribuição seja feita para o cônjuge que não trabalha e ajuda o seu pecúlio a crescer. Por exemplo, em 2016, um cônjuge que não trabalha pode contribuir com até $ 5, 500 para um IRA em seu nome ($ 6, 500 se tiver 50 anos ou mais). "

Colocando seus filhos em primeiro lugar

Não há dúvida de que você ama seus filhos e que é fácil colocar as necessidades deles acima das necessidades de aposentadoria. Contudo, não demore em economizar para a aposentadoria por causa de seus filhos. A poupança para a aposentadoria deve sempre superar a poupança para a educação universitária. Além disso, a poupança para a aposentadoria não deve ser usada para pagar a faculdade.

A razão simples é que seus filhos terão acesso a bolsas de estudo, empréstimos, e trabalhar para ajudar a sustentá-los durante a faculdade. Mesmo se eles se formarem com uma carga pesada de dívidas, eles têm muito tempo para pagar. Não há bolsas de aposentadoria, e acho que a última coisa que você quer é voltar ao trabalho.

"O tempo não favorece a espera porque você perde os benefícios da composição, "diz o presidente da Good Life Wealth Management, Scott Stratton, CFP®, CFA. "Se você colocar $ 5, 000 em um IRA e ganhe 8% por 25 anos, você teria $ 34, 242. Invista os mesmos $ 5, 000 10 anos antes da aposentadoria, e você só teria $ 10, 794. Ou dito de outra forma, se você esperou até 10 anos antes da aposentadoria, você teria que investir $ 15, 860 - em vez de US $ 5, 000 - para chegar a US $ 34, 242. "

Evitando o problema

Dinheiro nem sempre é a coisa mais fácil de falar, Contudo, se você evitar o problema, então você só fará com que o problema cresça. Sente-se com seu cônjuge e converse sobre sua atual situação financeira. Fale sobre onde você deseja estar financeiramente no próximo ano, em cinco anos, e na aposentadoria.

Se vocês dois concordarem que querem passar a aposentadoria viajando e não vinculados a dívidas de cartão de crédito ou pagamento de hipoteca, então você precisa implementar os hábitos financeiros certos agora.

Você deve desenvolver etapas de ação realistas que o ajudarão a alcançar suas metas financeiras daqui a um ano, cinco anos a partir de agora, e o mais importante, na aposentadoria. Isso significa que você pode ter que restringir seu orçamento e pagar mais dívidas. Ter metas financeiras claras também os ajudará a permanecer firmes como casal quando for tentador refinanciar a casa para reformar o quintal. (Veja também:7 etapas de planejamento de aposentadoria que os atrasados ​​devem realizar)

Não planejando custos médicos

Conforme discutido brevemente acima, muitos casais se esquecem de planejar financeiramente os custos médicos. É fácil pensar, "Não precisaremos de tanto dinheiro na aposentadoria porque não compraremos nada nem teremos que cuidar dos filhos." Contudo, despesas médicas podem aumentar rapidamente, especialmente nos últimos anos de vida. O custo dos zeladores, visitas regulares ao médico, medicamentos especiais, e mesmo a residência em um hospício pode drenar as economias da aposentadoria em questão de poucos anos.

O pior é que muitos filhos adultos estão sobrecarregados com os encargos financeiros dos custos médicos dos pais. Quase uma em cada 10 pessoas com mais de 40 anos é considerada a "geração sanduíche". Isso significa que eles estão cuidando de seus próprios filhos, ao mesmo tempo que cuidam de pais idosos. O Centro de Pesquisa de Assuntos Públicos da Associated Press-NORC relata que o Medicare não cobre os tipos mais comuns de cuidados de longo prazo e que uma casa de saúde pode custar até US $ 90, 000 por ano. Se os fundos de aposentadoria não cobrirem os cuidados necessários para os pais idosos, seus filhos terão que pagar a conta ou tentar cuidar de seus próprios pais.

Jody Dietel, O Diretor de Conformidade da WageWorks diz que existe uma ferramenta de aposentadoria que muitas vezes é esquecida. Uma conta poupança de saúde (HSA) pode ajudar a cobrir os custos médicos. Dietel diz, "É importante entender que há lugar para um 401K e um HSA. Estabelecer um HSA dá a você a capacidade de acumular economias para serem usadas exclusivamente em despesas de saúde e evitando a necessidade de mergulhar em fundos de 401K para custos médicos em aposentadoria."