Calculadora 401k:sua economia está no caminho certo?

Um dos veículos de investimento mais comuns, um 401k é um imposto com vantagem, plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador. Alguns empregadores irão até mesmo igualar uma parte de suas contribuições. Por estas razões, um 401k pode ser extremamente valioso para cumprir suas metas de aposentadoria de longo prazo.

Em uma pesquisa recente da Personal Capital, apenas cerca de 50% das pessoas relataram contribuir atualmente para seus 401k a cada cheque de pagamento . Ainda menos pessoas - cerca de 49% - disseram que receber a correspondência máxima de seu empregador .

Se você está contribuindo para um 401k, você está economizando o suficiente? Vamos descobrir.

Calcule como sua economia de 401k se compara

Use esta calculadora para ver como seu saldo de 401k se compara a outros em sua faixa etária.

Benefícios de um 401k

Contribuir para um 401k o mais rápido possível pode ser um pequeno ato com impacto significativo. Considere esta análise dos saldos médios de 401k por idade, que mostra o retorno de longo prazo de juros compostos e contribuições disciplinadas de 401k.

A economia de 401k pode apoiar seu plano de aposentadoria com vários benefícios importantes ao longo do caminho.

Vantagens fiscais

Planos 401k tradicionais são imposto diferido . Isso significa que você não precisa pagar imposto de renda sobre suas contribuições. Você pode contribuir com até $ 19, 500 anualmente a partir de 2021. Quando você se aposentar, todas as retiradas que você fizer são tratadas como renda regular; você paga imposto de renda de acordo com sua faixa de imposto de renda para aquele ano.

Employer Match

Seu empregador pode corresponder às suas contribuições de 401k em uma base percentual. Isso é a mesma coisa que uma garantia, retorno sem risco do seu investimento.

Planos 401k patrocinados pelo empregador

Para a maioria dos funcionários, um plano de contribuição definida como um 401k é um dos principais benefícios oferecidos por seu empregador. Correspondência de empregador de seu 401k contribuições significa que seu empregador contribui com uma determinada quantia para seu plano de poupança para aposentadoria com base no valor de sua contribuição anual.

Os termos específicos da correspondência 401k podem variar amplamente. Seu empregador pode usar uma fórmula de correspondência muito generosa, ou optar por não igualar as contribuições dos funcionários. Adicionalmente, nem todas as contribuições do empregador para o plano 401k de um funcionário são o resultado da correspondência. Os empregadores podem fazer adiamentos regulares para planos de funcionários, independentemente das contribuições dos funcionários, embora isso não seja particularmente comum.

Certifique-se de verificar os documentos do plano do seu empregador para obter os detalhes sobre como exatamente o seu 401k funciona.

Deixar o emprego é outro momento para considerar seu 401k. Durante esta grande transição de vida, você pode querer considerar um rollover de 401k. Isso pode ajudá-lo a evitar taxas mais altas e obter mais opções de investimento.

Tirando o máximo proveito do seu 401k

Se você está aquém de suas economias atuais, não se preocupe. Não é tarde demais para entrar no caminho certo.

Aqui estão alguns caminhos para fazer melhorias em seu plano de aposentadoria.

1. Maximize sua taxa de economia contribuindo tanto quanto você pode pagar (e tanto quanto é permitido por lei). Existe um efeito de composição no investimento. À medida que seus ativos se valorizam com o tempo, todos os ganhos futuros são baseados nessa base maior. Quanto mais você pode aproveitar esse efeito de combinação, o melhor.
2. Contribua com pelo menos o quanto for necessário para receber a correspondência do seu empregador . Se você não, é como rasgar um cheque de pagamento. Essa correspondência faz parte da sua remuneração como funcionário - não a recuse.
3. Evite retiradas antecipadas . Tente pensar em suas contas de poupança para aposentadoria como uma pensão. As pessoas que trabalham para obter uma pensão tendem a esquecê-la até se aposentarem. Enquanto aquele dinheiro é trancado até mais tarde na vida, torna-se um recurso extremamente poderoso na aposentadoria.
4. Seja honesto com você mesmo sobre quanto tempo você deseja dedicar a aprender sobre seu 401k e organizar suas metas financeiras. Se você sabe que não vai gastar tempo suficiente em seu próprio gerenciamento 401k, conheça um consultor financeiro que possa ajudá-lo com seu 401k. Você quer ter certeza de que está no caminho certo para atingir seus objetivos, e uma das melhores maneiras de fazer isso é pedir a alguém com experiência que lhe mostre o caminho. O Capital Pessoal é capaz de gerenciar diretamente os 401k de clientes de investimento, 403b, e 457 contas de planos, bem como tipos de contas PSP e TSP. Assim como com contas tributáveis ​​e IRA, os clientes podem rastrear todas as transações em seu painel de capital pessoal.

Próximas etapas para você

Independentemente de como você se compara aos seus colegas, você pode progredir mantendo o controle de seu plano de aposentadoria. Considere o uso de ferramentas financeiras online gratuitas, como o Planner de Aposentadoria ™ da Personal Capital para acompanhar o seu progresso em direção às suas próprias metas de aposentadoria.