5 armadilhas de dinheiro mais comuns para evitar

Para muitos de nós, gerenciar nossas finanças pessoais pode ser tão divertido quanto fazer nossos impostos. Mas, assim como o software pode facilitar o processo tributário, há coisas específicas que você pode fazer para tornar o gerenciamento de dinheiro o mais simples possível. Abaixo estão cinco erros comuns de dinheiro e o que você pode fazer para entrar no caminho certo.

1. Atrasar a poupança para a aposentadoria

É fácil adiar a poupança para a aposentadoria quando você está na casa dos 20 anos – parece distante e fazer um orçamento diário funcionar pode ser um desafio quando você está começando uma carreira. Em breve, você chega aos 30 anos e suas prioridades podem mudar para economizar para uma casa ou pagar para cuidar dos filhos - ainda não é um momento fácil para economizar para a aposentadoria. O fato é que pode nunca ser fácil. Mas sempre será necessário. E, no entanto, um quarto das famílias americanas não tem nenhuma conta de aposentadoria. ¹

A correção:  Assim que você iniciar um novo trabalho,  inscreva-se no plano 401(k) do seu empregador. Se seu empregador não oferecer um 401(k), configure uma conta de aposentadoria individual (IRA) e automatize seus depósitos mensais. Se você não se acostumar a ter dinheiro extra em seu salário, não sentirá falta quando ele for automaticamente para sua poupança de aposentadoria. Além disso, se você começar cedo, seus ganhos terão a chance de gerar mais ganhos, aumentando suas economias a uma taxa acelerada ao longo do tempo – esse é o poder da composição.

2. Economizando em um fundo de emergência

Vinte e quatro por cento de todos os americanos não têm economias de emergência reservadas para cobrir reparos domésticos, contas médicas, desemprego temporário ou qualquer número de despesas imprevistas (e caras). Perto de 75% não têm seis meses de despesas economizadas, e apenas uma em cada cinco pessoas tem três a cinco meses de despesas economizadas, de acordo com uma pesquisa do Bankrate.com de agosto de 2020.

A correção:  Guarde três a seis meses de dinheiro em uma conta separada para cobrir as despesas essenciais. O número pode ser assustador, mas você não precisa chegar lá da noite para o dia. Canalize parte do seu salário automaticamente para uma conta separada e você fará um progresso constante ao longo do tempo. E lembre-se de aumentar sua taxa de poupança à medida que seus ganhos – e custo de vida – aumentam.

3. Visão resumida do investimento

Dado os mercados em baixa no início deste ano ou de 2007 a 2009, é fácil entender por que tantos investidores reagem precipitadamente quando o mercado dá um mergulho. O Dow Jones Industrial Average perdeu cerca de 20% de seu valor entre fevereiro e março, e mais de 50% desde seu pico em outubro de 2007 até seu ponto mais baixo em março de 2009. Mas são os investidores que têm a coragem de comprar e manter que tendem a prevalecer:O mercado agora se recuperou de maneira geral e, a partir desse ponto mais baixo em 2009, o Dow Jones Industrial Average subiu mais de 20.000 pontos. Os investidores que sacaram dinheiro no início deste ano ou em 2009 podem ter travado perdas e, consequentemente, perdido parte ou toda a recuperação.

A correção:  Mantenha-se investido. Se você tiver um histórico de fazer transações de investimento logo após um grande evento, considere reduzir o número de vezes que você faz login para visualizar sua conta, digamos mensalmente ou trimestralmente. Lembre-se:as flutuações diárias do mercado têm pouco impacto em suas metas de longo prazo. Os mercados em baixa normalmente chegam ao fim e pesquisas mostram que permanecer investido a longo prazo - e não tentar oscilações no tempo - pode ser a melhor maneira de participar do mercado.

4. Evitando o mercado

A volatilidade do mercado pode ser assustadora, embora o desempenho passado não seja garantia de resultados futuros, nunca houve um período de 20 anos em que os retornos das ações foram negativos. Lembre-se do seu horizonte de tempo ao investir em ações. Ter a maior parte do seu dinheiro no mercado de ações pode ser bastante razoável para um jovem ao investir para a aposentadoria. Você deve considerar alguma exposição a ações, mesmo durante aposentadoria.

A correção: Você não precisa pular no frio. Adquira o hábito de investir movendo uma parte de suas economias em dinheiro para um portfólio diversificado a cada mês. Essa abordagem, conhecida como “média de custo do dólar”, garante que você compre mais ações de um investimento quando o preço estiver baixo e menos ações quando o preço estiver alto. Se você tiver uma quantia significativa de dinheiro para investir, a média do custo do dólar reduzirá o impacto da volatilidade do mercado em grandes compras.

5. Concentrando seus investimentos

Alguns de nós podem ter muito de um tipo de investimento em nosso portfólio. Talvez sejam ações da empresa em que trabalhamos ou títulos municipais herdados de um parente. Mas há um benefício em possuir muitos tipos diferentes de investimentos. Ter essa variedade em seu portfólio – chamada diversificação – tende a reduzir sua volatilidade e risco. Cada investimento responde de forma diferente às mudanças no mercado ou na economia. Se os eventos geopolíticos abalar suas ações internacionais, por exemplo, os títulos dos EUA podem subir e ajudar a suavizar o retorno geral do seu portfólio.

A correção:  Certifique-se de ter investimentos em vários setores, indústrias e áreas geográficas. Depois de ter um portfólio diversificado em vigor, revise o mix de alocação do seu portfólio anualmente para garantir que ele ainda esteja alinhado com suas metas de investimento.



¹ Fonte:Conselho de Governadores do Sistema da Reserva Federal, Divisão de Pesquisa e Estatística, “Relatório sobre o bem-estar econômico das famílias dos EUA em 2019 – maio de 2020”. Relatório sobre o bem-estar econômico das famílias dos EUA (SHED), maio de 2020.