3 estratégias para atrasar de forma realista a Previdência Social

Como economizar para a aposentadoria

Phil Blancato sobre como se preparar financeiramente para o futuro.

Se você se qualificar para o Seguro Social, você pode tomá-lo desde os 62 anos ou adiá-lo até os 70. Existem prós e contras para cada opção, e a escolha ideal será exclusiva para você.

Se você decidir que esperar é a decisão certa, precisar do dinheiro pode impedi-lo de seguir essa escolha. Mas existem algumas ações que você pode tomar com antecedência que podem ajudar a prevenir isso.

Como funciona a previdência social

Você recebe seu benefício padrão do Seguro Social se se aposentar na idade de aposentadoria completa (FRA). Esse número é 66 se você nasceu entre 1953 e 1954, 67 se você nasceu depois de 1960 e em algum ponto intermediário se sua data de nascimento cair entre 1955 e 1959. Se você tirar o benefício antes do tempo, será reduzido para cada mês que você tomar mais cedo; se você atrasar após a FRA, você receberá um aumento de salário para cada mês de atraso.

Por exemplo, se seu FRA é 66 e seu benefício padrão é $ 2, 000 por mês, seu benefício reduzido aos 62 anos será de $ 1, 500 e seu benefício atrasado em 70 será de $ 2, 640. A idade em que você reivindica decide seu benefício mensal, e quanto tempo você vive determina quanto você tira do sistema ao longo de sua vida.

Se você vive até os 75, você vai sacar $ 234, 000 se você começar a tirar benefícios aos 62, $ 216, 000 se você reivindicar em 66, e $ 158, 400 se você começar aos 70. Se você viver até os 80, você receberá $ 324, 000 se você começar aos 62 anos, $ 336, 000 se você começar em 66, e $ 316, 000 se você começar aos 70. Se você viver até os 85, você receberá $ 414, 000 se você começar com 62, $ 456, 000 se você começar em 66, e $ 475, 000 se você começar a reivindicar aos 70.

Como atrasar a Previdência Social quando faz sentido

Quanto mais voce vive, mais sentido faz o adiamento do Seguro Social até a sua FRA ou aos 70 anos. E embora seja impossível prever quanto tempo você vive, coisas como boa saúde geral e uma história familiar de longevidade podem levar a uma probabilidade maior de viver uma vida longa e feliz. Mas e se sua necessidade de dinheiro superar seu desejo de maximizar esse benefício? Há algumas coisas que tu podes fazer:

1. Trabalhe mais

Você pode pensar em trabalhar mais tempo do que planejou. Mesmo que você tenha uma aposentadoria antecipada, trabalhar apenas o suficiente para cobrir o que o Seguro Social pagaria se você o aceitasse antecipadamente pode ser tudo de que você precisa. Especialmente se você reduziu consideravelmente suas despesas, trabalhar meio período pode ser suficiente, permitindo que você se aposente semi. Você pode usar o resto do seu tempo buscando objetivos como hobbies, passando o tempo com a família, e viajando.

2. Economize mais, e antes

Economizar o suficiente para a aposentadoria já pode ser um desafio. Mas quanto mais tempo você tem, mais a valorização do mercado de ações pode ajudar - e você pode potencialmente atingir seus objetivos com contribuições mais baixas. Estudos têm mostrado que manter suas taxas de retirada de 4% ao ano ou menos pode ser o truque para manter seus ativos na aposentadoria; tirando o equivalente a $ 1, 500 por mês equivaleria a uma retirada anual de $ 18, 000. Usando uma taxa de retirada de 4%, você precisaria de um saldo de $ 450, 000

Economizar essa quantia de dinheiro com 5 a 10 anos até que você precise é muito difícil, mas se você tem 20 a 30 anos, você pode atingir essa meta investindo quantias significativamente menores anualmente. Se você pode economizar $ 3, 750 por ano e ganham 8% em média todos os anos, você pode aumentar suas contas para US $ 450, 000 em 30 anos. Se voce tem menos tempo, você pode fazer isso com um valor de contribuição mais alto ou uma taxa de retorno mais alta. Por exemplo, você precisaria economizar cerca de US $ 9, 000 anualmente para aumentar suas contas nesse valor em 20 anos a uma taxa de retorno de 8%; mas se sua taxa de retorno aumentar para 9%, a quantia necessária para economizar a cada ano diminuiria para US $ 8, 000

3. Um pouco de ambos, com corte de custos

O que você pode descobrir é que a melhor abordagem é uma combinação de economizar mais e trabalhar mais tempo ou em um emprego de meio período. Adicionar esforços para cortar suas despesas de aposentadoria também ajudará.

Não importa o caminho que você escolher, provavelmente será necessário algum planejamento. Quanto mais cedo você começar a pensar sobre quando é melhor para você fazer o seguro social, mais tempo você tem para fazer os ajustes que melhor permitiriam.