Ajustando sua alocação de ativos ao longo do tempo

Compreendendo a importância de Alocação de ativos é fundamental se você pretende ser um investidor de sucesso a longo prazo. A alocação de ativos não é algo que você deixará igual para sempre. Tipicamente, você deseja alterá-lo à medida que envelhece. Aqui estão algumas coisas a serem consideradas sobre o ajuste de sua alocação de ativos ao longo do tempo.

Alocação de ativos

A alocação de ativos do seu portfólio é a porcentagem do seu dinheiro que é investida em cada tipo de investimento. Por exemplo, você pode ter uma alocação de ativos de 60% em ações e 40% em títulos. Escolher os investimentos individuais é uma parte importante do investimento. Contudo, também é tão importante ter a alocação de ativos adequada para seus objetivos de investimento.

Começando

Quando você é um novo investidor, você provavelmente vai querer correr algum risco. Ao assumir níveis mais elevados de risco, você será capaz de obter retornos maiores. Isso significa que você provavelmente vai querer colocar uma grande porcentagem de seu dinheiro em ações. As ações têm o maior potencial de crescimento de qualquer uma das formas tradicionais de investimento. Para ganhar dinheiro no mercado de ações, você precisará investir com objetivos de longo prazo em mente. Historicamente, o valor do mercado de ações sempre aumentou no longo prazo. Portanto, se você é jovem, você precisa colocar uma boa parte de seus fundos no mercado de ações para que possa se beneficiar dos ganhos de capital de longo prazo.

Transição

Conforme você fica um pouco mais velho, você pode precisar alterar a alocação de seu portfólio. Já que você não tem muito tempo para compensar os erros, você precisa investir uma parte de seu dinheiro em outras coisas além de ações. Você pode querer colocar um pouco mais de dinheiro em títulos ou fundos mútuos. Por exemplo, você pode decidir ter uma alocação de ativos de ações de 60 por cento, 20 por cento de títulos, e 20 por cento de fundos mútuos.

Aproximando-se da aposentadoria

Quando você se aproxima da aposentadoria, você precisa ter um pouco mais de cuidado com sua carteira de investimentos. Você não pode mais se dar ao luxo de assumir os grandes riscos que corria quando era mais jovem. Você vai depender do dinheiro para viver em poucos anos. Por causa disso, você pode querer fazer a transição para uma porcentagem maior de títulos em sua carteira. Isso irá fornecer-lhe pagamentos regulares de juros sem ter que arriscar seu capital tanto quanto você faz com ações.

Como fazer a transição

Para realocar seu portfólio, você simplesmente precisará vender o título do qual deseja diminuir a porcentagem e comprar mais do outro. Por exemplo, venda ações de suas ações e use o dinheiro para comprar títulos.

Impacto

Quando você reduz o risco de seu portfólio ao longo do tempo, você também reduzirá o potencial de ganhos. Contudo, neste ponto da sua vida, os ganhos não são tão importantes quanto a renda estável.