Ovo do ninho:gastar ou economizar?

Tente responder a estas 3 perguntas básicas sobre como gerenciar dinheiro na aposentadoria:

1. Quanto de suas economias você pode sacar com segurança todos os anos, sem ficar sem dinheiro antes de sua vida acabar?
2. Você estaria disposto a abrir mão de algumas de suas economias para comprar uma anuidade que promete fornecer uma renda estável, não importa quanto tempo você viva?
3. Você pretende retirar dinheiro de forma constante do seu pecúlio de aposentadoria, ou pretende evitar gastar tanto quanto possível as suas economias - ou até contribuir mais - para ter uma almofada para a velhice ou dinheiro para deixar aos seus herdeiros?

A New York Life perguntou a uma amostra representativa de adultos com 40 anos ou mais com renda familiar de pelo menos US $ 100, 000 para responder a essas perguntas e descobriu - não surpreendentemente - que os aposentados tinham respostas diferentes daquelas que estavam se aproximando da aposentadoria, mas ainda não estavam. Também aprendeu que um grande número de pessoas tem ideias irrealistas sobre quanta economia precisarão na aposentadoria e como administrarão o que possuem.

A educação para a aposentadoria melhorou

Uma coisa que impressionou a New York Life foi o nível de sofisticação que os entrevistados demonstraram em suas respostas este ano, em comparação com as respostas dadas há 10 anos. “Acho que fizemos um ótimo trabalho, melhorando a educação em torno do planejamento da aposentadoria, ”Diz Dylan Huang, diretor-gerente, New York Life.

No entanto, algumas respostas às perguntas acima deixaram Huang e outros da New York Life dizendo:"Huh?"

Questão 1. A resposta correta é inferior a 5%. O estudo descobriu que, no geral, 15% acham que poderiam gastar de 10% a 14% de seu pecúlio e não ficar sem dinheiro prematuramente. Outros 27% achavam que poderiam gastar 5% a 9% sem ficar sem dinheiro. “Entre 5% e 9%, você pode dizer que é circunstancial para algumas pessoas, ”Huang diz, “Mas qualquer coisa além de 10% é (atribuível a) uma grave falta de educação.”

Questão 2. Não há uma resposta correta. Se você tiver a sorte de ter um antiquado, pensão de benefício definido, você provavelmente está coberto. Se você não, gastar parte de suas economias em renda garantida, como uma anuidade, pode ser uma boa ideia. Em tudo, 21% dos entrevistados disseram estar muito interessados ​​em adquirir renda garantida, e outros 36% mostraram-se ligeiramente interessados. Huang diz que é o dobro do número de interessados ​​há 10 anos. “Menos pessoas têm pensões, e estão menos confiantes na Previdência Social. Eles estão começando a perceber que vivemos em um mundo do tipo faça você mesmo. ”

Pergunta 3. Depende. Cerca de 39% dos aposentados dizem que não estão mexendo nos ovos do ninho. Em vez de, eles estão sobrevivendo na Previdência Social, pensões, juros e dividendos, e outras fontes constantes de renda. Outros 39% estão economizando dinheiro durante a aposentadoria. Os pré-aposentados não acreditam que serão capazes de adotar essa abordagem, com 37% esperando gastar o que têm. Huang diz que acha que isso reflete o grande número de aposentados com pensões, bem como a frugalidade da Grande Geração e alguns boomers mais velhos que passaram por tempos difíceis e estão mais comprometidos em economizar do que os jovens.

Se você acha que esses aposentados estão sendo parcimoniosos desnecessários, considere isto. O Federal Reserve Bank de Chicago citou recentemente um estudo dizendo que aos 100 anos, despesas médicas médias não cobertas pelo seguro, Medicare ou Medicaid custam US $ 17, 700, que é mais do que a renda média da maioria das pessoas dessa idade.

Nenhuma dúvida sobre isso, envelhecer é caro e descobrir uma estratégia para gerenciar o que você tem para que dure é uma prioridade no topo da lista.

Quando faz sentido tirar dinheiro de um Roth para outros fins que não a aposentadoria?

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