Cônjuge beneficiário de Roth IRA:Conheça suas opções

Investir em um Roth IRA pode ser uma ótima maneira de planejar sua aposentadoria e evitar o pagamento de impostos futuros. Contudo, se você falecer, seu Roth IRA irá para o beneficiário que você designar. Normalmente, o beneficiário é o cônjuge. Aqui estão algumas coisas que você precisa entender sobre as opções de um IRA:

Beneficiários cônjuges de Roth IRA

Quando o titular da conta principal do Roth IRA morre, se o beneficiário da conta for um cônjuge, eles têm algumas opções diferentes. Eles podem receber as distribuições da conta imediatamente, se quiserem. Se eles não quiserem fazer as distribuições, eles poderiam escolher manter o IRA intacto e tratá-lo como se fosse seu. Se eles querem, eles podem continuar fazendo contribuições ao IRA e manter tudo como está. Não há requisitos mínimos de distribuição com que se preocupar, como acontece com um IRA tradicional. Com um IRA tradicional, ninguém jamais pagou impostos sobre o dinheiro da conta. Portanto, o governo quer que você comece a sacar dinheiro aos 70 anos e meio para que eles possam ser pagos. Com um Roth IRA, os impostos já foram pagos, então você está livre para deixá-lo pelo tempo que quiser.

Com um IRA tradicional, você pode abrir uma conta IRA herdada ou transferir os fundos para seu próprio IRA. As regras de beneficiário de Roth IRA são um pouco mais simples de entender e suas escolhas são mais fáceis.

Considerações fiscais

Uma das grandes coisas sobre deixar um Roth IRA para seus beneficiários são as vantagens fiscais. Como o titular da conta original já pagou impostos sobre o dinheiro que foi para a conta, o beneficiário não terá que pagar nenhum imposto de renda sobre o dinheiro. Com um IRA tradicional, Este não é o caso. Eles teriam que pagar imposto de renda sobre todo o dinheiro que retirassem, o que poderia resultar em uma grande cobrança de impostos em combinação com sua renda regular.

Embora você não tenha que pagar nenhum imposto de renda sobre o dinheiro que recebe do Roth IRA de seu cônjuge, você pode ter que se preocupar com os impostos imobiliários. Se o patrimônio for superior a US $ 3,5 milhões, então, parte do dinheiro do Roth IRA pode ser tributável. Contudo, muitas pessoas não terão que se preocupar com esse imposto porque propriedades de grande valor são raras.

outras considerações

Você também deve considerar a regra de 5 anos que se aplica a Roth IRAs. Nenhum dinheiro pode ser retirado de um Roth IRA até pelo menos 5 anos após sua abertura. Portanto, digamos que seu cônjuge abriu um Roth IRA há três anos e eles falecem. Quando isso acontece, você precisará esperar mais 2 anos para começar a retirar retiradas da conta. De outra forma, você terá que pagar uma multa de retirada antecipada sobre o dinheiro.