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Os planos de aposentadoria dos americanos estão melhorando,

mas aqui está como tornar o seu ainda melhor p As estatísticas sobre o plano de aposentadoria do americano médio costumam ser terríveis. Muitas pessoas lutam para economizar o quanto gostariam, e um número alarmante de pessoas ainda não começou a economizar para a aposentadoria. Mas as notícias não são de todo ruins.

p A confiança dos trabalhadores americanos em seus planos de aposentadoria está aumentando, de acordo com uma pesquisa recente do Employee Benefit Research Institute (EBRI), com dois terços dizendo que estão pelo menos um pouco confiantes de que estão fazendo um bom trabalho de preparação financeira para a aposentadoria, e um quarto dizendo que estão muito confiantes. A pesquisa também relatou um aumento no número de entrevistados que disseram ter tomado algumas medidas importantes para se preparar para a aposentadoria, em comparação com 2019.

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p Apesar desses sinais positivos, ainda há muito espaço para melhorias. Aqui estão algumas etapas que você pode seguir para melhorar sua preparação para a aposentadoria agora.

Faça uma estimativa de quanto dinheiro você gastará na aposentadoria

p Cerca de 44% dos entrevistados disseram que estimaram quanto precisariam a cada mês na aposentadoria, de 39% em 2019. Mas isso ainda significa que 56% das pessoas não estão fazendo isso, o que pode ser perigoso. Sem um plano de quanto você gastará na aposentadoria, é fácil economizar muito pouco e esgotar a economia prematuramente.

p Estimar as despesas de aposentadoria não é fácil porque você nem sempre sabe como seus gastos vão mudar entre agora e a aposentadoria. Mas você pode usar seus gastos atuais como uma linha de base e ajustar para cima ou para baixo conforme necessário. Você não precisa economizar para a aposentadoria na aposentadoria, e você provavelmente não terá que pagar por creche mais, portanto, você pode deixar esses custos fora de seu novo orçamento. Mas você pode gastar mais em outras coisas, como transporte, se você planeja viajar com freqüência. Ou você pode precisar de mais dinheiro para os hobbies que planeja desfrutar na aposentadoria.

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p Depois de ter uma estimativa mensal aproximada, você pode multiplicar isso por 12 para obter uma estimativa anual aproximada, e, em seguida, multiplique isso pelo número estimado de anos de sua aposentadoria, adicionando 3% ao ano para a inflação, para descobrir quanto você precisa economizar no total. Use uma calculadora de aposentadoria para estimar quanto seus investimentos podem crescer até a aposentadoria. Subtraia o dinheiro que você espera de outras fontes, como a Previdência Social, Uma pensão, ou uma correspondência de empregador 401 (k), para determinar quanto você deve economizar por conta própria. Então, faça os ajustes necessários até que você tenha um plano que funcione para você.

Saiba como você vai cobrir uma grande emergência

p Despesas surpresa podem afetar você em todas as fases da sua vida, e se acontecerem na aposentadoria, eles podem inviabilizar todo o seu plano. No entanto, apenas 38% dos trabalhadores entrevistados pela EBRI relataram preparação para emergências e grandes despesas na aposentadoria. Isso ainda é uma melhoria em relação aos resultados da pesquisa de 2019, quando apenas 31% disseram o mesmo, mas significa que muitas pessoas estão assumindo um grande risco quando se trata de sua segurança financeira.

p Os trabalhadores devem ter um fundo de emergência para ajudá-los a cobrir despesas não planejadas, e eles devem levar isso para a aposentadoria para ajudá-los a pagar as contas surpresa, para que não tenham que gastar com o dinheiro que reservaram para suas despesas de vida de rotina. Os aposentados podem querer ter um fundo de emergência ainda maior do que os trabalhadores, uma vez que não têm um emprego que forneça renda para reabastecer seu fundo de emergência depois de usá-lo. Definitivamente, você deve economizar pelo menos três meses em despesas de subsistência para emergências, mas sinta-se à vontade para economizar seis meses ou mais se quiser se sentir mais seguro.

p Você também deve se certificar de que tem cobertura de seguro adequada para sua casa, veículos, e família para que você não fique preso pagando contas altas do seu próprio bolso. Considere fazer um plano de backup de como você lidará com isso, se você descobrir que não consegue cobrir uma grande despesa. Você pode ter que cortar gastos mensais ou abrir mão de algumas atividades recreativas, como viagens, então você tem o suficiente para cobrir suas contas essenciais.

Plano de saúde na aposentadoria

p Apenas 36% dos trabalhadores entrevistados disseram que calcularam quanto dinheiro precisariam para custos de saúde na aposentadoria, de 29% em 2019. É fácil ignorar os custos de saúde porque eles são esporádicos e imprevisíveis, além de seus prêmios de seguro mensais. E com sua saúde futura incerta, é difícil saber o que planejar.

p Como mencionei acima, certificar-se de que você tem um seguro adequado é crucial para reduzir seus custos diretos. O Medicare cobrirá alguns de seus custos de saúde de aposentadoria, mas tem seus próprios prêmios, copays, e franquias, e não cobre tudo. Você também pode querer adquirir uma apólice de seguro saúde suplementar para cobrir o que o Medicare não cobre.

p Você também deve economizar para suas despesas médicas de aposentadoria em uma conta poupança de saúde (HSA), se for elegível para uma. O dinheiro que você coloca nessas contas reduz sua renda tributável este ano, e se você usá-lo para despesas médicas em qualquer idade, você não pagará nenhum imposto sobre ele. Você também pode usar seus fundos HSA para despesas não médicas, mas então você vai pagar impostos sobre eles, mais uma penalidade de retirada antecipada de 20% se você tiver menos de 65 anos.

p Você deve ter um plano de seguro saúde com franquia alta para contribuir com um HSA - um com franquia de $ 1, 400 ou mais para um indivíduo em 2020 ou US $ 2, 800 ou mais para uma família. Indivíduos podem contribuir com até $ 3, 550 em 2020, e as famílias podem contribuir com até $ 7, 100. Adultos com 55 anos ou mais podem adicionar outro $ 1, 000 a esses limites. Você é livre para contribuir até o limite anual todos os anos se tiver um plano de seguro qualificado, mas uma vez que você se inscreve no Medicare, você não pode mais contribuir para um HSA. Você ainda pode usar seus fundos HSA existentes, no entanto.

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p O planejamento para as três coisas acima não é fácil porque existem tantas variáveis ​​envolvidas, mas você deve pelo menos tentar, para ter uma ideia de quanto deve economizar para a aposentadoria. Se você está preocupado em não ter o suficiente, você sempre pode economizar um pouco mais ou atrasar sua aposentadoria, até ter certeza de que a economia é suficiente.

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