4 perguntas a fazer ao seu consultor IRA

Consultando com o seu Conselheiro IRA pode fornecer muitas informações valiosas ao planejar sua aposentadoria. Aqui estão algumas perguntas que você pode querer considerar fazer ao seu consultor IRA.

1. Tenho a combinação certa de investimentos?

Mesmo que você seja o responsável pelas decisões individuais de investimento em seu IRA, ainda seria uma boa ideia consultar seu consultor IRA sobre eles de vez em quando. Seu consultor IRA pode fornecer a você um ponto de vista objetivo que pode ser muito valioso. Eles têm muita experiência na indústria de investimentos e podem lhe dizer o que pensam sobre o seu mix de investimentos. Dependendo de certos fatores de mercado, eles podem recomendar a realocação de partes de seu portfólio para outros tipos de investimentos. Por exemplo, se o mercado está passando por uma grande desaceleração, você pode considerar transferir mais dinheiro para contas do mercado monetário ou dinheiro. Contudo, se tudo parecer bom no futuro previsível, eles podem recomendar a aquisição de mais ações.

2. Estou contribuindo com dinheiro suficiente?

Esta é outra pergunta muito importante para fazer ao seu consultor IRA. Converse com eles sobre seus objetivos de aposentadoria e diga-lhes quando gostaria de se aposentar. Com esta informação, eles podem usar o retorno médio do investimento para calcular quanto dinheiro você precisa economizar. Se você não estiver economizando dinheiro suficiente em cada contracheque, pode levar um pouco mais de tempo para você se aposentar do que pensava. Você também pode não conseguir viver tão confortavelmente quanto gostaria durante a aposentadoria se não contribuir com dinheiro suficiente. Portanto, é importante determinar quanto você economizará no início do processo.

3. Você pode reduzir suas taxas?

Embora esta possa ser uma forma direta de perguntar, você pode negociar sua saída de algumas das taxas de custódia associadas à sua conta. Isso é especialmente verdadeiro se você fizer compras e puder encontrar negócios melhores com outros custodiantes. Muitas vezes, um consultor da IRA poderá eliminar certas taxas que cobram de você. Isso pode aumentar potencialmente a quantidade de dinheiro que você tem em sua conta de aposentadoria.

4. Você tem alguma sugestão sobre estratégias de investimento?

Muitas vezes, tendemos a sermos nós mesmos ao escolher estratégias de investimento para nossas contas de aposentadoria. Muitos investidores tornaram-se autossuficientes com toda a atenção que o comércio online gerou. Contudo, isso pode nem sempre ser do seu interesse. Os consultores da IRA têm muita experiência nos mercados financeiros e geralmente ficam felizes em ajudá-lo com as escolhas de investimento. Muitas vezes, eles podem recomendar investimentos que funcionaram para eles ou para seus clientes. Como investidor individual, é virtualmente impossível acompanhar todas as opções de investimento que você tem. Contudo, se você ocasionalmente consultar seu consultor IRA, eles podem mantê-lo atualizado com algumas das melhores estratégias de investimento disponíveis.