O impacto do imposto sobre ganhos de capital na sua aposentadoria

Você tem que planejar para imposto Nas suas aposentadoria economia para garantir que você está economizando o suficiente. Isso se torna particularmente complicado quando várias de suas contas de aposentadoria são projetadas para valorização e não apenas para renda. A valorização do capital é um modelo popular para contas de aposentadoria porque funciona bem para esse fim; Contudo, O imposto sobre ganhos de capital pode corroer as economias se você não tomar cuidado.

Desafio do imposto sobre ganhos de capital

O principal desafio do imposto sobre ganhos de capital é que não há uma boa maneira de evitar legalmente seu pagamento. Com uma série de impostos imobiliários, você pode estruturar presentes, trustes e propriedades para reduzir a carga que você terá de assumir por meio de impostos. Infelizmente, o imposto sobre ganhos de capital é muito sólido. Isso evita que pessoas de alta renda aumentem sua renda com investimentos lucrativos e não paguem impostos sobre essa renda adicional. Contudo, o imposto se aplica a todos os contribuintes, mesmo aqueles com baixa renda, embora a uma taxa inferior. Independentemente de sua renda, se você ganhar dinheiro com a venda de um ativo que teve seu valor apreciado, você deve imposto sobre ganhos de capital.

Planejamento para ganhos de capital

Existem várias maneiras de planejar um imposto sobre ganhos de capital que podem ajudá-lo a pagar o IRS dentro do prazo. Uma opção é tentar equilibrar os ganhos de capital com as perdas de capital. As perdas de capital podem ser deduzidas do imposto sobre ganhos de capital a cada ano. Por exemplo, se você sabe que tem um passivo fiscal muito alto em uma venda específica, você pode vender um ativo com prejuízo para reduzir o imposto. Isso funciona apenas com tipos específicos de ativos. Outro modelo é reinvestir o capital que você ganhou com uma venda em outro investimento de capital. Você pode então adiar o imposto sobre ganhos de capital até algum ponto no futuro.

Contas com impostos diferidos

Algumas contas prevêem o diferimento de impostos sobre todos os ganhos de capital. Essas contas incluem planos qualificados e contas de aposentadoria independentes (IRAs). Plano qualificado é um termo que geralmente descreve uma das muitas opções para contas de aposentadoria fornecidas pelo empregador, como contas 401k ou 403b. Ambas as contas IRA tradicionais também são opções de imposto diferido. Você não precisa pagar nenhum imposto sobre ganhos de capital sobre a valorização da conta até que faça um saque desses fundos no futuro. Esperar até que você se encaixe em um suporte de impostos baixos na aposentadoria reduzirá muito o efeito do imposto sobre ganhos de capital em sua conta.

Contas isentas de impostos

Existe um tipo de conta que cresce totalmente livre de impostos:uma conta Roth IRA. Roth IRAs usam dólares após os impostos no front-end. Depois de fazer uma contribuição, no entanto, você não é tributado sobre os ganhos enquanto a conta está ativa ou após ter alcançado um evento de qualificação para começar a retirar fundos. Essa pode ser a maneira mais favorável de eliminar o imposto sobre ganhos de capital em um investimento. Contudo, há um limite para o total de fundos com que você pode contribuir para esta conta a cada ano. Como resultado, apenas uma pequena quantidade de seus investimentos pode receber esse status preferencial.