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Revisão de WiseBanyan:salvamento automatizado


Este conteúdo editorial não é fornecido ou encomendado por qualquer uma das instituições financeiras ou empresas referenciadas. Opiniões, análise, avaliações ou recomendações expressas aqui são apenas do autor, não as de quaisquer instituições financeiras ou empresas, e não foram revisados, aprovado ou endossado por qualquer uma dessas entidades. Todos os produtos ou serviços são apresentados sem garantia.

Se o seu objetivo é parar de procrastinar e começar a economizar, WiseBanyan oferece uma solução.

WiseBanyan, um robo-consultor que oferece gestão financeira gratuita, escolherá fundos de investimento com base em sua situação financeira pessoal, compre-os para você e gerencie seu portfólio.

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O que é WiseBanyan?

WiseBanyan é um serviço de aconselhamento robótico gratuito registrado na Securities and Exchange Commission.

Outros consultores robóticos, como Betterment e Wealthfront, ganhe dinheiro cobrando dos clientes uma taxa baseada em uma porcentagem dos ativos que gerenciam. Isso é normalmente 0,25% a 1,0% ao ano ou $ 25 a $ 100 por ano para gerenciar $ 10, 000

Taxas de investimento, claro, comer em seus retornos, então, quanto mais baixo, o melhor.

WiseBanyan também não tem taxas de negociação ou custódia. Ele não compartilha suas informações pessoais nem exibe anúncios a você, qualquer, ao contrário de alguns provedores de serviços financeiros que ganham dinheiro dessa forma.

Em vez de, WiseBanyan usa um modelo denominado “freemium”. O serviço básico é gratuito, e você pode pagar a mais pelo único serviço que a WiseBanyan cobra para:WiseHarvesting, “Uma estratégia de investimento projetada para compensar seu imposto de renda” que está disponível apenas para contas tributáveis, não contas de aposentadoria.

Você pode abrir uma conta de investimento individual (não aposentadoria), um Roth IRA ou um IRA tradicional. Ou se você for proprietário de uma empresa, SEP IRAs estão disponíveis.

Como WiseBanyan investe seu dinheiro

WiseBanyan investe seu dinheiro em uma carteira de fundos negociados em bolsa (ETFs) escolhidos para gerar retornos máximos com risco mínimo.

ETFs permitem que você possua vários títulos, como todas as ações do S&P 500, em um único investimento.

Em vez de ter que economizar milhares de dólares para comprar uma ação de todas as principais empresas dos Estados Unidos, você pode comprar uma ação de um ETF S&P 500 por $ 200 e possuir uma pequena parcela de todas essas empresas. E uma vez que WiseBanyan permite comprar ações fracionárias, você nem precisa de $ 200 - pode começar com apenas $ 1.

Todos os ETFs usados ​​por WiseBanyan são gerenciados passivamente, o que significa que são projetados para obter os mesmos retornos que o índice que acompanham, sem que um consultor de investimentos esteja sempre mexendo no fundo. O gerenciamento ativo tende a custar mais e ter pior desempenho.

A proporção média de despesas para a carteira de ETFs que Wisebanyan comprará para você é de apenas 0,12%, em comparação com uma média de 0,44% para o mercado como um todo.

Não importa onde você invista, você vai pagar essas taxas de despesas, que são as taxas que uma corretora como a Fidelity ou a Vanguard cobra para administrar o fundo.

Um portfólio WiseBanyan oferece exposição a uma ampla variedade de ativos:ações dos EUA, ações estrangeiras de mercados desenvolvidos e emergentes (o Japão é um exemplo de mercado desenvolvido; a China é um exemplo de mercado emergente), títulos do governo dos EUA de médio e curto prazo, Títulos corporativos dos EUA, Títulos do Tesouro Protegidos pela Inflação (TIPS) e fundos de investimento imobiliário (REITs).

As perguntas frequentes de WiseBanyan usam uma linguagem simples para explicar.

Resumidamente, WiseBanyan irá configurar você com um portfólio bem diversificado, que é o que muitos consultores financeiros recomendam para a poupança para a aposentadoria.

A maioria dos ETFs em WiseBanyan vem do Vanguard, uma corretora respeitada que existe desde 1975 e tem uma excelente reputação em fundos de baixo custo. WiseBanyan diz que não recebe comissões, propinas ou participação nos lucros das empresas cujos fundos recomenda, para que possa fornecer conselhos de investimento imparciais.

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Como abrir uma conta WiseBanyan

A abertura de uma conta leva cerca de 10 minutos. Para começar, digite seu endereço de e-mail na caixa de inscrição na página inicial de WiseBanyan. Você receberá um link em alguns minutos que permitirá que você abra uma conta.

Você precisará responder a algumas perguntas para ajudar a WiseBanyan a decidir que porcentagem de seu portfólio deve ser alocada em ações ou títulos com base em sua tolerância ao risco.

O serviço é baseado em metas de economia chamadas de marcos:construir riqueza, dia chuvoso, aposentadoria ou costume.

Escolha “aposentadoria, " por exemplo, e o site perguntará quanto você deseja gastar por ano ao se aposentar e com que idade deseja parar de trabalhar. Você pode usar as metas recomendadas do site ou inserir as suas próprias. O site calcula automaticamente a inflação.

Depois de financiar sua primeira etapa por meio de sua conta bancária vinculada, você pode criar outros e transferir fundos de um marco para outro se seus objetivos mudarem.

WiseBanyan lhe dirá quanto depositar a cada mês para atingir sua meta de aposentadoria com base em seu nível de renda, patrimônio líquido e horizonte de tempo. Os depósitos automáticos são opcionais, mas são recomendados para mantê-lo no caminho certo e para uma média de custo em dólar de seus investimentos.

Saldo de sua conta de até $ 500, 000 é coberto pelo seguro SIPC, que o protege em caso de falência da corretora, mas não contra perdas de investimento.

Para quem WiseBanyan é o melhor

WiseBanyan é um excelente serviço para quem não tem tempo, conhecimento ou desejo de lidar com seus próprios cálculos de aposentadoria, escolher seus próprios investimentos e gerenciar seu próprio portfólio.

Também é uma opção lógica para quem não tem os meios ou o desejo de contratar um consultor financeiro para administrar seu dinheiro. Os investidores iniciantes com pouca experiência de investimento e investidores experientes que desejam economizar tempo podem se beneficiar deste serviço.

E uma vez que não há requisito mínimo de investimento, WiseBanyan é uma boa escolha para pessoas que não têm muito o que reservar, mas gostariam de começar a economizar.

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Onde WiseBanyan está faltando

Pessoas que desejam mais controle sobre seus investimentos não irão apreciar a abordagem de mãos livres de WiseBanyan. Não é o serviço certo para quem deseja comprar ações ou títulos individuais, gostam de negociar com frequência ou não querem investir nas classes de ativos que um portfólio WiseBanyan inclui automaticamente.

Também não oferece recomendações personalizadas ou a capacidade de sentar e conversar com uma pessoa real.

WiseBanyan também não oferece custódia ou contas conjuntas, então você não poderá abrir uma conta para um filho ou neto - ou compartilhar uma conta com seu cônjuge. As conversões ou recarregamentos de Roth IRA também não estão disponíveis (embora permita rollovers e transferências).

Finalmente, WiseBanyan foi lançado em 2014 e ainda não resistiu ao teste do tempo. Se este serviço relativamente novo sair do mercado, você terá que transferir sua conta para outro lugar. Claro, você correrá o mesmo risco com qualquer outro conselheiro robótico.

O resultado final

Embora WiseBanyan atualmente ofereça tipos de contas limitados, é excelente em oferecer um sistema automatizado, forma de baixo custo para economizar e investir para a aposentadoria e outros objetivos.

Uma carteira sólida de ETFs de baixo custo e uma orientação excelente oferecem aos investidores uma maneira de economizar facilmente sem se comprometer com um determinado investimento inicial ou contínuo.

E embora a empresa seja relativamente nova, qualquer dinheiro que você guardar lá (até meio milhão de dólares) está segurado, caso a WiseBanyan vá à falência.

PESQUISA:Pesquise contas de poupança.


Este conteúdo editorial não é fornecido ou encomendado por qualquer uma das instituições financeiras ou empresas referenciadas. Opiniões, análise, avaliações ou recomendações expressas aqui são apenas do autor, não as de quaisquer instituições financeiras ou empresas, e não foram revisados, aprovado ou endossado por qualquer uma dessas entidades. Todos os produtos ou serviços são apresentados sem garantia.