4 maneiras de evitar armadilhas fiscais do IRA

o Imposto IRA os benefícios destinam-se a incentivar a economia para a aposentadoria, mas às vezes as contas podem representar um desincentivo financeiro. Por exemplo, existem limites para os tipos de ativos que podem ser mantidos em um IRA, limites nas contribuições anuais, e regulamentos sobre quanto seus fundos podem acumular em um IRA. Tudo dito, não é provável que você consiga economizar tudo de que precisa para a aposentadoria usando apenas uma conta IRA. Portanto, é sensato planejar estratégias criativas para evitar armadilhas fiscais do IRA e fazer com que suas economias para a aposentadoria trabalhem a seu favor.

1. Coloque ativos com eficiência fiscal em outro lugar

Quando você investe em uma variedade de fundos, títulos e opções de investimento, você terá alguns que são mais eficientes em termos fiscais do que outros. Por exemplo, os investimentos imobiliários tendem a ser tributários eficientes porque são tributados como ativos de capital, e ganhos e perdas podem ser diferidos como resultado. Pelo contrário, fundos de alto rendimento fornecem renda contínua, e isso pode ser muito ineficiente durante um determinado ano fiscal. É aconselhável colocar seus ativos menos eficientes em termos fiscais em seu IRA. Por aqui, os ativos poderão crescer com impostos diferidos até que você reivindique suas distribuições. Por exemplo, opte por um fundo de crescimento de ações e coloque o fundo em seu IRA. Você não será tributado sobre os ganhos à medida que o fundo cresce.

2. Faça as distribuições o mais rápido possível

Você pode esperar até completar 70 anos e meio para começar a receber distribuições de seu IRA. Contudo, uma vez que os IRAs limitam os tipos de investimentos que você pode fazer, não é aconselhável manter seu dinheiro na conta por mais tempo do que o necessário. Você terá mais flexibilidade se fizer distribuições a partir da idade qualificada de 59 1/2. Uma vez que você já terá recebido seus benefícios fiscais nas distribuições, não há nenhuma vantagem real em mantê-los no IRA nesse ponto.

3. Reinvestir distribuições IRA

Quando você tem uma distribuição mínima exigida (RMD), você pode não precisar dos fundos imediatamente. Você não tem a opção de deixar os fundos no IRA, Contudo. Para continuar economizando, reinvestir os fundos em outro lugar. Dessa forma, você não receberá a penalidade de 50 por cento por não cumprir sua distribuição, mas você não diminuirá o tamanho de suas economias no futuro se não precisar da receita neste momento.

4. Remova as contribuições em excesso

Você pode ser cobrado por uma contribuição excedente se contribuir muito para o seu fundo ou rolar um RMD. Nenhum é permitido, e você receberá uma grande penalidade como resultado. Não deixe esse dinheiro ir para o IRS; em vez de, aproveite a capacidade de retirar os fundos do IRA imediatamente. Se você fizer isso antes de enviar seu relatório anual de impostos, não haverá penalidade sobre o excesso. Você pode simplesmente mover os fundos para outro investimento ou conta poupança por enquanto. Você sempre pode depositar os fundos no próximo ano se sua renda for um pouco menor e você precisar do dinheiro extra para contribuir.