Pague dívidas e impostos antes de distribuir os ativos de um trust

p Caro Conselheiro de Vida Sênior,
Eu sou um executor de um trust. A relação de confiança lista claramente todos os ativos que cobre. Um dos ativos é uma conta de aposentadoria individual, que é mantido em uma empresa de serviços financeiros. O IRA tem 2 beneficiários:Mark e Nancy.

p A confiança explica que depois que todas as dívidas e impostos são pagos, os ativos restantes serão distribuídos 50/50 para Mark e Nancy. O IRA está atualmente congelado, como estamos esperando por cartas testamentárias, que esperamos em uma semana ou assim.

p Aqui está a minha pergunta:O consultor financeiro da empresa de serviços financeiros disse que, assim que as cartas estiverem disponíveis, ele distribuirá o IRA da confiança em IRAs separados que está configurando para os beneficiários.

p Como executor do trust, é minha responsabilidade garantir que todas as dívidas imobiliárias sejam pagas, usando os ativos do trust. Por pelo menos 6 meses, Não vou saber se a propriedade terá ativos financeiros suficientes para cobrir todas as suas dívidas ou não.

Pagamento de contas imobiliárias

p Durante esse tempo, pagarei contas imobiliárias - primeiro com um ativo não qualificado. Contudo, se o ativo não qualificado se esgotar e houver mais dívidas a pagar, Eu quero ser capaz de acessar o IRA. Então, quaisquer ativos remanescentes serão distribuídos 50/50 para Mark e Nancy.

p Eu entendo que haveria uma penalidade e impostos associados ao uso de um IRA antes da aposentadoria, mas esse pode ser o único ativo de confiança disponível, se necessário. Contudo, se o consultor financeiro distribuir o IRA antes, como descrito, Posso não ter fundos para cobrir dívidas imobiliárias.

p Minhas perguntas são:

1. Se isso acontecer, eu sou responsável?
2. O consultor financeiro tem o direito ou autoridade para tomar uma decisão sobre quando distribuir o IRA do trust do qual sou o executor?

p - Estipula Steve

p PESQUISA DE ASSESSOR:Encontre um consultor financeiro hoje.

cachorro-amarelo / fonte da imagem / imagens Getty

p Caro Steve,
Como não sou advogado, Pedi a Linda Anderson, do Anderson Elder Law, que me ajudasse a responder às suas perguntas. Ela e eu concordamos que o truste deve trabalhar com um advogado de planejamento imobiliário sobre essas questões e não tentar resolvê-las em uma coluna de aconselhamento. Dito isto, aqui estão algumas questões a serem consideradas.

p Anderson me disse isso, “Uma resposta mais completa exigiria um pouco mais de informação. Mesmo se assumirmos que a confiança viva possui o IRA, presumivelmente, a confiança viva não é nomeada como o beneficiário do IRA.

p “Se houver indivíduos nomeados, então, esses indivíduos trabalham com o guardião para tomar suas decisões quanto à estrutura de sua herança. Uma nota de advertência:os indivíduos não devem decidir sacar sua conta até que tenham se encontrado com seu próprio consultor financeiro. ”

Como as despesas são pagas

p Ela também disse, “No que diz respeito às despesas do espólio (que incluem reclamações de credores, despesas administrativas e impostos de morte), cada estado tem seu próprio estatuto, que define a fonte de pagamentos de ativos, incluindo ativos não probate, como um IRA. Além disso, os termos da confiança viva e testamento podem ter disposições específicas que decidem como essas despesas são alocadas (como se os ativos não sucessórios pagam sua própria conta de impostos ou se os ativos residuarios devem ser usados). É aqui que o conselho de um bom advogado é importante para resolver todas essas questões. ”

p Finalmente, Anderson disse, “Um representante pessoal que distribui bens que não cumprem os requisitos legais de prioridade e pontualidade corre o risco de ter responsabilidade pessoal! Então, a primeira verificação do espólio deve ser feita por um advogado qualificado que seja bem versado em administração de espólios. ”

Pergunte ao conselheiro

p Para fazer uma pergunta ao Dr. Don, vá para a página “Pergunte aos especialistas” e selecione um destes tópicos:“Vida para idosos, ”“ Financiar uma casa, ”“ Economizando e Investindo ”ou“ Dinheiro ”. Leia mais colunas do Dr. Don para obter conselhos adicionais sobre finanças pessoais.

p Conteúdo do Bankrate, incluindo a orientação de suas colunas de conselhos e especialistas e este site, destina-se apenas a auxiliá-lo nas decisões financeiras. O conteúdo é amplo e não leva em consideração sua situação financeira pessoal. O Bankrate recomenda que você busque o conselho de consultores que estão totalmente cientes de suas circunstâncias individuais antes de tomar qualquer decisão final ou implementar qualquer estratégia financeira. Lembre-se de que o uso deste site é regido pelos Termos de Uso do Bankrate.

p

Links Relacionados:

• Estudo de Bankrate:a renda dos idosos em 47 estados não vai longe o suficiente
• Mulher com 2 ex-maridos busca melhor negócio com a Previdência Social
• 6 razões para fazer uma conversão Roth IRA em seus 50 ou 60 anos

Artigos relacionados:

• Vivendo até 100 anos ou mais
• Onde a renda dos aposentados fica para trás
• 3 pessoas com mega-economia

p