O impacto fiscal se você comprar uma casa para a aposentadoria com um benefício de pensão de quantia fixa

p Caro Conselheiro de Vida Sênior,
Tenho 61 anos e estou há 18 meses sem invalidez do Seguro Social. Eu tenho uma pensão do meu trabalho, e quando eu tiver 66, posso pegar uma quantia fixa de $ 174, 000

p Não sou casado e não tenho casa desde 2000, então vou comprar uma casa para mim com o dinheiro. Se eu usar todo o dinheiro para uma casa, Deverei impostos sobre o pagamento da quantia total?
- Pamela Place

Juanmonino / E + / Getty Images

p Cara Pamela,
Não tenho conhecimento de qualquer redução de impostos sobre o benefício de quantia única porque você está comprando uma casa com o dinheiro.

p PESQUISA DE TAXAS:Obtenha uma ótima taxa em uma hipoteca.

p Conforme você se aproxima da data de decisão, valeria a pena encontrar um profissional da área tributária para discutir as implicações, e um profissional de planejamento financeiro pago para discutir suas fontes de renda de aposentadoria que cobrirão suas despesas na aposentadoria.

p Você pode ter sua própria casa, mas ainda precisa pagar o seguro do proprietário, impostos e manter o lugar alto.

p O Consumer Financial Protection Bureau publicou um guia para ajudar os consumidores a tomar uma decisão sobre suas opções de pagamento de benefícios de pensão de um plano do setor privado.

Não se esqueça dos impostos sobre o pagamento de uma única quantia

p O guia afirma, “Você vai pagar impostos sobre o pagamento da quantia total. Seu montante fixo em dinheiro é geralmente tratado como renda normal para o ano em que você o recebe (acúmulos não contam; veja abaixo). Por esta razão, seu empregador é obrigado a reter 20% do pagamento. ”

p Idosos que invadem suas pensões ou contas de aposentadoria para comprar uma casa ou outra compra cara devem fazê-lo com cautela. Foi necessária sua carreira profissional para construir esses ativos.

p Uma alternativa para gastar todo o benefício de quantia total em uma casa seria comprar uma casa com uma hipoteca reversa. A grosso modo, levará apenas cerca de metade do preço de compra da casa para o pagamento inicial, e não há pagamento mensal da hipoteca - exatamente como seria se você o tivesse comprado em dinheiro.

p Você também tem tempo para pesquisar essa opção. Boa sorte.

Pergunte ao conselheiro

p Para fazer uma pergunta ao Dr. Don, vá para a página “Pergunte aos especialistas” e selecione um destes tópicos:“Vida para idosos, ”“ Financiar uma casa, ”“ Economizando e Investindo ”ou“ Dinheiro ”. Leia mais colunas do Dr. Don para obter conselhos adicionais sobre finanças pessoais.

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