Como a geração Sandwich pode proteger sua aposentadoria

p Para aqueles que estão cuidando de seus pais idosos e criando filhos ao mesmo tempo, muitas vezes pode parecer que nunca há tempo suficiente, dinheiro, ou energia para fornecer para todos os membros da família que precisam de você. Em particular, lidar com as finanças quando duas gerações diferentes dependem de você pode parecer um ato de equilíbrio impossível - sem falar no exercício de se sentir culpado, não importa o que você faça.

p Mas ser o cuidador imprensado entre duas gerações torna ainda mais importante para você priorizar suas próprias necessidades financeiras, especialmente quando se trata de planejamento de aposentadoria. Ao proteger sua aposentadoria durante esta época difícil de sua vida, você estará em um lugar melhor para permanecer independente conforme envelhece, leve seus filhos a uma vida adulta mais segura, e oferecer suporte contínuo aos seus pais.

p Parece impossível? Não é. Veja como você pode proteger sua aposentadoria se for membro da geração sanduíche.

A poupança para a aposentadoria está em primeiro lugar

p A poupança para a aposentadoria deve ter prioridade antes de colocar dinheiro nos fundos da faculdade dos seus filhos. Você já sabe disso. Seus filhos podem tomar empréstimos para a faculdade, mas não há empréstimos disponíveis para pagar sua aposentadoria.

p A decisão mais difícil é priorizar a poupança para a aposentadoria antes de pagar pelos cuidados de longo prazo para seus pais. Isso pode parecer uma escolha sem coração, mas é necessário evitar que os problemas financeiros passem de uma geração para a outra. Renunciar às economias para a aposentadoria durante os 40 e 50 anos significa que você perderá o crescimento a longo prazo e os benefícios dos juros compostos. Certificando-se de que você continua reservando dinheiro para a aposentadoria, você pode garantir que seus filhos não se sintam prejudicados financeiramente à medida que envelhecem.

p Em vez de bancar pessoalmente o cuidado de seus pais, usar seus ativos enquanto durarem. Isso não só permitirá que você faça o melhor uso de programas como o Medicaid (que exige que os beneficiários de cuidados de longo prazo tenham esgotado seus próprios ativos antes de começar), mas também protegerá seu futuro.

A comunicação é fundamental

p Parte do estresse de estar na geração sanduíche é sentir que os encargos financeiros de duas gerações (assim como os seus) estão inteiramente sobre seus ombros. Você sente que vai decepcionar as pessoas vulneráveis ​​que ama, se não puder fazer tudo. Mas a verdade é que você não pode faça tudo. E você não deve esperar isso de si mesmo, nem sua família deve esperar isso de você. Portanto, comunicar-se com seus entes queridos sobre o que eles podem esperar pode ajudá-lo a estabelecer limites importantes em torno do que você pode oferecer a eles.

p Essa conversa será um pouco mais simples com seus filhos. Você pode informá-los sobre o tipo de ajuda financeira que podem esperar de você para a faculdade e além, e simplesmente deixar por isso mesmo.

p A conversa é um pouco mais difícil com seus pais, em parte porque você precisa perguntar a eles sobre detalhes essenciais sobre suas finanças. Se o dinheiro é ou não um assunto tabu em sua família, pode ser difícil para seus pais deixá-lo a par de conversas financeiras importantes - para eles, parece que eles estavam trocando suas fraldas há apenas alguns anos.

p Estar por dentro do que seus pais salvaram, onde está, que planos eles têm para o futuro, e em quem eles confiam como seu consultor financeiro, ajudará a proteger o dinheiro deles e o seu. Você será mais capaz de tomar decisões por eles em caso de emergência, e ser incluído nas decisões financeiras significa que você pode ajudar a protegê-los de golpes. (Veja também:5 Estratégias de Dinheiro para a Geração Sanduíche)

O seguro é uma necessidade

p Ter seguro de invalidez adequado é uma importante segurança contra falhas para qualquer trabalhador, mas é especialmente importante para aqueles que cuidam de pais idosos e crianças pequenas. O Council for Disability Awareness relata que quase um em cada quatro trabalhadores ficará desempregado por pelo menos um ano devido a uma condição incapacitante. Com pais e filhos contando com sua renda, mesmo uma deficiência de curto prazo pode significar um desastre, e forçá-lo a mergulhar em suas economias de aposentadoria para manter as coisas funcionando. Garantir que você tenha cobertura de seguro de renda por invalidez suficiente pode ajudar a garantir que você proteja sua família e sua aposentadoria se você ficar incapacitado.

p O seguro de vida é outra área em que você não quer economizar. Com duas gerações contando com você, é importante ter seguro de vida suficiente para garantir que sua família ficará bem se algo acontecer com você. Isso é verdade mesmo se você for um cuidador em tempo integral não remunerado de seus pais ou filhos, já que sua família precisará pagar pelos cuidados que você presta, mesmo que não conte com sua renda.

p Também é uma boa ideia conversar com seus pais sobre o seguro de vida para eles, se eles forem capazes de se qualificar. Para pais idosos que sabem que usarão seus ativos para cuidados de longo prazo, uma apólice de seguro de vida pode ser uma maneira inteligente de garantir que eles deixem algum tipo de herança. Se seus pais estão preocupados com sua capacidade de deixar uma herança, uma apólice de seguro de vida pode ajudar a aliviar o estresse financeiro e, potencialmente, tornar emocionalmente mais fácil para eles sacar seus próprios ativos.

Torne-se um especialista em Seguro Social e Medicare

p Gastar tempo lendo sobre a Previdência Social, Medicare, e outros programas podem ajudá-lo a tomar melhores decisões financeiras para seus pais e para você. Existem vários equívocos, mitos, e mal-entendidos disfarçados de fatos sobre esses programas, e saber exatamente a que seus pais (e eventualmente você) terão direito pode ajudar a garantir que você não deixe dinheiro na mesa ou tome decisões com base em informações incorretas.

p Os questionários de elegibilidade em benefícios.gov podem ajudá-lo a determinar quais benefícios estão disponíveis e se seus pais se qualificam. Além disso, é uma boa ideia se inscrever em um minha Conta você mesmo com o Seguro Social. Este site fornecerá estimativas personalizadas de benefícios futuros com base em seus ganhos vitalícios, que pode ajudá-lo a se preparar melhor para sua aposentadoria.

Não tenha medo de pedir ajuda

p Cuidar dos filhos e dos pais ao mesmo tempo é exaustivo. Não complique o problema pensando que você tem que tomar decisões financeiras sozinho. Considere entrevistar e contratar um consultor financeiro para ajudá-lo a entender as escolhas difíceis. Ele ou ela pode ajudá-lo a descobrir a melhor maneira de preservar seus ativos, ajude seus pais a aproveitarem seus anos de crepúsculo com dignidade, e planeje o futuro de seus filhos.

p Mesmo que um consultor financeiro tradicional não esteja nas cartas para você, não se esqueça de que você pode pedir ajuda a seus parentes e rede de amigos. Não há necessidade de fingir que fazer malabarismos com tudo isso é fácil. A família pode oferecer apoio financeiro ou de cuidado. Amigos experientes podem orientá-lo em direção aos melhores recursos para ajudá-lo a tomar decisões. Contar com sua rede significa que você tem menos probabilidade de se esgotar e tomar decisões financeiras desordenadas. (Veja também:9 atos simples de autocuidado para a geração sanduíche)