Como lidar com vários objetivos financeiros de uma só vez

Mais metas de dinheiro, mais problemas – ou pelo menos é assim que se sente quando você está tentando fazer todas as coisas certas financeiramente ao mesmo tempo. Mudar sua atenção de uma coisa para outra pode ser exaustivo e até mesmo retardar seu progresso para alcançar seus objetivos. Mas é possível multitarefa quando se trata de seu dinheiro. Vamos respirar fundo, reagrupar e explorar como lidar com várias metas financeiras de forma inteligente .

Comece com qualquer dívida.

Coloque tudo por escrito, começando com quanto você deve. Se você tem várias dívidas, deve listá-las para poder ver tudo em um só lugar. Não importa qual caminho você tome para enfrentá-los, é importante saber o valor total que você deve e quanto está custando em juros. Comece anotando tudo em um só lugar, incluindo pagamentos mínimos devidos, taxas percentuais anuais (ou APRs) e saldos atuais.

Faça um plano de jogo. Existem duas principais escolas de pensamento em torno do pagamento de várias dívidas. Você pode resolver primeiro a dívida com o menor saldo ou pode resolver as dívidas em ordem de quão caras elas são (ou seja:a TAEG). Cada uma dessas estratégias tem seus próprios prós e contras, então escolha a que for melhor para você. Você pode se sentir confiante de que ambos são eficazes na priorização de várias dívidas.

Em seguida, considere suas necessidades e desejos.

Dê um nome às suas metas de economia. Um dos desafios de economizar para metas de longo prazo (como o pagamento inicial em uma casa ou em férias ) é que pode ser difícil pensar em necessidades futuras quando há tantos puxões diários em nossas finanças. Se você puder visualizar sua meta de economia de maneira significativa, como nomear sua conta poupança com um marco específico que deseja alcançar, isso pode ajudá-lo a pensar duas vezes antes de mergulhar em seu cofrinho para uma despesa não relacionada. Com a Conta Poupança Online do Ally Bank Buckets, você pode categorizar suas economias em até 10 “envelopes digitais” separados e acompanhar seu progresso com nosso novo recurso de Metas. Ter um marcador visual de como você está progredindo em direção ao seu objetivo pode ajudá-lo a manter o curso.

Fique confortável com seu orçamento. Muitas vezes, os objetivos financeiros são coisas que queremos alcançar além do essencial do dia a dia, como pagar nossas contas e manter a comida na mesa. Para encontrar dinheiro para alcançar esses objetivos, você deve entender quanto dinheiro resta depois de atender às suas necessidades. Para alguns, pode não sobrar muito, se é que sobra, para objetivos extras. Se você não pode cortar despesas ou assumir um trabalho adicional para gerar renda extra, definir uma meta como obter uma certificação profissional pode ser um passo para melhorar seu potencial de ganhos.

Procure a assistência.

Use a tecnologia para se manter no caminho certo. Depois de estabelecer metas, configure transferências recorrentes de seu salário para prioridades específicas de poupança ou seu fundo de aposentadoria. Ao automatizar suas economias, é menos provável que você gaste em algo que não esteja alinhado com seus objetivos. Economizar de forma regular e consistente ao longo do tempo, ajuda você a atingir seus objetivos mais rapidamente.

Aproveite quando estiver disponível. Assumir um objetivo de longo prazo, como investir para a aposentadoria, pode ser assustador, mas qualquer coisa ajuda. Mesmo que você contribua com o mínimo necessário para a vantagem fiscal de seu empregador 401(k) planeje agora, veja se eles oferecem um aumento automático de contribuição anualmente. Aumentar suas economias em 1% ou 2% a cada ano subsequente pode fazer uma grande diferença. E você pode maximizar ainda mais seu 401(k) se seu empregador oferecer um programa de correspondência.

Fique de olho nas forças externas que podem afetar seus planos. Como parte da Lei CARES , o Congresso suspendeu todos os requisitos federais de pagamento de empréstimos estudantis pelo menos até setembro de 2021. Durante esse período, os mutuários também não acumularão juros. Para as pessoas que estão dividindo seu dinheiro extra entre dívidas estudantis e outras dívidas, agora pode ser a hora de usar esse dinheiro extra de pagamento de empréstimos estudantis e colocá-lo em outros objetivos. E se você for elegível para créditos fiscais, como o Crédito Fiscal Infantil expandido sob a mais recente lei de alívio de estímulo, certifique-se de aproveitar o benefício preenchendo seus impostos de 2020 antes do prazo de 17 de maio. Para aqueles que receberam dinheiro de estímulo, isso poderia fornecer um impulso extra para pagamentos de dívidas.

Diga a si mesmo que as crianças nem sempre precisam vir em primeiro lugar. Para pais que se sentem pressionados a economizar uma quantia substancial de dinheiro para a educação universitária de seus filhos , respire fundo e reagrupe. Apesar do custo crescente da faculdade, muitas opções de economia estão disponíveis:de empréstimos federais com juros baixos a bolsas de estudo e subsídios ou matrícula em uma faculdade comunitária em vez de uma instituição de graduação de quatro anos. Você não tem a mesma opção se tiver poucos fundos de aposentadoria em seus anos dourados. Portanto, se você tiver que escolher um ou outro para economizar, não se sinta culpado por colocar dinheiro extra em seu fundo de emergência ou pecúlio de aposentadoria primeiro.

Considere pedir ajuda a um consultor de crédito. Se você está sobrecarregado de dívidas e sente que é impossível pagar, não há vergonha em pedir ajuda adicional. Você pode encontrar um conselheiro de crédito por meio de uma organização de aconselhamento de crédito financeiro sem fins lucrativos que pode ajudá-lo a avaliar suas opções, como um plano de gerenciamento de dívidas ou um pedido de falência. Apenas fique atento a golpes onde as agências prometem determinados resultados ou pedem uma taxa inicial antes que quaisquer serviços sejam prestados.

Dê a si mesmo graça.

Não se prenda a um padrão impossível de sucesso. Não existe um caminho linear para a liberdade financeira. Você precisará superar obstáculos e obstáculos e vários obstáculos financeiros em sua jornada para atingir vários objetivos de uma só vez . Você está fazendo o melhor que pode. E quando as coisas começarem a ficar fora de controle, converse com um amigo de confiança, membro da família ou conselheiro financeiro que possa ajudá-lo a avaliar suas opções e fazer um plano de jogo.

Mantenha uma mentalidade positiva. Pode parecer divertido montar sua versão de um quadro de visão financeira, mas depois de dar uma olhada na lista, pode parecer esmagador. Não enrole e jogue na lixeira ainda. Se você se sente simplesmente perdido em saber como alcançá-los, tem a capacidade de encontrar as ferramentas e os recursos que podem ajudá-lo a chegar lá. Lembre-se de que você está no controle das etapas que você dá para atingir seus objetivos – e que você tem tudo o que precisa para alcançá-los.

Saiba mais sobre pagar dívidas e poupar simultaneamente.