Planejando a aposentadoria:três etapas que você não pode perder

Planejando a aposentadoria é uma daquelas coisas que as pessoas não podem adiar, mas frequentemente o fazem.

Na verdade, um em cada três americanos não tem nada guardado para a aposentadoria, de acordo com uma pesquisa da NerdWallet. Isso representa problemas para as pessoas que vivem mais do que nunca. Nos últimos 60 anos, o número médio de anos de aposentadoria cresceu de 15 para 20. O número cada vez maior de anos que as pessoas passam na aposentadoria significa que uma quantidade maior de dinheiro precisa ser economizada para viver com conforto.

Junto com uma aposentadoria prolongada, A Previdência Social cobre apenas cerca de 40% de sua renda de pré-aposentadoria. Isso deixa uma grande lacuna entre a receita esperada e as despesas esperadas.

Mas não importa se você está apenas começando em seu primeiro emprego ou se a aposentadoria está chegando, essas três etapas o levarão a uma aposentadoria confortável ...

Planejando a aposentadoria Etapa 1:Definir como é a aposentadoria

Nem a aposentadoria de todos parece a mesma. Descobrir quando você deseja se aposentar e como gostaria de gastá-la ajudará a definir quanto dinheiro você precisará economizar.

De acordo com um estudo de aposentadoria de casais da Fidelity Investments, as pessoas deveriam ter pelo menos oito vezes sua última renda antes da aposentadoria economizada quando se aposentassem como um número fácil e rápido.

Ano passado, a renda familiar média dos EUA era de US $ 56, 516. Oito vezes isso é $ 452, 128. Supondo que ambos em uma casa estejam trabalhando, isso é cada pessoa valor de na renda mediana. Isso significa que o casal precisa economizar pelo menos $ 904, 256 para aposentadoria.

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Se você pretende se aposentar aos 65 anos e manter seu padrão de vida, economizar oito vezes sua renda no último ano de trabalho provavelmente é suficiente. Por outro lado, se você tem objetivos como uma aposentadoria precoce e viajar pelo mundo, esse número é um bom ponto de partida para adicionar o custo de outras coisas que você deseja fazer.

Se você é casado, discuta com seu cônjuge quais são seus objetivos. Saber o que cada pessoa deseja e espera na aposentadoria ajudará a garantir que haja dinheiro suficiente na aposentadoria e menos brigas por metas no futuro.

Descobrir como é a aposentadoria para você permite que você faça um plano para alcançar seus objetivos ...

Planejamento para aposentadoria, etapa 2:desenvolver uma estrutura de investimento

Depois de definir o quadro geral, é hora de começar a se concentrar em planos específicos.

Se você planeja se mudar, mudar de emprego, tenha um bebê, ou qualquer outra mudança importante na vida, isso precisa ser levado em consideração em quanto e quando você pode economizar para a aposentadoria.

A outra parte é garantir que você tenha um fundo para dias chuvosos para o inesperado. Ambos manterão seu fundo de aposentadoria protegido de despesas inesperadas.

No início de sua carreira, você não será capaz de projetar despesas na aposentadoria, mas você pode começar a economizar. Descubra quanto você pode economizar para cada contracheque. De lá, crie metas para aumentar sua contribuição para seus planos de aposentadoria.

Por exemplo, talvez 1% seja tudo o que você pode começar a investir para a aposentadoria. Depois de pagar seus empréstimos estudantis, aumentar sua contribuição para 2%. Sempre que houver mais dinheiro de um aumento ou do pagamento de dívidas, aumente a quantia que você está economizando para a aposentadoria até atingir sua meta de taxa de contribuição.

Sua meta de taxa de contribuição é quanto você precisa economizar em cada contracheque para garantir que está economizando o suficiente para cumprir suas metas de aposentadoria. O padrão geral é de pelo menos 10% de sua renda antes dos impostos (incluindo as contribuições do empregador). Se você precisar de ajuda para descobrir qual deve ser sua taxa de contribuição alvo, fale com um consultor financeiro. Eles podem ajudá-lo a determinar a taxa média esperada de retorno do seu dinheiro e quanto você deve economizar a cada mês.

Se você estiver dentro de 10 anos de aposentadoria, você deve ser capaz de calcular um orçamento flexível para a aposentadoria após o ajuste pela inflação. Isso permitirá que você determine quanto dinheiro precisará na aposentadoria.

Depois de saber suas necessidades de receita previstas, subtraia seus benefícios estimados do Seguro Social para determinar quanto você precisará sacar da economia a cada ano.

Por exemplo, se você espera que suas despesas anuais sejam cerca de US $ 60, 000 e os benefícios da Previdência Social serão de cerca de US $ 20, 000 por ano, a diferença é $ 40, 000. Para garantir que você economizou o suficiente para obter esse tipo de renda todos os anos, multiplique o valor do saque por 12. Neste caso, você precisa de $ 480, 000 para ter dinheiro suficiente na aposentadoria.

A última parte de fazer um plano é ter certeza de que você conhece e tem uma estratégia para lidar com as coisas que irão atrapalhar uma aposentadoria confortável. Você pode ler sobre os cinco obstáculos que os aposentados provavelmente enfrentarão aqui.

Depois que todo o planejamento estiver concluído, você está pronto para começar a economizar ...

Planejamento para a aposentadoria Etapa 3:As melhores estratégias de economia

Se seu empregador oferece um 401 (k), junte-se a ele ou maximize sua contribuição permitida se você já estiver nele. Essas contribuições são feitas antes dos impostos, o que economiza em sua conta fiscal. Muitos também têm uma correspondência de empresa, onde a empresa contribuirá com uma determinada porcentagem do seu salário com base no seu nível de contribuição.

Se você não tiver acesso a um 401 (k), abrir uma conta individual de aposentadoria (IRA). As deduções para um IRA também são antes dos impostos, até um máximo de $ 17, 500 por ano.

Se você atingir o máximo em contas de aposentadoria com vantagens fiscais, continue economizando por meio de outras contas. Você pode configurar uma conta de corretora online para economizar dinheiro adicional. Este dinheiro não terá nenhuma redução de impostos associada a ele, mas também haverá menos regras para retirar esse dinheiro.

Economizar em uma conta fora de uma conta de aposentadoria designada é uma obrigação se você planeja se aposentar antes dos 65, já que a maioria das contas de aposentadoria tem penalidades para saques antecipados.

Não importa quais são seus objetivos de aposentadoria, é importante começar a economizar agora.

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