7 maneiras de obter uma renda extra na aposentadoria

Se você deseja desfrutar de uma aposentadoria confortável, você precisa de renda. E há várias maneiras de gerar esse tipo de renda na aposentadoria.

Depois de uma vida inteira trabalhando, pode ser ótimo ter seu dinheiro trabalhando para você, e você também terá dinheiro acumulado no sistema de Previdência Social ao longo de anos trabalhando e pagando impostos, também. Mas embora a Previdência Social seja um ótimo ponto de partida, você vai querer criar fluxos diversificados adicionais de renda de aposentadoria.

Suas opções para gerar renda na aposentadoria são muitas, mas certamente não faz mal se você já tem uma pilha de dinheiro de seus anos de trabalho. Se você fizer, você será capaz de transformá-lo em uma variedade de fontes de renda, dependendo do que se adapta às suas necessidades e tolerância ao risco. E você pode ser capaz de reduzir drasticamente seus impostos na aposentadoria com algum planejamento cuidadoso.

1. Segurança Social

A Previdência Social pode formar a base de qualquer plano de renda de aposentadoria, e embora nunca tenha pretendido ser uma solução completa para a renda de aposentadoria, A Previdência Social oferece muito. Um grande benefício do programa é que, ao se aposentar, você já fez suas contribuições para o programa, então não há mais nada para você fazer. Você não precisa se preocupar com um novo investimento ou de outra forma separando o dinheiro de um contracheque.

O trabalhador aposentado médio recebe mais de $ 1, 500 por mês da Previdência Social, e alguns trabalhadores ganham consideravelmente mais do que isso. Esse nível de dinheiro pode estabelecer uma base firme de renda, mas provavelmente você precisará complementá-lo com outros streams, como os que se seguem.

Se você está entre os que ganham menos, você pode receber seu cheque mensal sem impostos, e mesmo aqueles que ganham um pouco mais ainda podem receber alguns de seus benefícios sem impostos.

2. Renda de aluguel

Possuir um imóvel alugado pode ser uma excelente forma de gerar renda na aposentadoria, e não precisa ser muito difícil fazer isso, especialmente se você investir em imóveis residenciais. Embora você tenha que dedicar algum tempo ao gerenciamento da propriedade, com o tempo, você pode ganhar dinheiro de verdade.

Pode ser inteligente pensar anos no aluguel de imóveis, porque você será capaz de gerar mais receita dessa forma. Os aluguéis normalmente aumentam com o tempo, dando a você mais proteção sobre seus custos, como sua hipoteca. E com o tempo você pode pagar ou refinanciar sua hipoteca, dando a você mais espaço para respirar em suas despesas e mais dinheiro no bolso durante a aposentadoria.

Contudo, é importante lembrar que imóveis também podem exigir receita, também. Não é apenas um gerador de caixa unilateral. Os telhados precisam ser substituídos, fornos precisam ser reparados, e assim por diante. Se você tem uma renda apertada, você vai querer fazer um orçamento para o reparo inesperado e ter dinheiro em caixa. Se administrar propriedade não é sua praia, você tem outras maneiras de investir em imóveis, também.

Agora pode ser um momento especialmente bom para investir em imóveis, já que as taxas de hipotecas estão em mínimos históricos. Você pode até conseguir garantir uma taxa de hipoteca inferior a 3%.

3. CDs

Investir em um CD é uma das maneiras mais seguras e fáceis de obter uma renda de aposentadoria. A desvantagem real é que as taxas de juros estão perto do mínimo histórico, tornando este um momento não especialmente lucrativo para investidores em CD. Dito isto, CDs são fáceis de comprar, e CDs em bancos apoiados pelo FDIC são totalmente seguros.

Uma estratégia para investidores em CD é uma escada de CD, o que ajuda a minimizar o risco de investir seu dinheiro de uma só vez. Com uma escada, você configura CDs em maturidades escalonadas, dizer, cada ano durante cinco anos. Quando o CD de um ano amadurece, você o enrola em um CD de cinco anos e espera o próximo CD - daqui a apenas um ano - amadurecer. Assim você sempre tem um CD amadurecendo.

Você também pode definir uma estratégia de barra. Aqui você coloca cerca de metade do seu dinheiro em CDs de longo prazo, onde as taxas são normalmente mais altas e o restante em CDs de curto prazo, onde o dinheiro é mais líquido, dando a você acesso ao dinheiro quando você precisar. Você acaba com um retorno médio do seu dinheiro, mas tem um bom acesso ao dinheiro, também.

Se você for com CDs, faz mais sentido encontrar as melhores taxas em todo o país.

4. Anuidades

Anuidades são uma opção perenemente popular para aposentados, mas eles oferecem alguns pontos positivos, além de alguns negativos. Qualquer pessoa que esteja considerando uma anuidade deve entender que eles são bastante complexos, embora os benefícios prometidos - um contracheque mensal - sejam relativamente diretos.

As opções com anuidades estão por toda parte. Você pode estruturar sua anuidade para ter benefícios semelhantes aos de seguro, como pensão por morte, e pode até mesmo repassar a renda mensal para o cônjuge. Você pode ter o salário potencial predeterminado (como em uma anuidade fixa) ou variável (como em uma anuidade variável). Você pode iniciar os pagamentos agora ou em algum momento futuro.

Mas todas essas opções levam não apenas a uma maior complexidade, mas também a um custo mais alto, e os contratos de anuidade são quase famosos por sua complexidade e regras difíceis de entender. Ainda, para a pessoa certa, uma anuidade pode fornecer uma renda mensal estável que torna a aposentadoria mais divertida.

5. Fundos de títulos

Os fundos de obrigações são uma forma eficaz de obter uma carteira diversificada de obrigações sem ter que selecionar um monte de obrigações por conta própria. Um ETF de títulos, por exemplo, pode fornecer uma ampla gama de títulos ou uma gama bastante restrita de títulos, dependendo exatamente do tipo de exposição que você deseja.

Entre as opções mais típicas, você pode escolher entre os emissores - o governo federal, corporações, estados e municípios. Você pode escolher entre curto-, obrigações de médio e longo prazo. Você pode ter emissores mais arriscados, como títulos de alto rendimento ou “lixo”. E, além disso, existem opções mais misteriosas.

Por exemplo, se você quiser títulos do governo de curto prazo ou títulos corporativos de médio prazo, você pode encontrar fundos para eles. Se você quiser uma mistura de todos os tipos de títulos, você pode ir nessa direção, também. Você também pode se concentrar em fundos que oferecem uma seleção de títulos municipais isentos de impostos. A questão é:você tem uma tonelada de opções com fundos de títulos, e são mais fáceis de negociar do que os próprios títulos.

Títulos fornecem renda estável, e embora as taxas de juros não sejam especialmente altas hoje em dia, títulos são normalmente muito mais seguros do que ações e alguns outros investimentos baseados no mercado.

6. Ações de dividendos

As ações de dividendos oferecem dois benefícios potenciais em relação aos títulos. Primeiro, eles geralmente pagam rendimentos superiores aos que os títulos oferecem. Segundo, as melhores empresas aumentam seus pagamentos ano após ano, o que significa que você receberá um aumento apenas por continuar a manter suas ações. Ao contrário de títulos, onde o pagamento é normalmente fixo, o fluxo de renda de um estoque de dividendos tem potencial para aumentar com o tempo.

Ações de dividendos são geralmente de menor risco do que ações de crescimento, mas isso não significa que você não pode perder dinheiro com eles, especialmente no curto prazo. Como todas as ações, os estoques de dividendos flutuam, embora as empresas mais bem administradas tendam a se valorizar com o tempo, à medida que aumentam seus pagamentos.

Pode ser difícil escolher ações de dividendos com sucesso, então, os investidores costumam recorrer a um fundo de ações de dividendos, como um ETF. Esses fundos têm baixos índices de despesas e oferecem um portfólio diversificado de ações, de modo que seu desempenho não dependa muito de qualquer uma das ações. Um fundo geralmente será menos volátil do que ações individuais e ainda pode aumentar seu pagamento com o tempo.

Enquanto você está acumulando o seu pecúlio de aposentadoria, mantenha seus ativos dentro de um Roth IRA e você nunca mais pagará impostos sobre os dividendos e ganhos de capital novamente. Isso é aposentadoria sem impostos!

7. Um novo emprego de meio período ou negócios paralelos

Se você está sem opções, você pode considerar conseguir um emprego de meio período, especialmente se for por um curto período de tempo quando você precisar do dinheiro. Você também pode considerar transformar um hobby para toda a vida em um negócio paralelo, transformar parte de seu valioso conhecimento em dinheiro.

Embora muitas pessoas sonhem em nunca mais trabalhar quando se aposentarem, muitos outros acham que a aposentadoria é muito diferente do que esperavam. Por estas razões, alguns indivíduos decidem retornar ao mercado de trabalho, nem que seja para sair de casa alguns dias por semana e ver gente.

Resultado

Não é a coisa mais fácil de gerar renda hoje em dia, com taxas de juros tão baixas quanto são. Já se foram os dias de rendimentos seguros de 5% em CDs ou títulos corporativos. Mas algum trabalho braçal e muito planejamento com antecedência podem ajudá-lo a encontrar os melhores retornos disponíveis. Quanto mais cedo você começar, mais cedo você poderá começar a garantir sua renda de aposentadoria.

Imagem destacada por Luis Alvarez da Getty Images.