Plano de imposto de 70% da Ocasio-Cortez:a probabilidade de impostos mais altos e o que isso significa para sua aposentadoria

A deputada Alexandria Ocasio-Cortez abalou o mundo político nos meses desde que foi eleita. De suas opiniões sobre o capitalismo a seus apelos por um New Deal Verde, o nativo de Nova York rapidamente se tornou um dos membros mais conhecidos do Partido Democrata.

Uma de suas propostas mais polêmicas foi um imposto marginal de 70% sobre a renda dos contribuintes acima de US $ 10 milhões. A taxa de imposto é mais um ponto de discussão ou oferta inicial por enquanto, mas mostra onde algumas autoridades eleitas querem pressionar as taxas na era dos déficits de trilhões de dólares.

Se essa mudança na política tributária vier a acontecer, como os investidores podem posicionar seu portfólio para minimizar o impacto?

Qual a probabilidade de impostos mais altos?

Vamos primeiro esclarecer o que significa a proposta de Ocasio-Cortez. Ela propôs tributar a renda de um arquivador acima do nível de US $ 10 milhões a uma taxa de 70 por cento. Portanto, apenas a renda acima desse valor seria tributada a esta taxa mais elevada, nem todos os rendimentos do contribuinte.

Muitos veem a proposta como improvável de ser aprovada, mesmo quando outros candidatos presidenciais democratas, como a senadora Elizabeth Warren, propõem impostos mais altos sobre a riqueza ou a renda.

Matthew Gallagher, membro gerente da Odinic Advisors em Plympton, Massachusetts, coloca as chances de a proposta de Ocasio-Cortez se tornar realidade em "quase nenhuma". Gallagher duvida que qualquer um dos principais partidos "terá força de vontade ou capital político para passar por outra revisão do código tributário".

Mas mesmo que a proposta de Ocasio-Cortez conforme declarada não se torne realidade, é inteiramente possível que as taxas de impostos aumentem de onde estão hoje. Historicamente, as maiores taxas marginais de impostos estão entre as mais baixas de todos os tempos, e por isso não é razoável pensar que eles podem subir mais.

E assim, com vários políticos batendo o tambor por taxas mais altas e taxas máximas já em níveis (relativamente) baixos, talvez você não precise de uma receita superior a US $ 10 milhões para ser afetado pelo aumento das taxas de impostos no futuro. Mesmo os contribuintes de meios modestos podem acabar pagando mais, e talvez mais cedo do que eles poderiam esperar.

Então, o que os investidores devem fazer para se posicionar para taxas mais altas, mesmo que eles não sejam tão altos quanto alguns propõem agora? Não é muito cedo para começar a planejar, especialmente porque algumas soluções - como IRAs - precisam de tempo para serem configuradas e financiadas adequadamente.

5 estratégias para se proteger contra taxas de impostos mais altas

Embora Gallagher seja cético quanto à ocorrência de uma taxa marginal de 70 por cento, ele sugere que se assim fosse, “A melhor maneira de se posicionar seria por meio de investimentos que ofereçam valorização do capital, em vez de dividendos. ”

Os ganhos com ações valorizadas não são tributados até que sejam vendidos, o que significa que os investidores podem diferir impostos indefinidamente. Por outro lado, os investidores pagam impostos sobre os dividendos no ano em que os recebem.

Investir em ações que valorizam é ​​uma estratégia melhor para jovens investidores, diz Robert R. Johnson, professor de finanças na Creighton University. “Os investidores mais jovens estão tentando construir riqueza a longo prazo e são mais bem atendidos por não haver‘ vazamentos ’em sua estratégia de investimento. Isso é, eles estão em melhor situação não recebendo dividendos e tendo seu dinheiro investido em empresas em crescimento. ”

Embora os investidores mais jovens possam fazer melhor uso da estratégia, funciona bem para investidores mais velhos, também.

Escolha seus fundos com cuidado

Outra etapa de redução de impostos é usar fundos de "baixa rotatividade" em suas contas tributáveis, diz Rob Reilly, diretor de investimentos da Sandy Cove Advisors na área de Boston. “Ao comprar fundos mútuos abertos, olhe para a taxa de rotatividade histórica do gerente. Quanto maior o giro do portfólio, maiores serão os impostos que você pagará. ”

O ano passado foi especialmente difícil para os minimizadores de impostos, à medida que o mercado diminuía. Anos de baixa para o mercado de ações muitas vezes acabam prejudicando os investidores de duas maneiras. Seus fundos mútuos perdem dinheiro em geral, mas então eles também podem ter que pagar impostos sobre a distribuição de ganhos de capital do fundo mútuo.

“Esse golpe duplo geralmente é evitado quando você investe em ETFs, que são um veículo com mais vantagens fiscais do que os fundos mútuos tradicionais, ”Diz Reilly.

Essa vantagem fiscal é outro motivo pelo qual os investidores estão optando por ETFs em vez de fundos mútuos.

Opte por títulos isentos de impostos

Sim, existem alguns títulos que são isentos de impostos. Eles são chamados de títulos municipais, e são emitidos por governos estaduais e locais para financiar operações e construir melhorias. Seu grande apelo é que geralmente não pagam impostos federais, embora os títulos normalmente paguem juros a taxas mais baixas do que os títulos de empresas ou do governo federal.

“Títulos municipais sem impostos maravilhosamente enfadonhos fazem tanto sentido como a espinha dorsal de um plano de renda, a qualquer momento, ”Diz Ryan Krueger, fundador da Krueger &Catalano Capital Partners em Houston.

Títulos municipais também estão no radar de Kirk Kinder, proprietário da Picket Fence Financial em Bel Air, Maryland, que prevê que sua popularidade crescerá se as taxas de impostos aumentarem.

Use contas Roth para bloquear as taxas atuais

Com as taxas de impostos em baixas históricas, faz sentido planejar um dia em que taxas mais altas possam chegar. Uma maneira de fazer isso é economizar com contas Roth, o Roth IRA ou o Roth 401 (k), se o seu empregador o oferecer.

Essas contas Roth são especialmente atraentes se você acredita que as taxas de impostos aumentarão no futuro. As contas Roth permitem que você economize dinheiro hoje, aumentar o dinheiro sem impostos e nunca ter que pagar impostos em uma retirada qualificada, independentemente de quais são as taxas de imposto.

“Pague impostos agora com taxas mais baixas e obtenha um crescimento sem impostos, ”Diz Kinder. “Isso é especialmente verdadeiro para investidores mais jovens, que terão tempo para permitir que o Roth realmente se componha.”

E se as taxas vão subir no futuro, pode até ser benéfico optar por contas Roth em vez das versões tradicionais do IRA e 401 (k). “Eu até procuraria converter o dinheiro do IRA em Roths para aproveitar as taxas mais baixas de hoje, ”Diz Kinder.

Invista para o longo prazo

A estratégia final para economizar um pacote já está incluída no código tributário. É simplesmente para garantir que você mantenha seus investimentos de forma que eles sejam tributados apenas a taxas mais baixas de longo prazo. Tipicamente, isso significa manter um investimento por pelo menos um ano.

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Contudo, os investidores podem permitir que os ganhos do investimento acumulem indefinidamente sem pagar nenhum imposto. Essa é uma grande vantagem, já que o código tributário permite que os investidores adiem os impostos até que realizem algum ganho. Você poderia manter posições em ações por décadas e não pagar nenhum imposto. É como um empréstimo sem juros do governo.

Resultado

Pode ser difícil de julgar se alguma proposta fiscal eventualmente se torna lei, mas com as taxas marginais de imposto perto de mínimos históricos, pode fazer sentido criar uma estratégia de como lidar com a perspectiva de taxas mais altas.

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