3 fontes inesperadas de renda de aposentadoria

A aposentadoria é cara e está ficando cada vez mais cara. Enquanto isso, menos empregos estão oferecendo pensões para ajudar a cobrir os custos de aposentadoria, e alguns estão até cancelando o casamento 401 (k) temporariamente devido à pressão que esta última recessão coloca em suas finanças. Alguns trabalhadores também estão lutando para reservar dinheiro para seus futuros agora, e isso pode ampliar as preocupações sobre a segurança financeira na aposentadoria.

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Se o seu baixo saldo 401 (k) desencadeia ansiedade toda vez que você olha para ele, Tenho boas notícias. Você pode contar com a renda de algumas fontes inesperadas na aposentadoria para ajudá-lo a cobrir a diferença entre o que você economizou sozinho e o que precisa. Aqui estão três que você deve examinar.

1. Fundos da conta poupança de saúde (HSA)

Você provavelmente está familiarizado com contas de poupança de saúde (HSAs) se tiver um plano de seguro saúde com franquia alta - um com uma franquia de pelo menos $ 1, 400 para um indivíduo ou $ 2, 800 para uma família. O dinheiro que você coloca nesta conta reduz sua renda tributável este ano, e se você usar o dinheiro para despesas médicas, você não deve pagar nenhum imposto sobre ele. O que a maioria das pessoas não percebe é que também é um ótimo lugar para guardar suas economias para a aposentadoria.

Normalmente, você pode sacar dinheiro para despesas não médicas, mas você pagará impostos sobre ele mais uma multa de 20%. Mas quando você faz 65 anos, essa penalidade vai embora e seu HSA se torna semelhante a um IRA tradicional, com duas diferenças principais. O dinheiro ainda é isento de impostos se você usá-lo para despesas médicas, e você não precisa fazer as distribuições mínimas exigidas (RMDs) de sua HSA depois de completar 72 anos, para que você possa deixar o dinheiro em sua HSA pelo tempo que desejar.

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Somente aqueles com planos de seguro saúde com franquia alta podem contribuir para um HSA. Em 2020, indivíduos podem reservar até $ 3, 550 em uma HSA e as famílias podem reservar até US $ 7, 100. Adultos com 55 anos ou mais podem adicionar outro $ 1, 000 a esses limites. Alguns provedores de HSA permitem que você invista seus fundos, e isso pode ajudar sua economia a crescer mais rapidamente.

Considere guardar um pouco de seu dinheiro extra aqui se quiser economizar para o seu futuro, mas está preocupado em bloquear todos os seus fundos onde não possa acessá-los sem multa. Você ainda pode ligar para seu HSA para ajudá-lo em uma emergência médica, mas se isso não acontecer, o dinheiro apenas o ajudará a estar mais preparado para sua aposentadoria.

2. Movimento lateral

Trabalhar muito na aposentadoria pode não parecer uma aposentadoria para algumas pessoas, mas existem tantas maneiras diferentes de ganhar dinheiro extra hoje em dia e muitas não exigem muito esforço. Aqueles com propriedades extras podem alugá-los para locatários de longo prazo ou para viajantes de passagem pela área. Também é possível alugar sua vaga de estacionamento ou veículo hoje em dia, se você não os usar com frequência.

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Se você for criativo, você pode tentar vender sua própria fotografia ou arte, escrever e publicar livros, ou fazer pequenas peças encomendadas para a família e amigos. Ou você pode compartilhar seu conhecimento sobre qualquer tópico de seu interesse por meio de um blog, criando um curso online, ou dando aulas locais.

Pense no que mais lhe interessa e como você pode transformar seus talentos em oportunidades de ganhar dinheiro. A melhor parte de um movimento lateral é que você pode decidir quanto ou quão pouco gostaria de fazer e quanto deseja cobrar, então você tem muito a dizer sobre o quanto você ganha do seu lado agitado.

Você não pode esquecer os impostos, no entanto. Apressa-se normalmente não vem com contracheques regulares, mas você ainda deve ao governo sua parte. Abra uma conta poupança separada onde você possa manter seus fundos de impostos para não gastá-los acidentalmente. Se você teve seu lado agitado nos anos anteriores, sua última declaração de imposto deve informar quanto você precisa pagar trimestralmente, ou você pode usar este formulário para estimar o que você deve. Não se esqueça do imposto de renda estadual também.

3. Segurança Social

Alguns de vocês podem pensar que o Seguro Social não pertence a esta lista, mas ainda há pessoas que têm a impressão de que a Previdência Social vai desaparecer em breve e não estará por perto para eles quando se aposentarem. Felizmente, isso não é verdade. Se você trabalhou pelo menos 10 anos, você provavelmente se qualificará para algum tipo de benefício da Previdência Social, embora possa ser um benefício menor do que você esperava.

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O último Relatório dos Curadores da Previdência Social indicou que os fundos fiduciários da Previdência Social seriam esgotados até 2035 se o governo não fizesse alterações no programa. A pandemia COVID-19 e a recessão subsequente podem acelerar este prazo, mas em qualquer caso, A previdência social não vai desaparecer. O relatório dos curadores prevê que a Previdência Social ainda poderá pagar 76% dos benefícios programados até 2090.

O governo também pode fazer alterações no programa daqui para frente para ajudar a mantê-lo sustentável para as gerações futuras. As ideias propostas incluem aumentar a idade de aposentadoria completa, aumentar a taxa de imposto da Previdência Social, benefícios de corte, e redução dos ajustes de custo de vida (COLAs). Algumas dessas soluções podem resultar em uma cobertura menor da Previdência Social no futuro, mas não vai desaparecer tão cedo.

Você sempre precisará de economias substanciais de aposentadoria para cobrir suas despesas de vida, mas você também pode contar com dinheiro de algumas dessas outras fontes. Considere abrir uma HSA se você for elegível para uma e pense sobre qual, caso existam, corridas laterais interessariam a você na aposentadoria. Você também deve trabalhar por pelo menos 10 anos, e de preferência mais longo, então você terá direito ao Seguro Social quando for mais velho.

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